Решения многоканального цифрового банкинга

Решения многоканального цифрового банкинга (РМЦБ, англ. Digital Banking Multichannel Solutions, DBM) — это программные комплексы для предоставления банковских услуг через интегрированные цифровые каналы (мобильное приложение, веб‑банк, чат‑боты, соцсети, API); они обеспечивают единообразное клиентское взаимодействие и сквозные бизнес‑процессы на всех платформах, гарантируя безопасность транзакций и персонализацию сервиса в режиме реального времени.

Многоканальный цифровой банкинг — это деятельность, направленная на предоставление банковских услуг через различные интегрированные цифровые каналы, такие как мобильные приложения, веб-банки, чат-боты, социальные сети и API. Она предполагает создание единой системы взаимодействия с клиентами, обеспечивающей сквозные бизнес-процессы, безопасность транзакций и персонализацию сервиса в режиме реального времени, что позволяет повысить удобство использования банковских услуг и улучшить клиентский опыт.

Многоканальный цифровой банкинг как процесс, позволяет фокусироваться на следующих аспектах деятельности:

• интеграция различных цифровых каналов для доступа к банковским услугам,
• обеспечение единообразного клиентского взаимодействия на всех платформах,
• реализация сквозных бизнес-процессов,
• гарантия безопасности транзакций,
• персонализация банковских услуг с учётом индивидуальных потребностей клиентов,
• обеспечение доступности услуг в режиме реального времени.

Таким образом, многоканальный цифровой банкинг трансформирует традиционные подходы к банковскому обслуживанию, делая его более гибким и ориентированным на клиента. Важную роль в этом процессе играют цифровые (программные) решения, которые позволяют интегрировать различные каналы, обеспечивать безопасность данных и реализовывать сложные алгоритмы персонализации и анализа клиентского поведения.

Решения многоканального цифрового банкинга предназначены для обеспечения комплексного и унифицированного предоставления банковских услуг через различные интегрированные цифровые каналы, такие как мобильное приложение, веб-банк, чат-боты, социальные сети и API. Они позволяют создать единую экосистему взаимодействия с клиентами, в которой обеспечивается непрерывность и согласованность бизнес-процессов, а также поддерживается единый уровень качества обслуживания на всех платформах.

Ключевыми аспектами функционального предназначения таких систем являются обеспечение безопасности транзакций, реализация механизмов персонализации сервиса в режиме реального времени и создание условий для эффективного взаимодействия банка с клиентами через разнообразные каналы коммуникации. Системы позволяют оптимизировать операционные процессы, снизить издержки на обслуживание клиентов и повысить уровень удовлетворённости клиентов за счёт удобства и доступности банковских услуг.

Администрирование

Возможность администрирования позволяет осуществлять настройку и управление функциональностью системы, а также управление учётными записями и правами доступа к системе.

Импорт/экспорт данных

Возможность импорта и/или экспорта данных в продукте позволяет загрузить данные из наиболее популярных файловых форматов или выгрузить рабочие данные в файл для дальнейшего использования в другом ПО.

Многопользовательский доступ

Возможность многопользовательской доступа в программную систему обеспечивает одновременную работу нескольких пользователей на одной базе данных под собственными учётными записями. Пользователи в этом случае могут иметь отличающиеся права доступа к данным и функциям программного обеспечения.

Наличие API

Часто при использовании современного делового программного обеспечения возникает потребность автоматической передачи данных из одного ПО в другое. Например, может быть полезно автоматически передавать данные из Системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) в Систему бухгалтерского учёта (БУ). Для обеспечения такого и подобных сопряжений программные системы оснащаются специальными Прикладными программными интерфейсами (англ. API, Application Programming Interface). С помощью таких API любые компетентные программисты смогут связать два программных продукта между собой для автоматического обмена информацией.

Отчётность и аналитика

Наличие у продукта функций подготовки отчётности и/или аналитики позволяют получать систематизированные и визуализированные данные из системы для последующего анализа и принятия решений на основе данных.

В соответствие с экспертно-аналитическими прогнозами Soware, в 2026 году на рынке решений многоканального цифрового банкинга (РМЦБ) можно ожидать усиления тенденций, связанных с углублённой интеграцией искусственного интеллекта, развитием технологий блокчейн для повышения безопасности транзакций, расширением применения биометрической аутентификации, ростом популярности облачных решений, усовершенствованием интерфейсов и повышением уровня персонализации клиентского опыта, а также усилением внимания к кибербезопасности и соответствию регуляторным требованиям.

На технологическом рынке «Решения многоканального цифрового банкинга» в 2026 году следует учтывать следующие ключевые тренды:

• Углублённое применение ИИ и машинного обучения. Использование алгоритмов машинного обучения для анализа поведения клиентов, прогнозирования их потребностей и автоматизации принятия решений по кредитованию и другим банковским продуктам, что позволит повысить эффективность и снизить риски.

• Развитие блокчейн-технологий. Внедрение блокчейн для обеспечения повышенной безопасности и прозрачности транзакций, сокращения времени обработки операций и минимизации рисков мошенничества за счёт распределённого реестра и неизменяемости данных.

• Расширение биометрической аутентификации. Увеличение числа методов биометрической идентификации (отпечатки пальцев, распознавание лица, голоса), что повысит уровень безопасности доступа к банковским услугам и упростит процесс аутентификации для клиентов.

• Рост популярности облачных решений. Переход банков на облачные платформы для масштабирования сервисов, снижения затрат на ИТ-инфраструктуру и обеспечения высокой доступности и надёжности работы систем РМЦБ.

• Усовершенствование пользовательских интерфейсов. Разработка более интуитивных и адаптивных интерфейсов, учитывающих различные устройства и каналы доступа, что улучшит пользовательский опыт и повысит лояльность клиентов.

• Усиление персонализации клиентского опыта. Применение аналитических инструментов для создания персонализированных предложений и услуг на основе детального анализа данных о клиентах, их предпочтениях и поведении.

• Повышение требований к кибербезопасности. Внедрение передовых технологий защиты данных и транзакций, включая квантовую криптографию и усовершенствованные системы обнаружения и предотвращения кибератак, в связи с ростом числа и сложности киберугроз.

Словения

Hal E-Bank

Польша

EFI4 Digital Banking Platform, Comarch Corporate Banking

США

Urban FT, NCR Digital Banking Platform, Universal Online Banker, NCR DI Digital Banking Platform, VSoft Iris Digital Banking, Deluxe Payment Exchange, Bottomline Technologies Digital Banking, Alkami Online Relationship Builder, Q2 Digital Banking Platform, Fiserv Architect, Corillian Mobiliti

Великобритания

ABLE Origination, VeriBranch

Нидерланды

Allshare

Венгрия

ApPello Digital Platform

Германия

SAP Digital CEC

Португалия

Wizzio

Индия

OMNIEnterprise Omnichannel Banking Solution

Иордания

PST NovaBank

Швейцария

Avaloq Digital Suite, Kony Digital Banking

Эквадор

Omnia Banking