Специальные страховые системы c функцией Отчётность и аналитика

Специальные страховые системы (ССС, англ. Insurance Special Operations Systems, ISO) — это узкоспециализированные программные комплексы для автоматизации нетипичных и сложных страховых операций, требующих особого подхода и дополнительных механизмов контроля, которые обеспечивают обработку специфических страховых продуктов, нестандартных рисков и особых категорий клиентов, включая управление крупными корпоративными рисками, специализированное перестрахование и работу с уникальными страховыми случаями при строгом соблюдении регуляторных требований и стандартов отрасли.

Специальные задачи страховой деятельности представляют собой комплекс нетипичных и сложных операций, требующих особого подхода и дополнительных механизмов контроля. Они связаны с обработкой специфических страховых продуктов, управлением нестандартными рисками и особыми категориями клиентов, включая крупные корпоративные риски, специализированное перестрахование и работу с уникальными страховыми случаями. При этом необходимо строго соблюдать регуляторные требования и отраслевые стандарты, что делает процесс управления такими задачами особенно трудоёмким и ответственным.

Среди специальных задач можно выделить:

• управление крупными корпоративными рисками,
• специализированное перестрахование,
• обработку уникальных страховых продуктов,
• работу с особыми категориями клиентов,
• анализ и управление нестандартными рисками,
• соблюдение регуляторных требований и отраслевых стандартов,
• обеспечение высокого уровня контроля и прозрачности операций.

Решение специальных задач требует применения продвинутых методов анализа и управления рисками, а также использования специализированных программных решений. Цифровые технологии и специальные страховые системы (ССС) играют ключевую роль в автоматизации и оптимизации этих процессов, позволяя повысить эффективность работы страховых компаний, снизить вероятность ошибок и обеспечить соответствие всем необходимым требованиям и стандартам.

Специальные страховые системы предназначены для автоматизации нетипичных и сложных страховых операций, которые требуют особого подхода и дополнительных механизмов контроля. Они позволяют обрабатывать специфические страховые продукты, работать с нестандартными рисками и особыми категориями клиентов, обеспечивая при этом соблюдение регуляторных требований и отраслевых стандартов.

Функциональное предназначение таких систем заключается в управлении крупными корпоративными рисками, реализации специализированных схем перестрахования и эффективном реагировании на уникальные страховые случаи. ССС обеспечивают комплексный подход к решению задач, которые выходят за рамки стандартных страховых операций, и способствуют повышению эффективности работы страховых компаний в условиях высокой степени неопределённости и сложности страховых продуктов.

Специальные страховые системы в основном используют следующие группы пользователей:

• крупные страховые компании, работающие с корпоративными клиентами и сталкивающиеся с необходимостью управления значительными и сложными рисками;
• компании, специализирующиеся на перестраховании и нуждающиеся в дополнительных механизмах контроля и аналитике для распределения рисков;
• страховые организации, предлагающие специфические страховые продукты и обслуживающие особые категории клиентов, например, в сфере высокотехнологичного производства или инновационных разработок;
• организации, работающие с уникальными страховыми случаями, требующими индивидуального подхода и детального анализа рисков;
• страховые компании, которым необходимо строго соблюдать регуляторные требования и отраслевые стандарты при осуществлении страховых операций.

Администрирование

Возможность администрирования позволяет осуществлять настройку и управление функциональностью системы, а также управление учётными записями и правами доступа к системе.

Импорт/экспорт данных

Возможность импорта и/или экспорта данных в продукте позволяет загрузить данные из наиболее популярных файловых форматов или выгрузить рабочие данные в файл для дальнейшего использования в другом ПО.

Многопользовательский доступ

Возможность многопользовательской доступа в программную систему обеспечивает одновременную работу нескольких пользователей на одной базе данных под собственными учётными записями. Пользователи в этом случае могут иметь отличающиеся права доступа к данным и функциям программного обеспечения.

Наличие API

Часто при использовании современного делового программного обеспечения возникает потребность автоматической передачи данных из одного ПО в другое. Например, может быть полезно автоматически передавать данные из Системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) в Систему бухгалтерского учёта (БУ). Для обеспечения такого и подобных сопряжений программные системы оснащаются специальными Прикладными программными интерфейсами (англ. API, Application Programming Interface). С помощью таких API любые компетентные программисты смогут связать два программных продукта между собой для автоматического обмена информацией.

Отчётность и аналитика

Наличие у продукта функций подготовки отчётности и/или аналитики позволяют получать систематизированные и визуализированные данные из системы для последующего анализа и принятия решений на основе данных.

На основе своего экспертного мнения Соваре рекомендует наиболее внимательно подходить к выбору решения. При выборе программного продукта из функционального класса специальных страховых систем (ССС) необходимо учитывать ряд ключевых факторов, которые определят пригодность системы для решения конкретных бизнес-задач компании. Важно проанализировать масштаб деятельности организации, специфику страховых продуктов и рисков, с которыми она работает, требования регуляторов и отраслевые стандарты, а также технические возможности и ограничения существующей ИТ-инфраструктуры. Следует оценить, насколько система способна поддерживать необходимые бизнес-процессы, включая управление корпоративными рисками, специализированное перестрахование и обработку уникальных страховых случаев, а также обеспечить соответствие нормативным требованиям и защиту данных.

Ключевые аспекты при принятии решения:

• соответствие функциональности системы специфике страховых продуктов и услуг, которые предлагает компания (например, наличие модулей для работы с корпоративными рисками, перестрахованием, специфическими видами страхования);
• возможность интеграции с существующими корпоративными информационными системами и базами данных (например, CRM, ERP-системами);
• наличие механизмов для обеспечения соблюдения регуляторных требований и отраслевых стандартов (например, поддержка обязательных отчётов, соответствие требованиям к защите данных);
• масштабируемость системы и её способность адаптироваться к росту объёма операций и расширению бизнеса;
• уровень безопасности и защиты данных, включая шифрование информации, контроль доступа и защиту от несанкционированного доступа;
• наличие инструментов для анализа данных и формирования аналитических отчётов, необходимых для принятия управленческих решений;
• поддержка работы с различными категориями клиентов, в том числе с особыми категориями (например, крупные корпорации, специфические отраслевые группы);
• удобство интерфейса и простота использования системы для сотрудников с разным уровнем технической подготовки.

Окончательный выбор программного продукта должен базироваться на детальном анализе потребностей компании, оценке потенциальных рисков и выгод от внедрения системы, а также на тестировании нескольких вариантов с целью выявления наиболее подходящего решения, которое обеспечит эффективное управление страховыми операциями и будет способствовать достижению стратегических целей бизнеса.

Специальные страховые системы (ССС) играют ключевую роль в повышении эффективности и надёжности страховых операций, особенно в условиях работы с нестандартными рисками и сложными страховыми продуктами. Применение ССС позволяет страховым компаниям оптимизировать бизнес-процессы, улучшить качество обслуживания клиентов и снизить риски. Среди основных преимуществ и выгод использования ССС можно выделить:

• Автоматизация сложных операций. ССС позволяют автоматизировать обработку нетипичных страховых случаев и сложных операций, что сокращает время на их выполнение и минимизирует вероятность ошибок, связанных с человеческим фактором.

• Управление корпоративными рисками. Системы обеспечивают инструменты для анализа и управления крупными корпоративными рисками, что позволяет компаниям более эффективно распределять ресурсы и принимать обоснованные управленческие решения.

• Соблюдение регуляторных требований. ССС помогают страховым компаниям строго соблюдать регуляторные требования и отраслевые стандарты, автоматически контролируя соответствие проводимых операций нормативным актам.

• Оптимизация процессов перестрахования. Системы предоставляют механизмы для эффективного управления процессами перестрахования, включая специализированные виды, что способствует снижению финансовых рисков и оптимизации страховых портфелей.

• Улучшение качества обслуживания клиентов. Благодаря автоматизации обработки специфических страховых продуктов и особых категорий клиентов ССС позволяют предоставлять более высокий уровень сервиса и индивидуализированный подход.

• Повышение точности расчётов и аналитики. ССС обеспечивают продвинутые аналитические инструменты для расчёта страховых тарифов, оценки рисков и прогнозирования, что повышает точность финансовых и статистических данных.

• Снижение операционных рисков. Использование ССС минимизирует вероятность возникновения операционных ошибок и сбоев в работе, что способствует стабильной и бесперебойной работе страховой компании.

Классификатор программных продуктов Соваре определяет конкретные функциональные критерии для систем. Для того, чтобы быть представленными на рынке Специальные страховые системы, системы должны иметь следующие функциональные возможности:

• обработка специфических страховых продуктов и нестандартных рисков, учитывающая уникальные характеристики и параметры, которые не предусмотрены в стандартных страховых решениях,
• управление крупными корпоративными рисками с возможностью моделирования различных сценариев и оценки потенциального ущерба,
• реализация механизмов специализированного перестрахования, включая автоматизацию процессов распределения рисков между участниками перестраховочной сети,
• работа с уникальными страховыми случаями с применением алгоритмов для идентификации, классификации и оценки нестандартных ситуаций,
• обеспечение соблюдения регуляторных требований и отраслевых стандартов на всех этапах обработки страховых операций и управления рисками.

В соответствие с аналитическими прогнозами Soware, в 2026 году на рынке специальных страховых систем (ССС) продолжат развиваться тенденции, направленные на повышение эффективности и безопасности страховых операций, улучшение качества обслуживания клиентов и оптимизацию бизнес-процессов. Среди основных технологических трендов можно выделить:

• Развитие алгоритмов машинного обучения и ИИ. Углублённое применение моделей машинного обучения для анализа сложных паттернов в данных о страховых случаях, что позволит ещё точнее прогнозировать риски и адаптировать тарифные планы под конкретные условия и категории клиентов.

• Расширение использования блокчейн-технологий. Дальнейшее внедрение распределённых реестров для обеспечения неизменности и прозрачности данных о страховых договорах и случаях, что упростит процессы верификации, аудита и взаимодействия с регуляторами.

• Интеграция с системами больших данных. Расширение источников данных (включая данные из IoT, социальных сетей и других внешних систем) для создания всесторонней картины рисков клиентов и разработки персонализированных страховых продуктов с учётом индивидуальных особенностей.

• Предиктивная аналитика и моделирование сценариев. Совершенствование моделей предиктивной аналитики для прогнозирования вероятности страховых случаев с учётом множества факторов, что позволит страховщикам заблаговременно принимать меры по снижению рисков и оптимизации резервов.

• Развитие мобильных и облачных решений. Создание более функциональных мобильных приложений и облачных платформ, обеспечивающих удобный доступ к ССС с различных устройств, что повысит доступность страховых услуг и улучшит клиентский опыт.

• Усиление мер кибербезопасности. Внедрение передовых технологий защиты данных (включая квантовое шифрование, усовершенствованные системы обнаружения вторжений и продвинутые методы аутентификации) для обеспечения безопасности информации клиентов и компании.

• Автоматизация и роботизация бизнес-процессов. Расширение применения RPA-технологий для автоматизации рутинных операций (обработка заявок, заполнение документов, сверка данных), что позволит существенно сократить время обработки запросов, снизить операционные издержки и минимизировать вероятность ошибок.