Комплексные страховые системы

Комплексные страховые системы (КСС, англ. Insurance Operations Systems, IO) — это интегрированные технологические платформы, обеспечивающие полный цикл управления страховым бизнесом, включая администрирование полисов, андеррайтинг, обработку страховых случаев, биллинг и управление взаимоотношениями с клиентами, с применением современных инструментов автоматизации, аналитики и контроля для обеспечения эффективности бизнес-процессов и соблюдения регуляторных требований. Система предоставляет единый центр управления всеми операциями страховой компании, обеспечивая высокую точность расчётов, надёжную защиту данных и возможность масштабирования под растущие потребности бизнеса при сохранении качества обслуживания клиентов.

Страховые операции как деятельность представляют собой комплекс мероприятий, связанных с предоставлением страховых услуг, управлением рисками и финансовыми потоками в рамках страховых отношений. Они включают в себя широкий спектр процессов: от первичного взаимодействия с клиентом и оценки его потребностей до оформления страховых полисов, расчёта страховых тарифов, управления портфелем рисков, обработки страховых случаев и выплаты страховых возмещений. В ходе страховых операций осуществляется постоянный анализ данных, контроль соблюдения регуляторных требований и поддержание необходимого уровня финансовой устойчивости компании.

Ключевые аспекты данного процесса:

• администрирование полисов,
• андеррайтинг и оценка рисков,
• обработка заявлений о страховых случаях,
• расчёт страховых тарифов и премий,
• ведение бухгалтерского и статистического учёта,
• управление клиентскими отношениями,
• анализ портфеля страховых продуктов,
• контроль соблюдения законодательства и регуляторных требований.

Эффективность страховых операций во многом зависит от качества используемых цифровых решений. Современные комплексные страховые системы позволяют автоматизировать большинство процессов, повысить точность расчётов, обеспечить защиту данных и масштабируемость бизнеса. Программные продукты для страховых компаний интегрируют инструменты аналитики, управления рисками и клиентскими отношениями, что способствует оптимизации бизнес-процессов и повышению уровня удовлетворённости клиентов.

Комплексные страховые системы предназначены для обеспечения полного цикла управления страховым бизнесом. Они интегрируют в себе функционал, необходимый для администрирования полисов, осуществления андеррайтинга, обработки страховых случаев, биллинга и управления взаимоотношениями с клиентами. Системы позволяют автоматизировать ключевые бизнес-процессы, внедрить аналитические инструменты для оценки эффективности работы и обеспечить соблюдение регуляторных требований, что в совокупности способствует оптимизации деятельности страховой компании и повышению её конкурентоспособности на рынке.

Эти системы формируют единый центр управления всеми операциями страховой компании, что обеспечивает высокую точность расчётов, надёжную защиту данных и возможность масштабирования под растущие потребности бизнеса. Благодаря этому страховые компании могут сохранять высокое качество обслуживания клиентов, оперативно реагировать на изменения рыночной ситуации и адаптировать свои процессы к новым условиям, что особенно важно в условиях динамичного развития финансового рынка и постоянного изменения законодательства.

Комплексные страховые системы в основном используют следующие группы пользователей:

• руководители и топ-менеджмент страховых компаний для стратегического планирования, контроля ключевых показателей и принятия управленческих решений на основе аналитических данных;
• специалисты по андеррайтингу и оценке рисков для анализа страховых случаев, расчёта тарифов и определения условий страхования;
• сотрудники отделов продаж и обслуживания клиентов для управления клиентскими отношениями, оформления полисов и предоставления информации о страховых продуктах;
• бухгалтеры и специалисты по биллингу для расчёта страховых взносов, формирования счетов и управления финансовыми потоками;
• ИТ-специалисты и администраторы систем для настройки, поддержки и обеспечения безопасности работы комплексной страховой системы;
• аудиторы и специалисты по соответствию регуляторным требованиям для проверки соблюдения законодательства и стандартов в страховой деятельности.

Администрирование

Возможность администрирования позволяет осуществлять настройку и управление функциональностью системы, а также управление учётными записями и правами доступа к системе.

Импорт/экспорт данных

Возможность импорта и/или экспорта данных в продукте позволяет загрузить данные из наиболее популярных файловых форматов или выгрузить рабочие данные в файл для дальнейшего использования в другом ПО.

Многопользовательский доступ

Возможность многопользовательской доступа в программную систему обеспечивает одновременную работу нескольких пользователей на одной базе данных под собственными учётными записями. Пользователи в этом случае могут иметь отличающиеся права доступа к данным и функциям программного обеспечения.

Наличие API

Часто при использовании современного делового программного обеспечения возникает потребность автоматической передачи данных из одного ПО в другое. Например, может быть полезно автоматически передавать данные из Системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) в Систему бухгалтерского учёта (БУ). Для обеспечения такого и подобных сопряжений программные системы оснащаются специальными Прикладными программными интерфейсами (англ. API, Application Programming Interface). С помощью таких API любые компетентные программисты смогут связать два программных продукта между собой для автоматического обмена информацией.

Отчётность и аналитика

Наличие у продукта функций подготовки отчётности и/или аналитики позволяют получать систематизированные и визуализированные данные из системы для последующего анализа и принятия решений на основе данных.

На основе своего экспертного мнения Соваре рекомендует наиболее внимательно подходить к выбору решения. При выборе программного продукта класса Комплексные страховые системы (КСС) необходимо учитывать ряд ключевых факторов, которые определят пригодность системы для решения конкретных бизнес-задач страховой компании. Важно оценить масштаб деятельности компании — для крупных игроков рынка потребуется система с возможностью горизонтального и вертикального масштабирования, поддерживающая большое количество одновременных пользователей и обрабатывающая значительные объёмы данных, в то время как для небольших компаний может быть достаточно более простого решения с ограниченным функционалом. Также следует проанализировать отраслевые требования и регуляторные нормы, которым должна соответствовать КСС, включая требования к защите персональных данных, финансовой отчётности и документообороту. Технические ограничения инфраструктуры компании — ещё один важный аспект: необходимо убедиться, что существующая ИТ-инфраструктура способна поддерживать выбранное решение, либо оценить затраты на её модернизацию.

Ключевые аспекты при принятии решения:

• соответствие функциональности системы текущим и перспективным бизнес-процессам компании (наличие модулей для администрирования полисов, андеррайтинга, обработки страховых случаев, биллинга, CRM);
• поддержка необходимых интеграций с внешними системами (например, с государственными информационными системами, банковскими и платёжными системами, системами электронного документооборота);
• уровень безопасности и соответствие требованиям законодательства в области защиты данных (шифрование данных, многоуровневый доступ, аудит действий пользователей);
• возможности аналитики и отчётности (наличие встроенных аналитических инструментов, возможность генерации стандартных и пользовательских отчётов, интеграция с BI-системами);
• масштабируемость и гибкость архитектуры системы (возможность добавления новых модулей и функций, поддержка роста числа пользователей и объёмов данных);
• качество технической поддержки и обслуживания системы, наличие обучающих материалов и программ для сотрудников;
• стоимость владения системой, включая лицензии, обслуживание, обновления и возможные затраты на доработку и интеграцию.

Окончательный выбор КСС должен быть основан на комплексном анализе всех вышеперечисленных факторов с учётом специфики бизнеса, стратегических целей компании и её финансовых возможностей. Необходимо провести пилотное тестирование или оценить демоверсии нескольких систем, чтобы убедиться в удобстве использования и эффективности работы выбранного решения в реальных условиях.

Комплексные страховые системы (КСС) предоставляют страховым компаниям ряд существенных преимуществ, способствуя оптимизации бизнес-процессов, повышению эффективности работы и улучшению качества обслуживания клиентов. Среди ключевых выгод использования КСС можно выделить следующие:

• Централизованное управление данными. КСС обеспечивают единый центр управления данными, что позволяет консолидировать информацию о клиентах, полисах, страховых случаях и других аспектах бизнеса, упрощая доступ и обработку данных для принятия управленческих решений.

• Автоматизация бизнес-процессов. Системы автоматизируют рутинные операции, такие как администрирование полисов, биллинг, обработка страховых случаев, что снижает трудозатраты, минимизирует вероятность ошибок и ускоряет выполнение задач.

• Улучшение аналитики и отчётности. КСС предоставляют инструменты для глубокого анализа данных и формирования отчётов, что помогает выявлять тенденции, оценивать эффективность работы подразделений, прогнозировать риски и принимать обоснованные управленческие решения.

• Соблюдение регуляторных требований. Системы включают механизмы контроля и соблюдения нормативных требований, что снижает риски штрафов и других санкций со стороны регулирующих органов, а также повышает доверие со стороны клиентов и партнёров.

• Масштабируемость и гибкость. КСС позволяют масштабировать функционал и ресурсы системы в соответствии с растущими потребностями бизнеса, адаптируясь к изменениям на рынке и расширяя спектр предлагаемых услуг без существенного увеличения затрат.

• Повышение качества обслуживания клиентов. Единая система управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) в рамках КСС позволяет лучше понимать потребности клиентов, персонализировать предложения и улучшать взаимодействие, что ведёт к повышению лояльности и снижению оттока клиентов.

• Усиление защиты данных. КСС обеспечивают надёжную защиту конфиденциальной информации с помощью современных средств шифрования и контроля доступа, снижая риски утечек данных и соответствующих финансовых и репутационных потерь.

Классификатор программных продуктов Соваре определяет конкретные функциональные критерии для систем. Для того, чтобы быть представленными на рынке Комплексные страховые системы, системы должны иметь следующие функциональные возможности:

• администрирование полисов — управление полным циклом жизни полисов, включая их создание, редактирование, продление и прекращение,
• андеррайтинг — оценка рисков и принятие решений о предоставлении страховых покрытий, расчёт страховых тарифов и условий страхования,
• обработка страховых случаев — регистрация, учёт и управление процессом урегулирования страховых случаев, включая сбор необходимых документов и расчёт страховых выплат,
• биллинг — автоматизация процессов выставления счетов и сбора платежей, управление финансовыми потоками и расчётами с клиентами и партнёрами,
• управление взаимоотношениями с клиентами (CRM) — ведение базы данных клиентов, история взаимодействия, сегментация клиентской базы и персонализация предложений.

По аналитическим данным Соваре, в 2025 году на рынке комплексных страховых систем (КСС) можно ожидать усиления тенденций к интеграции передовых технологий для повышения эффективности и безопасности бизнес-процессов, углублённой аналитики данных, автоматизации рутинных операций и улучшения клиентского опыта. Среди ключевых трендов:

• Развитие искусственного интеллекта и машинного обучения. Внедрение алгоритмов для автоматизации андеррайтинга, прогнозирования рисков и персонализации страховых предложений, что позволит сократить время обработки запросов и повысить точность оценок.

• Блокчейн-технологии. Использование распределённых реестров для обеспечения прозрачности и неизменности данных о полисах и страховых случаях, что повысит доверие клиентов и упростит взаимодействие с партнёрами и регуляторами.

• Облачные решения и микросервисная архитектура. Переход к гибким и масштабируемым облачным платформам, позволяющим быстро адаптировать КСС под изменяющиеся бизнес-требования и объёмы данных, снижая при этом затраты на ИТ-инфраструктуру.

• Углублённая аналитика больших данных. Применение методов анализа больших объёмов данных для выявления скрытых закономерностей, оптимизации тарифных планов и улучшения управления рисками, что поможет повысить рентабельность и устойчивость бизнеса.

• Интеграция с системами управления взаимоотношениями с клиентами (CRM). Усиление интеграции КСС с CRM-системами для более глубокого понимания потребностей клиентов, автоматизации маркетинговых кампаний и повышения лояльности за счёт персонализированного подхода.

• Повышенные требования к кибербезопасности. Внедрение современных решений для защиты данных от киберугроз, включая шифрование, многофакторную аутентификацию и системы обнаружения вторжений, что станет ключевым фактором доверия клиентов и соблюдения регуляторных требований.

• Разработка мобильных и адаптивных интерфейсов. Создание удобных мобильных приложений и адаптивных веб-интерфейсов для обеспечения доступа к КСС с различных устройств, что улучшит взаимодействие сотрудников с системой и повысит уровень клиентского сервиса.

Россия

RS-Insurance Connect, RS-Digital: Remote, RS-Insurance: Front Office