Системы управления страховыми случаями c функцией Отчётность и аналитика

Системы управления страховыми случаями (СУСС, англ. Insurance Claims Management Systems, ICM) — это специализированные программные платформы для автоматизации процессов регистрации, обработки и урегулирования страховых случаев, обеспечивающие контроль сроков, проверку обоснованности выплат и взаимодействие всех участников; они позволяют сократить операционные издержки, минимизировать риски мошенничества и повысить прозрачность работы страховой компании.

Управление страховыми случаями как деятельность представляет собой комплекс мероприятий, направленных на регистрацию, обработку и урегулирование страховых случаев, включая контроль сроков рассмотрения заявлений, проверку обоснованности страховых выплат, взаимодействие со всеми участниками процесса (застрахованными лицами, страховыми агентами, экспертами, сервисными центрами и т. д.). Эта деятельность требует высокой точности и оперативности в принятии решений, минимизации рисков мошенничества, обеспечения прозрачности и соблюдения законодательства в сфере страхования. Эффективное управление страховыми случаями позволяет страховым компаниям оптимизировать рабочие процессы, снизить операционные издержки и повысить уровень доверия клиентов.

Среди ключевых задач управления страховыми случаями можно выделить:

• регистрацию заявлений о страховых случаях,
• верификацию информации, предоставленной застрахованным лицом,
• оценку ущерба и определение размера страховых выплат,
• координацию работы внутренних и внешних подразделений и специалистов,
• контроль соблюдения регламентов и сроков обработки страховых случаев,
• анализ рисков и предотвращение мошеннических действий,
• формирование отчётности и хранение данных о страховых случаях.

В современных условиях возрастающего объёма информации и усложняющихся бизнес-процессов особую значимость приобретают цифровые (программные) решения, которые автоматизируют рутинные операции, обеспечивают централизованное хранение и обработку данных, способствуют повышению скорости и качества принятия решений в сфере управления страховыми случаями.

Системы управления страховыми случаями предназначены для автоматизации комплекса процессов, связанных с регистрацией, обработкой и урегулированием страховых случаев. Они обеспечивают централизованный учёт информации о страховых событиях, позволяют контролировать соблюдение регламентированных сроков рассмотрения заявлений, осуществляют верификацию обоснованности страховых выплат, а также координируют взаимодействие между всеми участниками процесса — страхователями, страховщиками, экспертами, сервисными центрами и другими заинтересованными сторонами.

Функциональное предназначение СУСС заключается в оптимизации операционных процессов страховой компании, снижении временных и финансовых затрат на обработку страховых случаев, минимизации рисков, связанных с мошенничеством и ошибками в расчётах, а также в повышении прозрачности и предсказуемости работы страховой организации. Системы позволяют реализовать аналитические функции для мониторинга ключевых показателей деятельности, выявления тенденций и формирования отчётности, что в свою очередь способствует принятию более обоснованных управленческих решений и улучшению качества предоставляемых страховых услуг.

Администрирование

Возможность администрирования позволяет осуществлять настройку и управление функциональностью системы, а также управление учётными записями и правами доступа к системе.

Импорт/экспорт данных

Возможность импорта и/или экспорта данных в продукте позволяет загрузить данные из наиболее популярных файловых форматов или выгрузить рабочие данные в файл для дальнейшего использования в другом ПО.

Многопользовательский доступ

Возможность многопользовательской доступа в программную систему обеспечивает одновременную работу нескольких пользователей на одной базе данных под собственными учётными записями. Пользователи в этом случае могут иметь отличающиеся права доступа к данным и функциям программного обеспечения.

Наличие API

Часто при использовании современного делового программного обеспечения возникает потребность автоматической передачи данных из одного ПО в другое. Например, может быть полезно автоматически передавать данные из Системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) в Систему бухгалтерского учёта (БУ). Для обеспечения такого и подобных сопряжений программные системы оснащаются специальными Прикладными программными интерфейсами (англ. API, Application Programming Interface). С помощью таких API любые компетентные программисты смогут связать два программных продукта между собой для автоматического обмена информацией.

Отчётность и аналитика

Наличие у продукта функций подготовки отчётности и/или аналитики позволяют получать систематизированные и визуализированные данные из системы для последующего анализа и принятия решений на основе данных.

В соответствие с экспертно-аналитическими прогнозами Soware, в 2026 году на рынке систем управления страховыми случаями (СУСС) можно ожидать усиление тенденций к интеграции передовых технологий для повышения эффективности и безопасности процессов. Развитие будет направлено на углубление аналитических возможностей, улучшение пользовательского опыта и обеспечение более тесного взаимодействия между участниками страховых процессов.

На технологическом рынке «Системы управления страховыми случаями» в 2026 году следует учтывать следующие ключевые тренды:

• Искусственный интеллект и машинное обучение. Внедрение алгоритмов машинного обучения для автоматического выявления аномалий в данных о страховых случаях и прогнозирования рисков, что позволит существенно сократить время на анализ и уменьшить количество ошибочных выплат.

• Блокчейн-технологии. Использование распределённых реестров для обеспечения прозрачности и неизменности данных о страховых случаях, что повысит доверие клиентов и снизит риски мошенничества.

• Интеграция с IoT-устройствами. Подключение датчиков и других IoT-устройств для сбора данных, которые могут быть использованы для более точной оценки рисков и обстоятельств страховых случаев.

• Облачные решения. Переход на облачные платформы для обеспечения масштабируемости и гибкости систем, снижения затрат на инфраструктуру и повышения доступности данных из любой точки.

• Биометрическая аутентификация и защита данных. Усиление мер безопасности с помощью биометрических данных и современных криптографических методов для защиты конфиденциальной информации.

• Персонализация пользовательского интерфейса. Разработка адаптивных интерфейсов, учитывающих индивидуальные потребности и предпочтения пользователей, что улучшит взаимодействие с системой и повысит эффективность работы.

• Расширенная аналитика и отчётность. Внедрение инструментов для глубокого анализа данных и создания детализированных отчётов, которые помогут принимать обоснованные управленческие решения и оптимизировать бизнес-процессы.