Страховые информационные системы (СИС)

Страховые информационные системы (СИС, англ. Insurance Information Systems, BIS) — это комплекс программных и технических средств, предназначенных для автоматизации процессов сбора, хранения, обработки и анализа информации в сфере страхования. Они помогают страховым компаниям эффективно управлять данными о клиентах, полисах, страховых случаях, выплатах и других аспектах страховой деятельности.

Страхование как деятельность представляет собой сферу экономических отношений, связанную с защитой имущественных интересов физических и юридических лиц от неблагоприятных событий посредством перераспределения рисков. В рамках страхования формируются специальные фонды, из которых осуществляется компенсация убытков, понесённых страхователями в результате наступления страховых случаев, определённых в договоре страхования. Эта деятельность включает в себя оценку рисков, расчёт страховых тарифов, заключение договоров, сбор страховых премий, управление резервами, урегулирование убытков и другие операции, направленные на минимизацию финансовых потерь участников страховых отношений.

Ключевые аспекты данного процесса:

• оценка и анализ рисков, связанных с различными видами деятельности и имущества,
• формирование и управление страховыми резервами,
• разработка и предложение страховых продуктов, отвечающих потребностям клиентов,
• заключение и сопровождение страховых договоров,
• сбор и учёт страховых премий,
• обработка и анализ данных о страховых случаях,
• осуществление страховых выплат,
• контроль за соблюдением законодательства и нормативных требований в области страхования.

В современных условиях цифровизация играет ключевую роль в повышении эффективности страховой деятельности. Применение программных решений, таких как страховые информационные системы, позволяет автоматизировать рутинные процессы, оптимизировать управление данными, ускорить обработку информации и улучшить качество обслуживания клиентов. Цифровые технологии способствуют более точной оценке рисков, эффективному управлению страховыми портфелями и повышению прозрачности страховых операций.

Страховые информационные системы предназначены для автоматизации и оптимизации ключевых бизнес-процессов в сфере страхования. Они обеспечивают комплексную обработку данных, связанных с клиентской базой, страховыми полисами, заключёнными договорами, страховыми случаями и выплатами, позволяя страховым компаниям повысить эффективность работы, сократить время обработки запросов и минимизировать вероятность ошибок, связанных с человеческим фактором.

Функциональное предназначение СИС также включает анализ больших объёмов данных для выявления тенденций и закономерностей в страховой деятельности, прогнозирование рисков и оценку их потенциальной величины, поддержку принятия управленческих решений на основе достоверной и актуальной информации. Системы позволяют реализовать механизмы контроля и мониторинга бизнес-процессов, обеспечивают соблюдение нормативных требований и стандартов в области обработки и защиты персональных данных, а также способствуют улучшению качества обслуживания клиентов за счёт быстрого доступа к необходимой информации и ускорения процессов обработки страховых случаев.

Страховые информационные системы в основном используют следующие группы пользователей:

• страховые компании для управления клиентскими данными, полисами и страховыми случаями, оптимизации бизнес-процессов и повышения эффективности работы;
• агенты и брокеры для работы с клиентской базой, оформления полисов, получения информации о тарифах и условиях страхования;
• сотрудники подразделений урегулирования убытков для учёта и анализа страховых случаев, расчёта выплат, контроля соблюдения процедур;
• аналитики и специалисты по риск-менеджменту для анализа статистических данных, выявления тенденций, оценки рисков и разработки стратегий минимизации потерь;
• руководители и топ-менеджмент для получения сводной отчётности, анализа ключевых показателей деятельности компании, принятия стратегических решений.

Администрирование

Возможность администрирования позволяет осуществлять настройку и управление функциональностью системы, а также управление учётными записями и правами доступа к системе.

Импорт/экспорт данных

Возможность импорта и/или экспорта данных в продукте позволяет загрузить данные из наиболее популярных файловых форматов или выгрузить рабочие данные в файл для дальнейшего использования в другом ПО.

Многопользовательский доступ

Возможность многопользовательской доступа в программную систему обеспечивает одновременную работу нескольких пользователей на одной базе данных под собственными учётными записями. Пользователи в этом случае могут иметь отличающиеся права доступа к данным и функциям программного обеспечения.

Наличие API

Часто при использовании современного делового программного обеспечения возникает потребность автоматической передачи данных из одного ПО в другое. Например, может быть полезно автоматически передавать данные из Системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) в Систему бухгалтерского учёта (БУ). Для обеспечения такого и подобных сопряжений программные системы оснащаются специальными Прикладными программными интерфейсами (англ. API, Application Programming Interface). С помощью таких API любые компетентные программисты смогут связать два программных продукта между собой для автоматического обмена информацией.

Отчётность и аналитика

Наличие у продукта функций подготовки отчётности и/или аналитики позволяют получать систематизированные и визуализированные данные из системы для последующего анализа и принятия решений на основе данных.

На основе своего экспертного мнения Соваре рекомендует наиболее внимательно подходить к выбору решения. При выборе программного продукта из функционального класса Страховые информационные системы (СИС) необходимо учитывать ряд ключевых факторов, которые определят пригодность системы для решения конкретных бизнес-задач. Прежде всего, следует оценить масштаб деятельности компании — для малого бизнеса может быть достаточно системы с базовым набором функций и возможностей для работы с ограниченным количеством клиентов и полисов, тогда как крупным игрокам рынка потребуются решения с высокой производительностью, возможностью масштабирования и поддержкой большого объёма данных. Также важно учитывать отраслевые требования и нормативные акты, регулирующие деятельность страховых компаний, — система должна обеспечивать соответствие обязательным стандартам отчётности, требованиям к хранению и защите данных, процедурам обработки страховых случаев. Не менее значимы технические ограничения и возможности существующей ИТ-инфраструктуры компании, включая совместимость с используемым программным и аппаратным обеспечением, требования к вычислительным ресурсам и сетевым соединениям. Кроме того, стоит обратить внимание на функциональность системы в части управления клиентскими данными, автоматизации процессов оформления полисов и обработки страховых случаев, аналитических возможностей и генерации отчётов.

Ключевые аспекты при принятии решения:

• соответствие функциональности системы масштабу деятельности компании (наличие модулей для работы с розничными и корпоративными клиентами, возможности для управления большим количеством полисов и страховых случаев);
• наличие механизмов обеспечения безопасности данных и соответствия требованиям законодательства (шифрование информации, разграничение прав доступа, аудит действий пользователей);
• совместимость с существующей ИТ-инфраструктурой и возможность интеграции с другими корпоративными системами (CRM, ERP и т. д.);
• поддержка необходимых форматов отчётности и возможность генерации отчётов, требуемых регулирующими органами и внутренними подразделениями компании;
• возможности для масштабирования и расширения функциональности системы в будущем с учётом роста компании и изменения требований рынка;
• наличие инструментов для анализа данных и прогнозирования тенденций, которые помогут оптимизировать страховые продукты и улучшить качество обслуживания клиентов;
• удобство пользовательского интерфейса и простота освоения системы сотрудниками с разным уровнем технической подготовки.

Завершая рассмотрение ключевых аспектов выбора СИС, необходимо подчеркнуть важность оценки не только текущих потребностей компании, но и её стратегических планов развития. Система должна не просто решать актуальные задачи, но и предоставлять возможности для адаптации к будущим вызовам рынка, внедрения новых страховых продуктов и расширения географии присутствия компании. Также стоит уделить внимание репутации разработчика и наличию квалифицированной поддержки, что обеспечит бесперебойную работу системы и своевременное устранение возможных проблем.

Страховые информационные системы (СИС) играют ключевую роль в оптимизации бизнес-процессов страховых компаний, повышая их эффективность и конкурентоспособность. Они позволяют автоматизировать рутинные операции, минимизировать человеческий фактор и улучшить качество обслуживания клиентов. Среди основных преимуществ использования СИС можно выделить:

• Улучшение управления данными. СИС обеспечивают централизованное хранение и обработку данных о клиентах, полисах и страховых случаях, что упрощает доступ к информации и её анализ, повышает точность и актуальность данных.

• Автоматизация бизнес-процессов. Системы позволяют автоматизировать рутинные операции, такие как расчёт страховых премий, оформление полисов и обработка выплат, что снижает временные затраты и вероятность ошибок.

• Повышение эффективности работы сотрудников. СИС освобождают сотрудников от монотонной ручной работы, позволяя сосредоточиться на более сложных и стратегически важных задачах, что в итоге повышает производительность труда.

• Улучшение качества обслуживания клиентов. Быстрая обработка запросов и предоставление информации о полисах и выплатах повышает удовлетворённость клиентов и способствует укреплению их лояльности.

• Оптимизация финансовых потоков. СИС помогают отслеживать и анализировать финансовые потоки, связанные со страховыми премиями и выплатами, что позволяет более эффективно управлять денежными средствами и минимизировать риски.

• Снижение рисков ошибок и мошенничества. Автоматизированные системы проверки данных и контроля операций уменьшают вероятность ошибок и злоупотреблений, повышая надёжность и безопасность страховых операций.

• Поддержка принятия управленческих решений. Аналитические инструменты СИС предоставляют руководству детальную информацию и отчёты, необходимые для стратегического планирования и оптимизации бизнес-процессов.

Системы страхового андеррайтинга

Системы страхового андеррайтинга (ССА, англ. Insurance Underwriting Systems, IU) — это программные решения для автоматизации оценки рисков и принятия решений о выдаче страховых полисов; они анализируют данные заявителей, рассчитывают тарифы и формируют условия покрытия, минимизируя ошибки и ускоряя обработку заявок.

Комплексные страховые системы

Комплексные страховые системы (КСС, англ. Insurance Operations Systems, IO) — это интегрированные технологические платформы, обеспечивающие полный цикл управления страховым бизнесом, включая администрирование полисов, андеррайтинг, обработку страховых случаев, биллинг и управление взаимоотношениями с клиентами, с применением современных инструментов автоматизации, аналитики и контроля для обеспечения эффективности бизнес-процессов и соблюдения регуляторных требований. Система предоставляет единый центр управления всеми операциями страховой компании, обеспечивая высокую точность расчётов, надёжную защиту данных и возможность масштабирования под растущие потребности бизнеса при сохранении качества обслуживания клиентов.

Специальные страховые системы

Специальные страховые системы (ССС, англ. Insurance Special Operations Systems, ISO) — это узкоспециализированные программные комплексы для автоматизации нетипичных и сложных страховых операций, требующих особого подхода и дополнительных механизмов контроля, которые обеспечивают обработку специфических страховых продуктов, нестандартных рисков и особых категорий клиентов, включая управление крупными корпоративными рисками, специализированное перестрахование и работу с уникальными страховыми случаями при строгом соблюдении регуляторных требований и стандартов отрасли.

Системы управления страховыми случаями

Системы управления страховыми случаями (СУСС, англ. Insurance Claims Management Systems, ICM) — это специализированные программные платформы для автоматизации процессов регистрации, обработки и урегулирования страховых случаев, обеспечивающие контроль сроков, проверку обоснованности выплат и взаимодействие всех участников; они позволяют сократить операционные издержки, минимизировать риски мошенничества и повысить прозрачность работы страховой компании.

Системы соблюдения требований законодательства о страховании

Системы соблюдения требований законодательства о страховании (ССТЗС, англ. Insurance Compliance Systems, IC) — это специализированные программные решения для автоматизированного контроля соответствия страховой деятельности нормативным требованиям и регуляторным стандартам; они обеспечивают мониторинг операций, формирование отчётности и своевременное выявление отклонений, снижая риски штрафов и репутационных потерь.

Классификатор программных продуктов Соваре определяет конкретные функциональные критерии для систем. Для того, чтобы быть представленными на рынке Страховые информационные системы, системы должны иметь следующие функциональные возможности:

• автоматизация процессов управления клиентскими данными, включая их верификацию и сегментацию,
• ведение реестра полисов с возможностью отслеживания их статуса и истории изменений,
• регистрация и обработка информации о страховых случаях с автоматическим расчётом размера выплат на основе заданных алгоритмов,
• управление процессами урегулирования убытков и взаимодействия с клиентами в рамках страховых случаев,
• учёт и контроль финансовых операций, связанных со страховыми премиями и выплатами.

По аналитическим данным Соваре, в 2025 году на рынке страховых информационных систем (СИС) можно ожидать усиления тенденций к интеграции передовых технологий, повышения уровня персонализации услуг, дальнейшего развития аналитических возможностей и усиления мер по обеспечению безопасности данных. Среди ключевых трендов:

• Развитие искусственного интеллекта и машинного обучения. СИС будут активнее использовать алгоритмы машинного обучения для прогнозирования рисков, автоматизации обработки заявок и выявления мошенничества, что позволит повысить точность оценок и сократить время обработки данных.

• Интеграция с блокчейн-технологиями. Блокчейн обеспечит повышенную надёжность и прозрачность хранения данных о полисах и страховых случаях, упростит процессы взаимодействия с партнёрами и государственными органами, снизит риск фальсификации информации.

• Персонализация страховых продуктов. СИС будут предоставлять инструменты для создания индивидуализированных страховых предложений на основе анализа больших данных о поведении и потребностях клиентов, что повысит лояльность и удовлетворённость клиентов.

• Расширение возможностей аналитики больших данных. Системы будут обрабатывать ещё более объёмные массивы данных, выявлять скрытые закономерности и тренды, что позволит страховщикам принимать более обоснованные решения и оптимизировать тарифную политику.

• Усиление мер кибербезопасности. В условиях роста киберугроз СИС будут внедрять более совершенные механизмы защиты данных, включая шифрование, многофакторную аутентификацию и системы обнаружения вторжений, чтобы обеспечить конфиденциальность и целостность информации.

• Облачные технологии и масштабируемость. Переход на облачные платформы позволит страховщикам гибко масштабировать ресурсы в зависимости от нагрузки, снижать затраты на ИТ-инфраструктуру и повышать доступность систем для удалённых офисов и агентов.

• Интеграция с IoT-устройствами. СИС будут взаимодействовать с устройствами интернета вещей (например, датчиками в автомобилях или домах) для сбора данных в реальном времени, что позволит точнее оценивать риски и оперативно реагировать на страховые случаи.

Израиль

ClaimsPro, Sapiens UnderwritingPro, Five Sigma Claims Management System

Канада

Wisedocs

Индия

ALFRED

Россия

RS-DataHouse, RS-Insurance Connect, RS-Digital: Remote, RS-Insurance: Front Office

США

Evident Insurance Verification, Applied Epic, Snapsheet Claims, Certfocus, EZLynx Management System, SmartCompliance, Creative Compliance Hub, Agency Management System, Jones, BindHQ, ClaimXperience, LDS