Российские Системы дистанционного банковского обслуживания юридических лиц (ДБО-ЮЛ)

Системы дистанционного банковского обслуживания юридических лиц (ДБО-ЮЛ, англ. Corporate Remote Banking Service Systems, CRBS) — это специализированные комплексные платформы для удалённого управления финансовыми потоками и проведения банковских операций компаний и организаций через защищённые каналы связи с применением современных технологий шифрования и аутентификации. Система обеспечивает автоматизацию расчётных операций, формирование платёжной документации, ведение валютного контроля, получение аналитической отчётности и интеграцию с корпоративными информационными системами при строгом соблюдении требований информационной безопасности и нормативных актов регулятора.

Дистанционное банковское обслуживание юридических лиц (ДБО-ЮЛ) представляет собой деятельность, связанную с предоставлением финансовым учреждением комплекса услуг для управления банковскими операциями и финансовыми потоками компаний в удалённом режиме. ДБО-ЮЛ реализуется посредством специализированных программных платформ, которые позволяют автоматизировать взаимодействие между юридическим лицом и банком, обеспечивая высокий уровень безопасности и соответствие нормативным требованиям. С помощью ДБО-ЮЛ компании могут осуществлять широкий спектр операций, минимизируя необходимость физического посещения банковских отделений и оптимизируя бизнес-процессы.

Ключевые аспекты данного процесса:

• автоматизация расчётных операций,
• формирование платёжной документации,
• ведение валютного контроля,
• получение аналитической отчётности,
• интеграция с корпоративными информационными системами,
• обеспечение защищённого канала связи с применением технологий шифрования и аутентификации.

Ключевым аспектом ДБО-ЮЛ является использование цифровых (программных) решений, которые обеспечивают не только удобство и скорость проведения операций, но и высокий уровень защиты данных. Программные продукты для ДБО-ЮЛ должны соответствовать строгим требованиям информационной безопасности и нормативным актам регулятора, что делает их разработку и внедрение сложной, но важной задачей для банков и IT-компаний.

Системы дистанционного банковского обслуживания юридических лиц предназначены для обеспечения возможности удалённого управления финансовыми потоками и проведения банковских операций компаниями и организациями. Они позволяют автоматизировать выполнение расчётных операций, формировать платёжную документацию, вести валютный контроль, получать аналитическую отчётность и интегрироваться с корпоративными информационными системами, что существенно повышает эффективность финансового менеджмента и сокращает временные и ресурсные затраты на рутинные операции.

Ключевым аспектом функционального предназначения систем ДБО-ЮЛ является обеспечение высокого уровня информационной безопасности при передаче и обработке данных. Применение современных технологий шифрования и аутентификации, а также соблюдение требований регулятора позволяют минимизировать риски несанкционированного доступа к конфиденциальной информации и гарантировать надёжность проводимых операций.

Системы дистанционного банковского обслуживания юридических лиц в основном используют следующие группы пользователей:

• финансовые отделы и службы компаний, которые отвечают за управление денежными потоками и проведение банковских операций;
• бухгалтеры и специалисты по валютному контролю, которым необходимо формировать платёжную документацию и вести валютный контроль;
• руководители и топ-менеджеры компаний, которые используют систему для получения аналитической отчётности и контроля финансовых показателей;
• IT-специалисты и администраторы корпоративных информационных систем, которые занимаются интеграцией ДБО-ЮЛ с другими системами компании и обеспечивают информационную безопасность.

Администрирование

Возможность администрирования позволяет осуществлять настройку и управление функциональностью системы, а также управление учётными записями и правами доступа к системе.

Импорт/экспорт данных

Возможность импорта и/или экспорта данных в продукте позволяет загрузить данные из наиболее популярных файловых форматов или выгрузить рабочие данные в файл для дальнейшего использования в другом ПО.

Многопользовательский доступ

Возможность многопользовательской доступа в программную систему обеспечивает одновременную работу нескольких пользователей на одной базе данных под собственными учётными записями. Пользователи в этом случае могут иметь отличающиеся права доступа к данным и функциям программного обеспечения.

Наличие API

Часто при использовании современного делового программного обеспечения возникает потребность автоматической передачи данных из одного ПО в другое. Например, может быть полезно автоматически передавать данные из Системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) в Систему бухгалтерского учёта (БУ). Для обеспечения такого и подобных сопряжений программные системы оснащаются специальными Прикладными программными интерфейсами (англ. API, Application Programming Interface). С помощью таких API любые компетентные программисты смогут связать два программных продукта между собой для автоматического обмена информацией.

Отчётность и аналитика

Наличие у продукта функций подготовки отчётности и/или аналитики позволяют получать систематизированные и визуализированные данные из системы для последующего анализа и принятия решений на основе данных.

На основе своего экспертного мнения Соваре рекомендует наиболее внимательно подходить к выбору решения. При выборе программного продукта из функционального класса систем дистанционного банковского обслуживания юридических лиц (ДБО-ЮЛ) необходимо учитывать ряд ключевых факторов, которые позволят обеспечить эффективное использование системы в соответствии с бизнес-задачами компании. Важно оценить масштаб деятельности организации — для крупных холдингов с разветвлённой структурой и многочисленными филиалами потребуются решения с расширенными возможностями интеграции и управления распределёнными финансовыми потоками, в то время как для небольших компаний может быть достаточно более простых систем с базовым набором функций. Также следует учитывать отраслевую специфику и соответствующие требования к функционалу — например, компаниям, работающим с внешнеэкономической деятельностью, необходима поддержка валютного контроля и международных платежей, а организациям в сфере e-commerce — интеграция с платформами онлайн-торговли и системами управления заказами.

• соответствие системы требованиям информационной безопасности и нормативам регулятора (например, наличие сертификатов и лицензий, поддержка необходимых стандартов шифрования и аутентификации);
• наличие функций для автоматизации ключевых банковских операций (формирование платёжной документации, проведение расчётных операций, получение аналитической отчётности);
• возможности интеграции с существующими корпоративными информационными системами (ERP, CRM и др.);
• поддержка различных каналов связи и устройств для доступа к системе (ПК, мобильные устройства, планшеты);
• масштабируемость и гибкость системы для адаптации к растущему объёму операций и расширению бизнеса;
• наличие механизмов для ведения валютного контроля и работы с международными платежами (для компаний, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность);
• удобство пользовательского интерфейса и простота освоения системы сотрудниками;
• техническая поддержка и сопровождение со стороны поставщика решения, включая обновления и устранение уязвимостей.

Кроме того, необходимо проанализировать технические ограничения инфраструктуры компании — требования к серверным мощностям, сетевым ресурсам и хранилищу данных, совместимость с используемым программным и аппаратным обеспечением. Следует также оценить уровень квалификации IT-специалистов в компании, которые будут заниматься внедрением и поддержкой системы, и убедиться, что поставщик решения предоставляет достаточный объём документации, обучающих материалов и консультационной поддержки. Важным аспектом является и стоимость владения системой — не только начальная цена лицензии, но и расходы на внедрение, обучение персонала, техническую поддержку и возможные апгрейды в будущем.

Системы дистанционного банковского обслуживания юридических лиц (ДБО-ЮЛ) предоставляют компаниям значительные возможности для оптимизации финансовых операций и повышения эффективности бизнес-процессов. Преимущества использования таких систем включают:

• Автоматизация расчётных операций. Устранение ручных операций сокращает время на проведение расчётов и минимизирует вероятность ошибок, что повышает общую эффективность финансовой службы компании.

• Упрощение формирования платёжной документации. Система автоматизирует создание платёжных поручений и других документов, снижая трудозатраты сотрудников и риск ошибок в реквизитах.

• Интеграция с корпоративными информационными системами. Синхронизация данных между ДБО-ЮЛ и другими системами компании обеспечивает единое информационное пространство и улучшает координацию бизнес-процессов.

• Усиление информационной безопасности. Применение современных технологий шифрования и аутентификации защищает финансовые операции от несанкционированного доступа и минимизирует риски утечки данных.

• Получение аналитической отчётности. Система позволяет формировать детальные отчёты по финансовым операциям, что облегчает анализ деятельности компании и принятие управленческих решений.

• Оптимизация валютного контроля. Автоматизированное ведение валютного контроля упрощает соблюдение нормативных требований и снижает риски штрафов за нарушения.

• Снижение операционных затрат. Уменьшение необходимости в бумажных документах и почтовых отправлениях, сокращение времени на обработку операций ведёт к существенной экономии ресурсов компании.

Классификатор программных продуктов Соваре определяет конкретные функциональные критерии для систем. Для того, чтобы быть представленными на рынке Системы дистанционного банковского обслуживания юридических лиц, системы должны иметь следующие функциональные возможности:

• автоматизация расчётных операций,
• формирование платёжной документации,
• ведение валютного контроля,
• управление финансовыми потоками в режиме реального времени,
• проведение банковских операций через защищённые каналы связи.

По аналитическим данным Соваре, в 2025 году на рынке систем дистанционного банковского обслуживания юридических лиц (ДБО-ЮЛ) можно ожидать усиления тенденций к интеграции передовых технологий, повышения уровня безопасности и удобства использования систем, а также расширения возможностей аналитики и автоматизации бизнес-процессов.

• Развитие блокчейн-технологий. Внедрение блокчейн для обеспечения прозрачности и неизменности транзакций, упрощения процессов верификации и снижения рисков мошенничества.

• Расширение применения ИИ и машинного обучения. Использование алгоритмов искусственного интеллекта для анализа финансовых потоков, прогнозирования денежных движений и выявления аномалий в операциях.

• Усиление защиты данных. Внедрение более сложных многоуровневых систем аутентификации и шифрования, применение квантовых технологий для защиты информации.

• Интеграция с ERP-системами. Глубокая интеграция ДБО-ЮЛ с корпоративными системами управления ресурсами для автоматизации обмена данными и упрощения бизнес-процессов.

• Развитие API и микросервисной архитектуры. Расширение возможностей API для интеграции с внешними системами, использование микросервисной архитектуры для повышения гибкости и масштабируемости систем.

• Внедрение биометрической аутентификации. Расширение использования биометрических данных (отпечатков пальцев, распознавания лица) для повышения уровня безопасности доступа к системам.

• Улучшение пользовательского интерфейса и UX/UI-дизайна. Разработка более интуитивно понятных и удобных интерфейсов, адаптация систем под различные устройства и платформы для повышения эффективности работы пользователей.

Россия

RS-Interbank: Corporate