Средства защиты сервисов онлайн-платежей и дистанционного банковского обслуживания c функцией Отчётность и аналитика

Средства защиты сервисов онлайн-платежей и дистанционного банковского обслуживания (СЗСОПДБО, англ. Online Payment and Remote Banking Services Protection Tools, OPRBSP) – это комплекс программных и технических решений, направленных на обеспечение безопасности при проведении финансовых операций через интернет. Они защищают данные клиентов, предотвращают несанкционированный доступ к счетам и мошеннические действия, а также обеспечивают соответствие требованиям регуляторов в области информационной безопасности.

Защита сервисов онлайн-платежей и дистанционного банковского обслуживания представляет собой комплекс мероприятий и технологий, направленных на обеспечение безопасности финансовых операций, проводимых через интернет. Эта деятельность включает разработку и внедрение специальных программных и технических решений, которые минимизируют риски несанкционированного доступа к учётным записям пользователей, защищают конфиденциальные данные клиентов и предотвращают различные виды финансового мошенничества, а также обеспечивают соответствие нормативным требованиям в сфере информационной безопасности.

Ключевые аспекты данного процесса:

• идентификация и аутентификация пользователей,
• шифрование передаваемых данных,
• мониторинг и анализ транзакций на предмет подозрительной активности,
• создание защищённых каналов связи,
• реализация механизмов двухфакторной и многофакторной аутентификации,
• защита от DDoS-атак,
• обеспечение целостности и неизменности данных.

Важность цифровых (программных) решений в данном процессе обусловлена постоянным ростом числа онлайн-транзакций и эволюцией методов киберпреступников. Современные угрозы требуют применения передовых технологий защиты, способных оперативно адаптироваться к изменяющимся условиям и обеспечивать высокий уровень безопасности финансовых сервисов.

Средства защиты сервисов онлайн-платежей и дистанционного банковского обслуживания предназначены для обеспечения комплексной безопасности финансовых операций, осуществляемых через интернет. Они реализуют механизмы защиты данных клиентов, предотвращения несанкционированного доступа к банковским счетам и блокировки мошеннических действий, а также способствуют соблюдению нормативных требований в сфере информационной безопасности, предъявляемых регуляторами.

Функциональное предназначение данных систем заключается в создании надёжного защитного периметра вокруг сервисов онлайн-платежей и дистанционного банковского обслуживания. Это достигается за счёт применения криптографических методов, механизмов аутентификации и авторизации, систем мониторинга транзакций и выявления аномальных паттернов поведения, а также средств контроля целостности данных и защиты каналов передачи информации.

Средства защиты сервисов онлайн-платежей и дистанционного банковского обслуживания в основном используют следующие группы пользователей:

• финансовые учреждения, включая банки и небанковские кредитные организации, которые предоставляют услуги онлайн-платежей и дистанционного банковского обслуживания;
• платёжные системы и процессинговые центры, обеспечивающие обработку финансовых транзакций и нуждающиеся в защите данных клиентов и транзакций;
• компании, осуществляющие электронную коммерцию, для защиты платёжной информации клиентов и предотвращения финансовых потерь;
• корпоративные клиенты, использующие системы дистанционного банковского обслуживания для управления финансовыми потоками и обеспечения безопасности корпоративных счетов;
• государственные и муниципальные учреждения, применяющие онлайн-платежи и ДБО для управления бюджетными средствами и обеспечения их безопасности.

Администрирование

Возможность администрирования позволяет осуществлять настройку и управление функциональностью системы, а также управление учётными записями и правами доступа к системе.

Импорт/экспорт данных

Возможность импорта и/или экспорта данных в продукте позволяет загрузить данные из наиболее популярных файловых форматов или выгрузить рабочие данные в файл для дальнейшего использования в другом ПО.

Многопользовательский доступ

Возможность многопользовательской доступа в программную систему обеспечивает одновременную работу нескольких пользователей на одной базе данных под собственными учётными записями. Пользователи в этом случае могут иметь отличающиеся права доступа к данным и функциям программного обеспечения.

Наличие API

Часто при использовании современного делового программного обеспечения возникает потребность автоматической передачи данных из одного ПО в другое. Например, может быть полезно автоматически передавать данные из Системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) в Систему бухгалтерского учёта (БУ). Для обеспечения такого и подобных сопряжений программные системы оснащаются специальными Прикладными программными интерфейсами (англ. API, Application Programming Interface). С помощью таких API любые компетентные программисты смогут связать два программных продукта между собой для автоматического обмена информацией.

Отчётность и аналитика

Наличие у продукта функций подготовки отчётности и/или аналитики позволяют получать систематизированные и визуализированные данные из системы для последующего анализа и принятия решений на основе данных.

На основе своего экспертного мнения Соваре рекомендует наиболее внимательно подходить к выбору решения. При выборе программного продукта из функционального класса Средства защиты сервисов онлайн-платежей и дистанционного банковского обслуживания (СЗСОПДБО) необходимо учитывать ряд ключевых факторов, которые определят эффективность и целесообразность его применения в конкретной организации. Важно оценить масштаб деятельности компании — для малого бизнеса могут подойти решения с базовым набором функций и относительно невысокой стоимостью, тогда как крупным финансовым организациям потребуются комплексные системы с расширенными возможностями и высокой производительностью. Также следует учитывать отраслевые требования и стандарты информационной безопасности, включая требования регуляторов (например, требования к защите персональных данных, стандарты PCI DSS для обработки платёжной информации), технические ограничения существующей ИТ-инфраструктуры (поддержка определённых операционных систем, браузеров, интеграционные возможности с другими системами), уровень квалификации ИТ-персонала для обслуживания системы, необходимость поддержки многофакторной аутентификации, шифрования данных, мониторинга транзакций и выявления подозрительной активности.

Ключевые аспекты при принятии решения:

• соответствие требованиям регуляторов и отраслевым стандартам в области информационной безопасности;
• наличие функций для защиты от наиболее распространённых угроз (фишинга, мошенничества с платёжными данными, несанкционированного доступа);
• возможность интеграции с существующими корпоративными информационными системами и платёжными платформами;
• поддержка современных методов аутентификации и шифрования данных;
• наличие механизмов мониторинга и анализа транзакций, выявления аномалий и подозрительной активности;
• масштабируемость решения в соответствии с ростом объёмов операций и расширением бизнеса;
• наличие документации, технической поддержки и обучающих материалов для персонала;
• оценка соотношения стоимости решения и получаемого уровня защиты.

Окончательный выбор СЗСОПДБО должен базироваться на детальном анализе потребностей организации, её ИТ-инфраструктуры и стратегии развития. Необходимо провести сравнительный анализ доступных на рынке решений, учитывая не только функциональные возможности, но и репутацию разработчика, опыт внедрения и эксплуатации подобных систем в организациях со схожими характеристиками, а также отзывы пользователей и результаты независимых тестирований. Особое внимание следует уделить оценке рисков, связанных с возможной несовместимостью выбранного решения с текущей ИТ-средой, недостаточной защищённостью от новых видов угроз и сложностями в обслуживании системы.

Средства защиты сервисов онлайн-платежей и дистанционного банковского обслуживания (СЗСОПДБО) играют ключевую роль в обеспечении безопасности финансовых операций в цифровой среде. Их применение позволяет минимизировать риски утечки данных, несанкционированного доступа и финансовых потерь, а также поддерживать доверие клиентов и соответствие нормативным требованиям.

• Повышение уровня защиты данных клиентов. СЗСОПДБО обеспечивают шифрование и аутентификацию данных, что существенно снижает риск их перехвата и несанкционированного доступа, защищая личную и финансовую информацию клиентов.

• Предотвращение финансовых потерь. Системы позволяют выявлять и блокировать мошеннические операции в режиме реального времени, что помогает предотвратить несанкционированное списание средств и другие виды финансового мошенничества.

• Соответствие требованиям регуляторов. Применение СЗСОПДБО помогает организациям соблюдать законодательные и нормативные требования в области информационной безопасности, избегая штрафов и других санкций.

• Укрепление доверия клиентов. Эффективная защита данных и операций повышает уровень доверия клиентов к банку или финансовой организации, что способствует укреплению репутации и привлечению новых клиентов.

• Снижение рисков компрометации учётных записей. СЗСОПДБО включают механизмы многофакторной аутентификации и другие технологии, которые затрудняют несанкционированный доступ к учётным записям пользователей.

• Обеспечение непрерывности бизнес-процессов. Защита от кибератак и других угроз позволяет поддерживать бесперебойную работу сервисов онлайн-платежей и дистанционного банковского обслуживания, минимизируя простои и связанные с ними потери.

• Оптимизация внутренних процессов безопасности. Внедрение СЗСОПДБО позволяет автоматизировать мониторинг и анализ угроз, упрощая управление безопасностью и снижая нагрузку на ИТ-персонал.

Классификатор программных продуктов Соваре определяет конкретные функциональные критерии для систем. Для того, чтобы быть представленными на рынке Средства защиты сервисов онлайн-платежей и дистанционного банковского обслуживания, системы должны иметь следующие функциональные возможности:

• многофакторная аутентификация пользователей для подтверждения личности при доступе к сервисам,
• мониторинг и анализ поведенческих паттернов пользователей с целью выявления аномальных и потенциально мошеннических действий,
• шифрование данных при передаче и хранении для защиты конфиденциальной информации,
• механизмы блокировки подозрительных транзакций в режиме реального времени,
• поддержка стандартов и протоколов, обеспечивающих соответствие требованиям регуляторов в области информационной безопасности.

По аналитическим данным Соваре, в 2025 году на рынке средств защиты сервисов онлайн-платежей и дистанционного банковского обслуживания (СЗСОПДБО) можно ожидать усиления тенденций, связанных с применением передовых технологий для повышения уровня безопасности финансовых операций. Среди ключевых трендов — дальнейшее развитие методов аутентификации, интеграция искусственного интеллекта, усиление защиты данных с помощью криптографических решений, применение блокчейн-технологий для повышения прозрачности и надёжности транзакций, а также развитие стандартов соответствия регуляторным требованиям.

• Многофакторная и биометрическая аутентификация. Расширение использования сложных методов идентификации пользователей, включая комбинированные решения с применением биометрических данных (отпечатки пальцев, распознавание лица), что позволит существенно повысить уровень защиты аккаунтов от несанкционированного доступа.

• Искусственный интеллект и машинное обучение. Применение алгоритмов ИИ для анализа поведенческих паттернов пользователей и выявления аномалий, которые могут указывать на мошеннические действия, а также для прогнозирования и предотвращения потенциальных угроз в режиме реального времени.

• Криптографические инновации. Разработка и внедрение более совершенных криптографических алгоритмов и протоколов для защиты данных при передаче и хранении, что обеспечит устойчивость к современным и будущим угрозам кибербезопасности.

• Блокчейн-технологии. Использование распределённых реестров для обеспечения неизменности и прозрачности транзакций, что позволит снизить риски мошенничества и повысить доверие пользователей к сервисам онлайн-платежей.

• Защита данных в облачных средах. Развитие решений для обеспечения безопасности данных при их обработке и хранении в облачных сервисах, учитывая растущую популярность облачных технологий в банковском секторе.

• Стандарты и регуляторные требования. Усиление требований регуляторов к защите данных и финансовых операций, что будет стимулировать разработку и внедрение более надёжных и соответствующих стандартам СЗСОПДБО.

• Интеграция с системами управления рисками. Разработка комплексных решений, которые позволят интегрировать СЗСОПДБО с системами управления рисками банков и финансовых организаций, обеспечивая более эффективный мониторинг и управление потенциальными угрозами.