Системы страховой аналитики

Программные системы страховой аналитики (ССА, англ. Insurance Analytics Systems, IA) позволяют проводить анализ данных, связанных со страхованием. Такое финансовое аналитическое ПО используется для обнаружения мошеннической активности и ценообразования страховых продуктов.

Страховая аналитика как деятельность представляет собой комплекс мероприятий, направленных на сбор, обработку и анализ данных, связанных со страхованием, с целью выявления закономерностей, оценки рисков, прогнозирования тенденций и принятия обоснованных управленческих решений. Она позволяет страховым компаниям оптимизировать бизнес-процессы, повысить точность расчёта страховых тарифов, минимизировать риски мошенничества и улучшить качество предоставляемых услуг. В рамках страховой аналитики осуществляется работа с разнообразными данными: статистическими показателями, информацией о клиентах, данными о страховых случаях и выплатах, что требует применения сложных аналитических инструментов и методов.

Среди ключевых задач страховой аналитики:

• выявление аномалий и признаков мошеннической активности в страховых заявках,
• анализ исторических данных для прогнозирования будущих страховых случаев,
• оценка рисков и определение вероятности наступления страховых событий,
• расчёт оптимальных страховых тарифов и условий полисов,
• сегментация клиентской базы и анализ поведения различных групп страхователей,
• оценка эффективности работы компании и отдельных подразделений,
• выявление резервов для снижения издержек и повышения рентабельности.

Современные программные решения играют ключевую роль в страховой аналитике, поскольку позволяют автоматизировать обработку больших объёмов данных, применять алгоритмы машинного обучения и искусственного интеллекта для выявления скрытых закономерностей и тенденций, а также обеспечивать высокую скорость и точность аналитических расчётов. Без использования цифровых технологий реализация полноценного аналитического сопровождения страховой деятельности была бы существенно затруднена.

Системы страховой аналитики предназначены для комплексного анализа данных, связанных со сферой страхования. Они позволяют обрабатывать и интерпретировать большие объёмы информации, выявлять закономерности и тренды, оценивать риски и прогнозировать различные сценарии развития событий, что необходимо для принятия обоснованных управленческих решений в страховой деятельности.

Ключевыми задачами, которые решают системы страховой аналитики, являются обнаружение мошеннической активности и оптимизация процесса ценообразования страховых продуктов. С помощью аналитических инструментов возможно выявление аномалий в данных, которые могут свидетельствовать о попытках мошенничества, а также проведение детального анализа рыночных условий, статистики страховых случаев и финансовых показателей, что позволяет формировать конкурентоспособные и в то же время рентабельные тарифы на страховые услуги.

Системы страховой аналитики в основном используют следующие группы пользователей:

• страховые компании для оценки рисков и формирования тарифной политики, анализа портфеля страховых продуктов и оптимизации бизнес-процессов;
• аналитические подразделения финансовых организаций для выявления аномалий в данных и предотвращения мошеннических действий со стороны клиентов;
• регуляторные и надзорные органы для мониторинга деятельности страховых компаний и обеспечения соблюдения законодательства в сфере страхования;
• консалтинговые компании, оказывающие услуги в области страхования, для анализа рынка и предоставления рекомендаций клиентам по оптимизации страховых программ;
• актуарные службы для расчёта страховых резервов, прогнозирования финансовых показателей и оценки устойчивости компании.

Администрирование

Возможность администрирования позволяет осуществлять настройку и управление функциональностью системы, а также управление учётными записями и правами доступа к системе.

Импорт/экспорт данных

Возможность импорта и/или экспорта данных в продукте позволяет загрузить данные из наиболее популярных файловых форматов или выгрузить рабочие данные в файл для дальнейшего использования в другом ПО.

Многопользовательский доступ

Возможность многопользовательской доступа в программную систему обеспечивает одновременную работу нескольких пользователей на одной базе данных под собственными учётными записями. Пользователи в этом случае могут иметь отличающиеся права доступа к данным и функциям программного обеспечения.

Наличие API

Часто при использовании современного делового программного обеспечения возникает потребность автоматической передачи данных из одного ПО в другое. Например, может быть полезно автоматически передавать данные из Системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) в Систему бухгалтерского учёта (БУ). Для обеспечения такого и подобных сопряжений программные системы оснащаются специальными Прикладными программными интерфейсами (англ. API, Application Programming Interface). С помощью таких API любые компетентные программисты смогут связать два программных продукта между собой для автоматического обмена информацией.

Отчётность и аналитика

Наличие у продукта функций подготовки отчётности и/или аналитики позволяют получать систематизированные и визуализированные данные из системы для последующего анализа и принятия решений на основе данных.

При выборе программного продукта из функционального класса Системы страховой аналитики (ССА) необходимо учитывать ряд ключевых факторов, которые определят пригодность системы для решения конкретных бизнес-задач. Прежде всего, следует оценить масштаб деятельности компании: для крупных страховых организаций с большим объёмом данных и разветвлённой структурой потребуются системы с высокой производительностью и возможностями горизонтального масштабирования, в то время как для небольших компаний могут подойти более простые и экономически выгодные решения с базовым набором функций. Также важно учитывать отраслевые требования и регулятивные нормы, которым должна соответствовать ССА, включая стандарты обработки и защиты персональных данных, требования к отчётности и аудиту. Не менее значимы технические ограничения, такие как совместимость с существующей ИТ-инфраструктурой, поддержка определённых операционных систем и баз данных, а также возможности интеграции с другими корпоративными системами.

Ключевые аспекты при принятии решения:

• функциональность: наличие модулей для анализа мошеннической активности, расчёта страховых резервов, прогнозирования рисков, ценообразования страховых продуктов;
• возможности аналитики: поддержка многомерного анализа данных, наличие инструментов для построения прогнозных моделей, возможности визуализации данных;
• безопасность: механизмы шифрования данных, аутентификации и авторизации пользователей, защита от несанкционированного доступа и утечек информации;
• масштабируемость: возможности увеличения производительности и объёма обрабатываемых данных в соответствии с ростом бизнеса;
• интеграция: совместимость с существующими корпоративными информационными системами (CRM, ERP и др.), поддержка стандартных протоколов и интерфейсов обмена данными;
• соответствие нормативным требованиям: реализация требований законодательства и отраслевых стандартов, наличие сертификатов и лицензий;
• удобство использования: интуитивно понятный интерфейс, наличие обучающих материалов и поддержки пользователей, возможность кастомизации рабочих мест под разные роли сотрудников.

Кроме того, при выборе ССА стоит обратить внимание на репутацию разработчика и наличие успешных кейсов внедрения системы в компаниях, схожих по масштабу и специфике деятельности. Важно также оценить уровень технической поддержки и возможности обучения персонала, поскольку эффективное использование системы требует соответствующих компетенций у сотрудников. Немаловажным фактором является и стоимость владения системой, включая не только лицензионные платежи, но и затраты на внедрение, настройку, обучение и последующее техническое обслуживание.

Системы страховой аналитики (ССА) играют ключевую роль в оптимизации работы страховых компаний, позволяя повысить эффективность бизнес-процессов, минимизировать риски и улучшить качество принимаемых решений. Преимущества использования ССА включают:

• Повышение точности прогнозирования рисков. ССА анализируют большие объёмы данных, выявляя закономерности и тренды, что позволяет более точно оценивать вероятность наступления страховых случаев и оптимизировать страховые тарифы.

• Выявление и предотвращение мошенничества. С помощью алгоритмов машинного обучения ССА способны обнаруживать аномалии в данных и подозрительные паттерны, что помогает своевременно выявлять и предотвращать мошеннические действия.

• Оптимизация ценообразования. ССА позволяют проводить глубокий анализ рынка и поведения клиентов, что способствует разработке более гибких и конкурентоспособных тарифных планов, учитывающих индивидуальные особенности и потребности клиентов.

• Улучшение управления портфелем страховых продуктов. Системы позволяют анализировать структуру портфеля, оценивать его сбалансированность и риски, что помогает принимать обоснованные решения о расширении или корректировке ассортимента страховых продуктов.

• Снижение операционных затрат. Автоматизация аналитических процессов сокращает необходимость в ручном труде, минимизирует вероятность ошибок и снижает операционные затраты, что повышает общую эффективность работы компании.

• Улучшение качества обслуживания клиентов. Благодаря анализу данных о клиентах ССА помогают выявлять их потребности и предпочтения, что позволяет адаптировать предложения и улучшить уровень обслуживания, повышая лояльность клиентов.

• Укрепление конкурентоспособности на рынке. Использование передовых аналитических инструментов даёт компаниям преимущество в условиях жёсткой конкуренции, позволяя быстрее реагировать на изменения рынка и адаптировать свои стратегии.

Для того, чтобы быть представленными на рынке Системы страховой аналитики, системы должны иметь следующие функциональные возможности:

• выявление аномалий в данных, указывающих на потенциальное страховое мошенничество, на основе алгоритмов машинного обучения и статистических методов,
• расчёт актуарных показателей и рисков с учётом исторических данных и текущих трендов в страховой отрасли,
• моделирование различных сценариев развития событий для оценки потенциальных убытков и оптимизации тарифной политики,
• сегментация клиентской базы и анализ поведенческих факторов для персонализации страховых предложений,
• прогнозирование спроса на страховые продукты и оценка ёмкости рынка с использованием методов предиктивной аналитики.

В 2025 году на рынке систем страховой аналитики (ССА) можно ожидать усиления тенденций, связанных с углублённым применением методов машинного обучения и искусственного интеллекта, расширением возможностей обработки больших объёмов данных, интеграцией с другими корпоративными системами, а также повышением требований к безопасности и соответствию регуляторным нормам. Среди ключевых трендов:

• Развитие алгоритмов прогнозирования рисков. Усовершенствование моделей машинного обучения для более точного прогнозирования страховых рисков на основе анализа исторических данных и выявления скрытых закономерностей.

• Интеграция с системами управления данными. Тесная интеграция ССА с корпоративными хранилищами данных и системами управления данными для обеспечения единого источника достоверной информации и повышения качества анализа.

• Применение технологий обработки естественного языка (NLP). Использование NLP для анализа текстовых данных (заявлений, обращений клиентов) с целью выявления потенциально мошеннических схем и улучшения качества обслуживания.

• Расширение функционала для борьбы с мошенничеством. Разработка специализированных модулей и алгоритмов для выявления и предотвращения различных видов страхового мошенничества с использованием методов аномального детектирования и поведенческого анализа.

• Внедрение технологий блокчейн. Использование распределённых реестров для повышения прозрачности и надёжности хранения данных о страховых случаях, а также для упрощения процессов взаимодействия между участниками страхового рынка.

• Повышение требований к кибербезопасности. Усиление мер защиты данных и систем от кибератак, внедрение современных криптографических методов и систем обнаружения вторжений для обеспечения конфиденциальности и целостности информации.

• Автоматизация процессов ценообразования. Разработка автоматизированных систем ценообразования на основе анализа больших данных и машинного обучения, что позволит оперативно адаптировать стоимость страховых продуктов к изменяющимся рыночным условиям.

Россия

Контур.Эксперт, Форсайт. Бюджетирование и консолидация, Business Scanner, Форсайт. Управление инвестициями, ПланФакт, Альт-Финансы Сумм, ФинЭкАнализ, Ваш финансовый аналитик