Системы дистанционного банковского обслуживания юридических лиц (ДБО-ЮЛ)

Системы дистанционного банковского обслуживания юридических лиц (ДБО-ЮЛ, англ. Corporate Remote Banking Service Systems, CRBS) — это специализированные комплексные платформы для удалённого управления финансовыми потоками и проведения банковских операций компаний и организаций через защищённые каналы связи с применением современных технологий шифрования и аутентификации. Система обеспечивает автоматизацию расчётных операций, формирование платёжной документации, ведение валютного контроля, получение аналитической отчётности и интеграцию с корпоративными информационными системами при строгом соблюдении требований информационной безопасности и нормативных актов регулятора.

Дистанционное банковское обслуживание юридических лиц (ДБО-ЮЛ) представляет собой деятельность, связанную с предоставлением финансовым учреждением комплекса услуг для управления банковскими операциями и финансовыми потоками компаний в удалённом режиме. ДБО-ЮЛ реализуется посредством специализированных программных платформ, которые позволяют автоматизировать взаимодействие между юридическим лицом и банком, обеспечивая высокий уровень безопасности и соответствие нормативным требованиям. С помощью ДБО-ЮЛ компании могут осуществлять широкий спектр операций, минимизируя необходимость физического посещения банковских отделений и оптимизируя бизнес-процессы.

Ключевые аспекты данного процесса:

• автоматизация расчётных операций,
• формирование платёжной документации,
• ведение валютного контроля,
• получение аналитической отчётности,
• интеграция с корпоративными информационными системами,
• обеспечение защищённого канала связи с применением технологий шифрования и аутентификации.

Ключевым аспектом ДБО-ЮЛ является использование цифровых (программных) решений, которые обеспечивают не только удобство и скорость проведения операций, но и высокий уровень защиты данных. Программные продукты для ДБО-ЮЛ должны соответствовать строгим требованиям информационной безопасности и нормативным актам регулятора, что делает их разработку и внедрение сложной, но важной задачей для банков и IT-компаний.

Системы дистанционного банковского обслуживания юридических лиц предназначены для обеспечения возможности удалённого управления финансовыми потоками и проведения банковских операций компаниями и организациями. Они позволяют автоматизировать выполнение расчётных операций, формировать платёжную документацию, вести валютный контроль, получать аналитическую отчётность и интегрироваться с корпоративными информационными системами, что существенно повышает эффективность финансового менеджмента и сокращает временные и ресурсные затраты на рутинные операции.

Ключевым аспектом функционального предназначения систем ДБО-ЮЛ является обеспечение высокого уровня информационной безопасности при передаче и обработке данных. Применение современных технологий шифрования и аутентификации, а также соблюдение требований регулятора позволяют минимизировать риски несанкционированного доступа к конфиденциальной информации и гарантировать надёжность проводимых операций.

Системы дистанционного банковского обслуживания юридических лиц в основном используют следующие группы пользователей:

• финансовые отделы и службы компаний, которые отвечают за управление денежными потоками и проведение банковских операций;
• бухгалтеры и специалисты по валютному контролю, которым необходимо формировать платёжную документацию и вести валютный контроль;
• руководители и топ-менеджеры компаний, которые используют систему для получения аналитической отчётности и контроля финансовых показателей;
• IT-специалисты и администраторы корпоративных информационных систем, которые занимаются интеграцией ДБО-ЮЛ с другими системами компании и обеспечивают информационную безопасность.

Администрирование

Возможность администрирования позволяет осуществлять настройку и управление функциональностью системы, а также управление учётными записями и правами доступа к системе.

Импорт/экспорт данных

Возможность импорта и/или экспорта данных в продукте позволяет загрузить данные из наиболее популярных файловых форматов или выгрузить рабочие данные в файл для дальнейшего использования в другом ПО.

Многопользовательский доступ

Возможность многопользовательской доступа в программную систему обеспечивает одновременную работу нескольких пользователей на одной базе данных под собственными учётными записями. Пользователи в этом случае могут иметь отличающиеся права доступа к данным и функциям программного обеспечения.

Наличие API

Часто при использовании современного делового программного обеспечения возникает потребность автоматической передачи данных из одного ПО в другое. Например, может быть полезно автоматически передавать данные из Системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) в Систему бухгалтерского учёта (БУ). Для обеспечения такого и подобных сопряжений программные системы оснащаются специальными Прикладными программными интерфейсами (англ. API, Application Programming Interface). С помощью таких API любые компетентные программисты смогут связать два программных продукта между собой для автоматического обмена информацией.

Отчётность и аналитика

Наличие у продукта функций подготовки отчётности и/или аналитики позволяют получать систематизированные и визуализированные данные из системы для последующего анализа и принятия решений на основе данных.

При выборе программного продукта из функционального класса систем дистанционного банковского обслуживания юридических лиц (ДБО-ЮЛ) необходимо учитывать ряд ключевых факторов, которые позволят обеспечить эффективное использование системы в соответствии с бизнес-задачами компании. Важно оценить масштаб деятельности организации — для крупных холдингов с разветвлённой структурой и многочисленными филиалами потребуются решения с расширенными возможностями интеграции и управления распределёнными финансовыми потоками, в то время как для небольших компаний может быть достаточно более простых систем с базовым набором функций. Также следует учитывать отраслевую специфику и соответствующие требования к функционалу — например, компаниям, работающим с внешнеэкономической деятельностью, необходима поддержка валютного контроля и международных платежей, а организациям в сфере e-commerce — интеграция с платформами онлайн-торговли и системами управления заказами.

• соответствие системы требованиям информационной безопасности и нормативам регулятора (например, наличие сертификатов и лицензий, поддержка необходимых стандартов шифрования и аутентификации);
• наличие функций для автоматизации ключевых банковских операций (формирование платёжной документации, проведение расчётных операций, получение аналитической отчётности);
• возможности интеграции с существующими корпоративными информационными системами (ERP, CRM и др.);
• поддержка различных каналов связи и устройств для доступа к системе (ПК, мобильные устройства, планшеты);
• масштабируемость и гибкость системы для адаптации к растущему объёму операций и расширению бизнеса;
• наличие механизмов для ведения валютного контроля и работы с международными платежами (для компаний, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность);
• удобство пользовательского интерфейса и простота освоения системы сотрудниками;
• техническая поддержка и сопровождение со стороны поставщика решения, включая обновления и устранение уязвимостей.

Кроме того, необходимо проанализировать технические ограничения инфраструктуры компании — требования к серверным мощностям, сетевым ресурсам и хранилищу данных, совместимость с используемым программным и аппаратным обеспечением. Следует также оценить уровень квалификации IT-специалистов в компании, которые будут заниматься внедрением и поддержкой системы, и убедиться, что поставщик решения предоставляет достаточный объём документации, обучающих материалов и консультационной поддержки. Важным аспектом является и стоимость владения системой — не только начальная цена лицензии, но и расходы на внедрение, обучение персонала, техническую поддержку и возможные апгрейды в будущем.

Системы дистанционного банковского обслуживания юридических лиц (ДБО-ЮЛ) предоставляют компаниям значительные возможности для оптимизации финансовых операций и повышения эффективности бизнес-процессов. Преимущества использования таких систем включают:

• Автоматизация расчётных операций. Устранение ручных операций сокращает время на проведение расчётов и минимизирует вероятность ошибок, что повышает общую эффективность финансовой службы компании.

• Упрощение формирования платёжной документации. Система автоматизирует создание платёжных поручений и других документов, снижая трудозатраты сотрудников и риск ошибок в реквизитах.

• Интеграция с корпоративными информационными системами. Синхронизация данных между ДБО-ЮЛ и другими системами компании обеспечивает единое информационное пространство и улучшает координацию бизнес-процессов.

• Усиление информационной безопасности. Применение современных технологий шифрования и аутентификации защищает финансовые операции от несанкционированного доступа и минимизирует риски утечки данных.

• Получение аналитической отчётности. Система позволяет формировать детальные отчёты по финансовым операциям, что облегчает анализ деятельности компании и принятие управленческих решений.

• Оптимизация валютного контроля. Автоматизированное ведение валютного контроля упрощает соблюдение нормативных требований и снижает риски штрафов за нарушения.

• Снижение операционных затрат. Уменьшение необходимости в бумажных документах и почтовых отправлениях, сокращение времени на обработку операций ведёт к существенной экономии ресурсов компании.

Для того, чтобы быть представленными на рынке Системы дистанционного банковского обслуживания юридических лиц, системы должны иметь следующие функциональные возможности:

• автоматизация расчётных операций,
• формирование платёжной документации,
• ведение валютного контроля,
• управление финансовыми потоками в режиме реального времени,
• проведение банковских операций через защищённые каналы связи.

В 2025 году на рынке систем дистанционного банковского обслуживания юридических лиц (ДБО-ЮЛ) можно ожидать усиления тенденций к интеграции передовых технологий, повышения уровня безопасности и удобства использования систем, а также расширения возможностей аналитики и автоматизации бизнес-процессов.

• Развитие блокчейн-технологий. Внедрение блокчейн для обеспечения прозрачности и неизменности транзакций, упрощения процессов верификации и снижения рисков мошенничества.

• Расширение применения ИИ и машинного обучения. Использование алгоритмов искусственного интеллекта для анализа финансовых потоков, прогнозирования денежных движений и выявления аномалий в операциях.

• Усиление защиты данных. Внедрение более сложных многоуровневых систем аутентификации и шифрования, применение квантовых технологий для защиты информации.

• Интеграция с ERP-системами. Глубокая интеграция ДБО-ЮЛ с корпоративными системами управления ресурсами для автоматизации обмена данными и упрощения бизнес-процессов.

• Развитие API и микросервисной архитектуры. Расширение возможностей API для интеграции с внешними системами, использование микросервисной архитектуры для повышения гибкости и масштабируемости систем.

• Внедрение биометрической аутентификации. Расширение использования биометрических данных (отпечатков пальцев, распознавания лица) для повышения уровня безопасности доступа к системам.

• Улучшение пользовательского интерфейса и UX/UI-дизайна. Разработка более интуитивно понятных и удобных интерфейсов, адаптация систем под различные устройства и платформы для повышения эффективности работы пользователей.

Россия

RS-Interbank: Corporate