Решения многоканального цифрового банкинга c функцией Администрирование

Решения многоканального цифрового банкинга (РМЦБ, англ. Digital Banking Multichannel Solutions, DBM) — это программные комплексы для предоставления банковских услуг через интегрированные цифровые каналы (мобильное приложение, веб‑банк, чат‑боты, соцсети, API); они обеспечивают единообразное клиентское взаимодействие и сквозные бизнес‑процессы на всех платформах, гарантируя безопасность транзакций и персонализацию сервиса в режиме реального времени.

Многоканальный цифровой банкинг — это деятельность, направленная на предоставление банковских услуг через различные интегрированные цифровые каналы, такие как мобильные приложения, веб-банки, чат-боты, социальные сети и API. Она предполагает создание единой системы взаимодействия с клиентами, обеспечивающей сквозные бизнес-процессы, безопасность транзакций и персонализацию сервиса в режиме реального времени, что позволяет повысить удобство использования банковских услуг и улучшить клиентский опыт.

Многоканальный цифровой банкинг как процесс, позволяет фокусироваться на следующих аспектах деятельности:

• интеграция различных цифровых каналов для доступа к банковским услугам,
• обеспечение единообразного клиентского взаимодействия на всех платформах,
• реализация сквозных бизнес-процессов,
• гарантия безопасности транзакций,
• персонализация банковских услуг с учётом индивидуальных потребностей клиентов,
• обеспечение доступности услуг в режиме реального времени.

Таким образом, многоканальный цифровой банкинг трансформирует традиционные подходы к банковскому обслуживанию, делая его более гибким и ориентированным на клиента. Важную роль в этом процессе играют цифровые (программные) решения, которые позволяют интегрировать различные каналы, обеспечивать безопасность данных и реализовывать сложные алгоритмы персонализации и анализа клиентского поведения.

Решения многоканального цифрового банкинга предназначены для обеспечения комплексного и унифицированного предоставления банковских услуг через различные интегрированные цифровые каналы, такие как мобильное приложение, веб-банк, чат-боты, социальные сети и API. Они позволяют создать единую экосистему взаимодействия с клиентами, в которой обеспечивается непрерывность и согласованность бизнес-процессов, а также поддерживается единый уровень качества обслуживания на всех платформах.

Ключевыми аспектами функционального предназначения таких систем являются обеспечение безопасности транзакций, реализация механизмов персонализации сервиса в режиме реального времени и создание условий для эффективного взаимодействия банка с клиентами через разнообразные каналы коммуникации. Системы позволяют оптимизировать операционные процессы, снизить издержки на обслуживание клиентов и повысить уровень удовлетворённости клиентов за счёт удобства и доступности банковских услуг.

Администрирование

Возможность администрирования позволяет осуществлять настройку и управление функциональностью системы, а также управление учётными записями и правами доступа к системе.

Импорт/экспорт данных

Возможность импорта и/или экспорта данных в продукте позволяет загрузить данные из наиболее популярных файловых форматов или выгрузить рабочие данные в файл для дальнейшего использования в другом ПО.

Многопользовательский доступ

Возможность многопользовательской доступа в программную систему обеспечивает одновременную работу нескольких пользователей на одной базе данных под собственными учётными записями. Пользователи в этом случае могут иметь отличающиеся права доступа к данным и функциям программного обеспечения.

Наличие API

Часто при использовании современного делового программного обеспечения возникает потребность автоматической передачи данных из одного ПО в другое. Например, может быть полезно автоматически передавать данные из Системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) в Систему бухгалтерского учёта (БУ). Для обеспечения такого и подобных сопряжений программные системы оснащаются специальными Прикладными программными интерфейсами (англ. API, Application Programming Interface). С помощью таких API любые компетентные программисты смогут связать два программных продукта между собой для автоматического обмена информацией.

Отчётность и аналитика

Наличие у продукта функций подготовки отчётности и/или аналитики позволяют получать систематизированные и визуализированные данные из системы для последующего анализа и принятия решений на основе данных.

В соответствие с экспертно-аналитическими прогнозами Soware, в 2026 году на рынке решений многоканального цифрового банкинга (РМЦБ) можно ожидать усиления тенденций, связанных с углублённой интеграцией искусственного интеллекта, развитием технологий блокчейн для повышения безопасности транзакций, расширением применения биометрической аутентификации, ростом популярности облачных решений, усовершенствованием интерфейсов и повышением уровня персонализации клиентского опыта, а также усилением внимания к кибербезопасности и соответствию регуляторным требованиям.

На технологическом рынке «Решения многоканального цифрового банкинга» в 2026 году следует учтывать следующие ключевые тренды:

• Углублённое применение ИИ и машинного обучения. Использование алгоритмов машинного обучения для анализа поведения клиентов, прогнозирования их потребностей и автоматизации принятия решений по кредитованию и другим банковским продуктам, что позволит повысить эффективность и снизить риски.

• Развитие блокчейн-технологий. Внедрение блокчейн для обеспечения повышенной безопасности и прозрачности транзакций, сокращения времени обработки операций и минимизации рисков мошенничества за счёт распределённого реестра и неизменяемости данных.

• Расширение биометрической аутентификации. Увеличение числа методов биометрической идентификации (отпечатки пальцев, распознавание лица, голоса), что повысит уровень безопасности доступа к банковским услугам и упростит процесс аутентификации для клиентов.

• Рост популярности облачных решений. Переход банков на облачные платформы для масштабирования сервисов, снижения затрат на ИТ-инфраструктуру и обеспечения высокой доступности и надёжности работы систем РМЦБ.

• Усовершенствование пользовательских интерфейсов. Разработка более интуитивных и адаптивных интерфейсов, учитывающих различные устройства и каналы доступа, что улучшит пользовательский опыт и повысит лояльность клиентов.

• Усиление персонализации клиентского опыта. Применение аналитических инструментов для создания персонализированных предложений и услуг на основе детального анализа данных о клиентах, их предпочтениях и поведении.

• Повышение требований к кибербезопасности. Внедрение передовых технологий защиты данных и транзакций, включая квантовую криптографию и усовершенствованные системы обнаружения и предотвращения кибератак, в связи с ростом числа и сложности киберугроз.