Системы специализированного дистанционного банковского обслуживания (С-ДБО) c функцией Наличие API

Системы специализированного дистанционного банковского обслуживания (СДБО, англ. Special Remote Banking Service Systems, SRBS) — это адаптированные цифровые платформы для предоставления банковских услуг определённым категориям клиентов с учётом их специфических потребностей и требований к обслуживанию, включающие различные модификации стандартного ДБО. Система обеспечивает персонализированный доступ к банковским сервисам с расширенным функционалом, особыми условиями безопасности и дополнительными возможностями для отдельных групп пользователей (например, VIP-клиентов, несовершеннолетних, корпоративных клиентов с особыми требованиями), при этом соблюдая все нормативные требования и стандарты банковской безопасности.

Специализированное дистанционное банковское обслуживание (СДБО) представляет собой вид деятельности, направленный на предоставление банковских услуг определённым категориям клиентов через адаптированные цифровые платформы с учётом их специфических потребностей и требований к обслуживанию. СДБО предполагает разработку и внедрение персонализированных решений, которые обеспечивают расширенный функционал, повышенные уровни безопасности и дополнительные возможности для отдельных групп пользователей, включая VIP-клиентов, несовершеннолетних и корпоративных клиентов с особыми требованиями, при строгом соблюдении нормативных требований и стандартов банковской безопасности.

Ключевые аспекты данного процесса:

• учёт специфических потребностей различных категорий клиентов,
• обеспечение персонализированного доступа к банковским сервисам,
• реализация расширенного функционала по сравнению со стандартными системами дистанционного банковского обслуживания,
• внедрение повышенных мер безопасности для защиты данных и транзакций,
• соблюдение нормативных требований и стандартов банковской безопасности,
• предоставление дополнительных возможностей для определённых групп пользователей.

Таким образом, СДБО позволяет банкам гибко реагировать на разнообразные требования клиентов и повышать уровень удовлетворённости их потребностей. Важную роль в реализации СДБО играют современные цифровые (программные) решения, которые обеспечивают необходимую функциональность, масштабируемость и безопасность систем специализированного дистанционного банковского обслуживания.

Системы специализированного дистанционного банковского обслуживания предназначены для предоставления адаптированных банковских услуг определённым категориям клиентов с учётом их специфических потребностей и требований к обслуживанию. Они позволяют реализовать персонализированный доступ к банковским сервисам с расширенным функционалом, обеспечивая при этом высокий уровень безопасности и соответствие нормативным требованиям и стандартам банковской сферы.

Такие системы включают различные модификации стандартного дистанционного банковского обслуживания и предоставляют дополнительные возможности для отдельных групп пользователей, например, для VIP-клиентов, несовершеннолетних или корпоративных клиентов с особыми требованиями. Это позволяет банкам более гибко подходить к обслуживанию разных категорий клиентов, повышая их удовлетворённость и лояльность, а также оптимизировать внутренние процессы и снизить риски, связанные с безопасностью финансовых операций.

Системы специализированного дистанционного банковского обслуживания в основном используют следующие группы пользователей:

• VIP-клиенты, которым требуются расширенные функциональные возможности и повышенный уровень персонализации сервисов, а также особый подход со стороны банка.

• Несовершеннолетние, для которых разработаны специальные решения с учётом возрастных ограничений и требований законодательства к управлению финансами.

• Корпоративные клиенты с особыми требованиями к обслуживанию, например, к скорости и объёму проводимых операций, интеграции с внутренними корпоративными системами.

• Клиенты с повышенными требованиями к безопасности, которым необходимы дополнительные меры защиты финансовых операций и персональных данных.

Администрирование

Возможность администрирования позволяет осуществлять настройку и управление функциональностью системы, а также управление учётными записями и правами доступа к системе.

Импорт/экспорт данных

Возможность импорта и/или экспорта данных в продукте позволяет загрузить данные из наиболее популярных файловых форматов или выгрузить рабочие данные в файл для дальнейшего использования в другом ПО.

Многопользовательский доступ

Возможность многопользовательской доступа в программную систему обеспечивает одновременную работу нескольких пользователей на одной базе данных под собственными учётными записями. Пользователи в этом случае могут иметь отличающиеся права доступа к данным и функциям программного обеспечения.

Наличие API

Часто при использовании современного делового программного обеспечения возникает потребность автоматической передачи данных из одного ПО в другое. Например, может быть полезно автоматически передавать данные из Системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) в Систему бухгалтерского учёта (БУ). Для обеспечения такого и подобных сопряжений программные системы оснащаются специальными Прикладными программными интерфейсами (англ. API, Application Programming Interface). С помощью таких API любые компетентные программисты смогут связать два программных продукта между собой для автоматического обмена информацией.

Отчётность и аналитика

Наличие у продукта функций подготовки отчётности и/или аналитики позволяют получать систематизированные и визуализированные данные из системы для последующего анализа и принятия решений на основе данных.

На основе своего экспертного мнения Соваре рекомендует наиболее внимательно подходить к выбору решения. При выборе программного продукта из функционального класса систем специализированного дистанционного банковского обслуживания (СДБО) необходимо учитывать ряд ключевых факторов, которые определят пригодность системы для решения конкретных бизнес-задач. Важно проанализировать масштаб деятельности компании, специфику обслуживаемых клиентских групп, требования к безопасности и конфиденциальности данных, а также соответствие системы действующим нормативным актам и стандартам в области банковской деятельности. Кроме того, следует оценить техническую совместимость СДБО с существующей ИТ-инфраструктурой, возможности интеграции с другими корпоративными системами, уровень поддержки и сопровождения со стороны разработчика, а также перспективы масштабирования и развития функционала системы в будущем.

Ключевые аспекты при принятии решения:

• масштаб деятельности: для крупных финансовых учреждений с разветвлённой сетью филиалов и большим количеством клиентов потребуются системы с высокой производительностью и возможностью горизонтального масштабирования; для небольших банков и кредитных организаций — более простые и экономически эффективные решения с базовым набором функций;
• специфика клиентских групп: необходимость поддержки различных категорий пользователей (VIP-клиенты, корпоративные клиенты, несовершеннолетние и т. д.) с индивидуальными требованиями к функционалу и интерфейсу системы;
• требования к безопасности: наличие многоуровневой системы аутентификации, шифрования данных, защиты от несанкционированного доступа и других механизмов обеспечения информационной безопасности в соответствии с требованиями регуляторов и отраслевыми стандартами;
• соответствие нормативным актам: обязательное соблюдение законодательства в области обработки персональных данных, банковских операций и информационной безопасности, включая требования к хранению и передаче данных, использованию сертифицированных средств защиты информации;
• техническая совместимость и интеграция: возможность интеграции СДБО с существующими корпоративными информационными системами (CRM, ERP и др.), поддержка стандартных протоколов и интерфейсов для обмена данными, совместимость с используемым аппаратным и программным обеспечением;
• функциональность и кастомизация: наличие необходимого набора функций для решения специфических задач бизнеса, возможность доработки и адаптации системы под уникальные требования компании, поддержка различных каналов взаимодействия с клиентами (веб-интерфейс, мобильные приложения, API и т. п.);
• поддержка и сопровождение: наличие у разработчика службы технической поддержки, предоставление обновлений и патчей для устранения уязвимостей и улучшения функционала, обучение персонала работе с системой.

Выбор СДБО — это стратегическое решение, которое должно учитывать не только текущие потребности бизнеса, но и его долгосрочные перспективы развития. Необходимо провести детальный анализ рынка программных продуктов, сравнить различные решения по ключевым параметрам, оценить риски и потенциальную экономическую эффективность внедрения системы. Также целесообразно привлечь к процессу выбора квалифицированных ИТ-специалистов и экспертов в области банковских технологий, которые смогут объективно оценить технические и функциональные возможности СДБО и дать

Системы специализированного дистанционного банковского обслуживания (СДБО) предоставляют ряд преимуществ, которые способствуют повышению эффективности и качества банковских услуг, улучшению клиентского опыта и оптимизации операционных процессов. Среди ключевых преимуществ можно выделить:

• Персонализация сервисов. СДБО позволяют адаптировать банковские услуги под специфические потребности различных категорий клиентов, что повышает их удовлетворённость и лояльность благодаря индивидуальному подходу.

• Расширение функционала. Системы предоставляют расширенный набор операций и инструментов, который выходит за рамки стандартного дистанционного банковского обслуживания, позволяя клиентам выполнять более сложные финансовые операции.

• Усиление безопасности. СДБО включают продвинутые механизмы защиты данных и транзакций, что снижает риски мошенничества и повышает доверие клиентов к банку.

• Оптимизация операционных затрат. Автоматизация и цифровизация процессов обслуживания снижают необходимость в физическом присутствии клиентов и персонала, что ведёт к сокращению издержек на содержание отделений и персонала.

• Улучшение доступности услуг. Клиенты получают возможность пользоваться банковскими сервисами в любое время и из любого места, где есть доступ в интернет, что значительно повышает удобство взаимодействия с банком.

• Соответствие нормативным требованиям. Системы разработаны с учётом действующих стандартов и нормативов в области банковской деятельности и информационной безопасности, что минимизирует правовые риски для банка.

• Повышение конкурентоспособности банка. Внедрение СДБО позволяет банку выделиться на рынке за счёт предоставления уникальных и востребованных услуг, что привлекает новых клиентов и удерживает существующих.

Классификатор программных продуктов Соваре определяет конкретные функциональные критерии для систем. Для того, чтобы быть представленными на рынке Системы специализированного дистанционного банковского обслуживания, системы должны иметь следующие функциональные возможности:

• персонализация интерфейса и функционала под специфические потребности различных категорий пользователей, например, VIP-клиентов или корпоративных клиентов с особыми требованиями,
• реализация расширенного набора банковских сервисов, учитывающего специфические запросы целевых групп пользователей,
• предоставление дополнительных возможностей для управления финансовыми потоками и проведения операций, которые не доступны в стандартных системах дистанционного банковского обслуживания,
• поддержка особых процедур и алгоритмов взаимодействия с клиентами, учитывающих их индивидуальные особенности и требования к обслуживанию,
• обеспечение специализированных механизмов контроля и управления доступом к определённым банковским сервисам в зависимости от категории пользователя и его полномочий.

В соответствие с экспертно-аналитическими прогнозами Soware, в 2026 году на рынке систем специализированного дистанционного банковского обслуживания (СДБО) продолжат развиваться тенденции, направленные на повышение безопасности, персонализацию услуг и оптимизацию банковских процессов, при этом акцент будет делаться на интеграцию инновационных технологий и повышение эффективности взаимодействия с клиентами.

На технологическом рынке «Системы специализированного дистанционного банковского обслуживания» в 2026 году следует учтывать следующие ключевые тренды:

• Развитие квантовых технологий безопасности. Внедрение квантовых криптографических решений для защиты данных, что обеспечит принципиально новый уровень безопасности транзакций и хранения информации, затруднив возможность их взлома.

• Углубление применения генеративных моделей ИИ. Использование генеративных моделей для создания персонализированных финансовых рекомендаций, автоматизации создания отчётов и разработки виртуальных ассистентов, способных вести более сложный диалог с клиентами.

• Расширение интеграции с IoT-устройствами. Подключение широкого спектра IoT-устройств (умные часы, браслеты и другие гаджеты) для удобства проведения операций и мониторинга финансовых показателей в реальном времени, что повысит доступность банковских услуг.

• Развитие технологий расширенной реальности (XR). Внедрение решений на базе дополненной и виртуальной реальности для проведения виртуальных консультаций, демонстрации финансовых продуктов и обучения клиентов использованию банковских сервисов.

• Совершенствование систем прогнозирования рисков. Применение продвинутых алгоритмов машинного обучения и анализа больших данных для более точного прогнозирования финансовых рисков, выявления мошеннических операций и оптимизации кредитного портфеля.

• Интеграция с децентрализованными финансовыми сервисами (DeFi). Разработка интерфейсов и механизмов взаимодействия с DeFi-платформами для расширения спектра предлагаемых финансовых услуг и привлечения новой аудитории.

• Оптимизация облачных архитектур. Дальнейшее развитие и оптимизация облачных архитектур СДБО с целью повышения масштабируемости, надёжности и снижения операционных затрат, а также обеспечения более гибкого управления ИТ-ресурсами.