Системы страхового андеррайтинга c функцией Отчётность и аналитика

Системы страхового андеррайтинга (ССА, англ. Insurance Underwriting Systems, IU) — это программные решения для автоматизации оценки рисков и принятия решений о выдаче страховых полисов; они анализируют данные заявителей, рассчитывают тарифы и формируют условия покрытия, минимизируя ошибки и ускоряя обработку заявок.

Страховой андеррайтинг — это комплекс мероприятий и процессов, осуществляемых страховой компанией для оценки рисков, связанных с потенциальными страхователями и их заявками на страхование, с целью принятия обоснованных решений о предоставлении страховых покрытий, определения условий страхования и расчёта страховых тарифов. В рамках андеррайтинга проводится анализ различных данных о заявителе, исследуются характеристики объекта страхования, оцениваются вероятности наступления страховых случаев и возможные финансовые потери для страховщика.

В процессе страхового андеррайтинга выполняются следующие задачи:

• сбор и верификация информации о потенциальном страхователе и объекте страхования,
• анализ статистических и исторических данных о рисках,
• оценка вероятности наступления страховых случаев,
• определение уровня риска и его классификация,
• расчёт страховых тарифов и премий,
• формирование условий страхового покрытия,
• принятие решения о выдаче или отказе в выдаче страхового полиса.

Эффективность и точность андеррайтинговых решений напрямую влияют на финансовую устойчивость страховой компании и её способность выполнять обязательства перед клиентами. В современных условиях возрастающего объёма данных и сложности рисков особую значимость приобретают цифровые (программные) решения, позволяющие автоматизировать и оптимизировать процессы андеррайтинга, повысить скорость обработки заявок, минимизировать человеческие ошибки и улучшить качество принимаемых решений.

Системы страхового андеррайтинга предназначены для автоматизации процессов оценки страховых рисков и принятия решений о выдаче страховых полисов. Они реализуют комплекс алгоритмов и методов анализа данных, позволяющих на основе информации о заявителе провести всестороннюю оценку вероятности наступления страховых случаев, определить адекватную величину страховых тарифов и сформировать оптимальные условия страхового покрытия.

Функциональное предназначение систем страхового андеррайтинга заключается в повышении эффективности и точности андеррайтинговой деятельности страховых компаний. За счёт автоматизации рутинных операций и применения аналитических инструментов системы минимизируют вероятность человеческих ошибок, сокращают время обработки заявок, способствуют оптимизации тарифной политики и улучшению качества принятия решений, что в конечном итоге ведёт к снижению финансовых рисков и повышению конкурентоспособности страховой организации на рынке.

Администрирование

Возможность администрирования позволяет осуществлять настройку и управление функциональностью системы, а также управление учётными записями и правами доступа к системе.

Импорт/экспорт данных

Возможность импорта и/или экспорта данных в продукте позволяет загрузить данные из наиболее популярных файловых форматов или выгрузить рабочие данные в файл для дальнейшего использования в другом ПО.

Многопользовательский доступ

Возможность многопользовательской доступа в программную систему обеспечивает одновременную работу нескольких пользователей на одной базе данных под собственными учётными записями. Пользователи в этом случае могут иметь отличающиеся права доступа к данным и функциям программного обеспечения.

Наличие API

Часто при использовании современного делового программного обеспечения возникает потребность автоматической передачи данных из одного ПО в другое. Например, может быть полезно автоматически передавать данные из Системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) в Систему бухгалтерского учёта (БУ). Для обеспечения такого и подобных сопряжений программные системы оснащаются специальными Прикладными программными интерфейсами (англ. API, Application Programming Interface). С помощью таких API любые компетентные программисты смогут связать два программных продукта между собой для автоматического обмена информацией.

Отчётность и аналитика

Наличие у продукта функций подготовки отчётности и/или аналитики позволяют получать систематизированные и визуализированные данные из системы для последующего анализа и принятия решений на основе данных.

По данным аналитических исследований Soware, в 2026 году на рынке систем страхового андеррайтинга (ССА) можно ожидать усиления тенденций к интеграции передовых технологий искусственного интеллекта, развития облачных решений, повышения уровня кибербезопасности, применения методов предиктивной аналитики и машинного обучения для более точной оценки рисков, а также расширения возможностей для персонализации страховых продуктов и автоматизации взаимодействия с клиентами.

Системы страхового андеррайтинга в 2026 году будут во многом изменяться под влиянием следующих основных трендов:

• Развитие алгоритмов машинного обучения. ССА будут активнее использовать модели машинного обучения для анализа больших объёмов данных и выявления скрытых закономерностей, что позволит повысить точность оценки страховых рисков и оптимизировать тарифную политику.

• Интеграция с системами больших данных (Big Data). ССА станут более тесно взаимодействовать с платформами для работы с большими данными, что обеспечит возможность анализа расширенного спектра информации о клиентах и рыночных тенденциях для принятия более обоснованных решений.

• Применение технологий блокчейн. Блокчейн может быть использован для создания надёжных и прозрачных систем хранения данных о страховых случаях и полисах, что повысит доверие клиентов и упростит процессы верификации информации.

• Усиление мер кибербезопасности. В условиях роста числа киберугроз разработчики ССА будут уделять больше внимания защите данных, внедряя современные криптографические методы и системы обнаружения вторжений.

• Персонализация страховых предложений. ССА будут предоставлять страховщикам инструменты для создания индивидуализированных страховых продуктов, учитывающих уникальные потребности и поведенческие особенности клиентов.

• Автоматизация клиентского взаимодействия. Развитие чат-ботов и виртуальных ассистентов на базе ИИ позволит ССА автоматизировать обработку запросов клиентов, ускорить процесс подачи заявок и повысить уровень удовлетворённости клиентов.

• Облачные решения и масштабируемость. ССА будут всё чаще реализовываться в облачной инфраструктуре, что обеспечит гибкость в масштабировании систем, снижение затрат на ИТ-инфраструктуру и упрощение процесса обновления программного обеспечения.