Российские Системы управления онлайн-платежами (СУП)

Системы управления онлайн-платежами (СУП, англ. Payment Management Systems, PMS) — это технологические платформы, обеспечивающие безопасное проведение финансовых транзакций в интернете, которые позволяют осуществлять приём, обработку и контроль платежей между участниками расчётов, включая функции аутентификации, шифрования данных и защиты от мошенничества, а также предоставляют инструменты для интеграции платёжных решений в различные онлайн-сервисы и торговые площадки.

Управление онлайн-платежами как деятельность представляет собой комплекс мер и технологических решений, направленных на обеспечение безопасного и эффективного проведения финансовых транзакций в интернете. Оно включает в себя не только непосредственное осуществление платежей, но и целый ряд сопутствующих процессов: аутентификацию пользователей, шифрование данных, контроль за операциями, предотвращение мошеннических действий, а также интеграцию платёжных систем с различными онлайн-сервисами и торговыми площадками. Эта деятельность требует применения высокотехнологичных платформ, способных гарантировать надёжность и скорость обработки платежей, а также обеспечивать соответствие нормативным и правовым требованиям в области финансовых операций.

Ключевые аспекты данного процесса:

• приём и обработка платёжных данных,
• аутентификация пользователей и верификация их личности,
• шифрование информации для защиты от несанкционированного доступа,
• контроль и мониторинг транзакций в режиме реального времени,
• предотвращение и выявление мошеннических операций,
• интеграция с онлайн-сервисами и торговыми площадками,
• формирование отчётности и аналитика по проведённым платежам.

Важную роль в управлении онлайн-платежами играют цифровые (программные) решения, которые позволяют автоматизировать и оптимизировать все этапы платёжного процесса, минимизировать риски и повысить уровень удовлетворённости пользователей. Современные системы управления онлайн-платежами (СУП) представляют собой высокотехнологичные платформы, объединяющие в себе передовые технологии информационной безопасности, алгоритмы машинного обучения для выявления аномалий в поведении пользователей и прогнозирования мошеннических действий, а также гибкие механизмы интеграции с различными информационными системами.

Системы управления онлайн-платежами предназначены для обеспечения безопасного и эффективного проведения финансовых транзакций в интернет-среде. Они создают технологическую основу для приёма, обработки и контроля платежей между участниками расчётных операций, реализуя при этом комплекс мер по защите данных и предотвращению несанкционированных действий.

Функциональное предназначение СУП включает обеспечение аутентификации пользователей, шифрование передаваемых данных, защиту от мошеннических операций и предоставление инструментов для интеграции платёжных решений в различные онлайн-сервисы и торговые площадки. Такие системы позволяют оптимизировать процессы проведения платежей, повысить уровень доверия пользователей к онлайн-расчётам и обеспечить соответствие нормативным требованиям в области безопасности финансовых операций.

Системы управления онлайн-платежами в основном используют следующие группы пользователей:

• интернет-магазины и онлайн-платформы для продажи товаров и услуг, которым необходимо интегрировать платёжные решения для приёма оплаты от клиентов;
• финансовые учреждения и банки, которые применяют СУП для обеспечения безопасных транзакций и управления платёжными потоками;
• компании, предоставляющие услуги подписки или регулярные платежи (например, стриминговые сервисы, облачные платформы), нуждающиеся в автоматизации обработки платежей;
• маркетплейсы и агрегаторы, объединяющие множество продавцов и покупателей, которым требуется система для управления разнообразными платёжными операциями;
• предприятия, реализующие B2B-взаимодействия, для организации расчётов с партнёрами и поставщиками через интернет.

Администрирование

Возможность администрирования позволяет осуществлять настройку и управление функциональностью системы, а также управление учётными записями и правами доступа к системе.

Импорт/экспорт данных

Возможность импорта и/или экспорта данных в продукте позволяет загрузить данные из наиболее популярных файловых форматов или выгрузить рабочие данные в файл для дальнейшего использования в другом ПО.

Многопользовательский доступ

Возможность многопользовательской доступа в программную систему обеспечивает одновременную работу нескольких пользователей на одной базе данных под собственными учётными записями. Пользователи в этом случае могут иметь отличающиеся права доступа к данным и функциям программного обеспечения.

Наличие API

Часто при использовании современного делового программного обеспечения возникает потребность автоматической передачи данных из одного ПО в другое. Например, может быть полезно автоматически передавать данные из Системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) в Систему бухгалтерского учёта (БУ). Для обеспечения такого и подобных сопряжений программные системы оснащаются специальными Прикладными программными интерфейсами (англ. API, Application Programming Interface). С помощью таких API любые компетентные программисты смогут связать два программных продукта между собой для автоматического обмена информацией.

Отчётность и аналитика

Наличие у продукта функций подготовки отчётности и/или аналитики позволяют получать систематизированные и визуализированные данные из системы для последующего анализа и принятия решений на основе данных.

При выборе программного продукта из функционального класса систем управления онлайн-платежами (СУП) необходимо учитывать ряд ключевых факторов, которые будут определять эффективность и безопасность платёжной инфраструктуры в контексте конкретных бизнес-задач. Важно оценить масштаб деятельности компании — для малого бизнеса могут подойти более простые и доступные решения с базовым набором функций, тогда как крупным корпорациям и финансовым учреждениям потребуются масштабируемые и высоконадёжные системы с расширенными возможностями аналитики, интеграции и управления рисками. Также следует учитывать отраслевые требования и регулятивные нормы, например, в банковской сфере действуют строгие стандарты безопасности данных и защиты от мошенничества, а в электронной коммерции важны скорость обработки транзакций и удобство интеграции с интернет-магазинами и платформами.

Ключевые аспекты при принятии решения:

• совместимость с существующими ИТ-инфраструктурами и корпоративными информационными системами;
• поддержка необходимых протоколов и стандартов безопасности (например, SSL/TLS для шифрования данных, PCI DSS для обработки платёжной информации);
• наличие функций многофакторной аутентификации и защиты от фишинга и мошенничества;
• возможности масштабирования системы в соответствии с ростом объёма транзакций;
• наличие инструментов для аналитики и отчётности по платежам, включая детализацию по типам транзакций, временным периодам и географическим регионам;
• поддержка различных способов оплаты (банковские карты, электронные кошельки, системы быстрых платежей и т. д.);
• соответствие законодательным и отраслевым требованиям в области защиты персональных данных и финансовой информации;
• наличие механизмов резервного копирования и восстановления данных, обеспечения непрерывности бизнес-процессов;
• уровень технической поддержки и обслуживания системы, включая время отклика на инциденты и доступность документации.

Кроме того, следует обратить внимание на репутацию разработчика и наличие успешных кейсов внедрения системы в компаниях со схожим профилем деятельности. Необходимо провести анализ затрат на внедрение и эксплуатацию СУП, включая лицензионные платежи, расходы на интеграцию, обучение персонала и техническое обслуживание. Также важно оценить, насколько система гибкая в настройке и позволяет ли она адаптировать процессы под уникальные требования бизнеса, например, внедрять индивидуальные сценарии обработки платежей или интегрироваться с специфическими внешними сервисами.

Системы управления онлайн-платежами (СУП) играют ключевую роль в современной цифровой экономике, обеспечивая надёжность и безопасность финансовых операций в интернете. Их применение приносит ряд существенных преимуществ для бизнеса и конечных пользователей:

• Упрощение процесса оплаты. СУП позволяют интегрировать платёжные решения в онлайн-сервисы и торговые площадки, что упрощает процесс оплаты для пользователей и сокращает время на проведение транзакций.

• Повышение безопасности транзакций. СУП используют современные методы аутентификации и шифрования данных, что существенно снижает риск мошенничества и защищает конфиденциальную информацию участников расчётов.

• Расширение возможностей для бизнеса. СУП открывают доступ к широкому спектру платёжных инструментов и каналов, позволяя бизнесу работать с различными платёжными системами и расширять географию продаж.

• Автоматизация процессов обработки платежей. СУП автоматизируют рутинные операции по приёму и обработке платежей, что снижает нагрузку на персонал и минимизирует вероятность человеческих ошибок.

• Улучшение аналитики и контроля финансовых потоков. СУП предоставляют инструменты для детального анализа платёжной активности, что позволяет оптимизировать финансовые потоки, выявлять тенденции и принимать обоснованные управленческие решения.

• Снижение издержек на проведение платежей. За счёт автоматизации и оптимизации процессов СУП помогают сократить затраты на обработку платежей и связанные с ними операционные издержки.

• Повышение уровня доверия клиентов. Безопасные и удобные платёжные решения, предоставляемые СУП, способствуют повышению лояльности клиентов и их доверия к онлайн-сервисам и торговым площадкам.

Электронные кошельки

Электронные кошельки (ЭК, англ. Electronic Wallets, DFAM) — это цифровые инструменты для хранения, управления и осуществления финансовых операций с электронными деньгами, представляющие собой специальные программные решения или смарт-карты со встроенным чипом, которые позволяют пользователям осуществлять платежи, переводы, пополнение баланса и контроль за денежными операциями в электронной форме, обеспечивая безопасное проведение транзакций в онлайн- и офлайн-режимах.

Системы валютного цифрового обмена

Системы валютного цифрового обмена (СВЦО, англ. Digital Currency Exchange Systems, DCE) — это онлайн-платформы для обмена цифровых валют на другие активы, включая фиатные деньги и альтернативные криптовалюты, которые предоставляют пользователям возможность проводить конвертационные операции через электронные формы расчётов, поддерживают различные способы ввода и вывода средств, а также обеспечивают комиссионное вознаграждение за совершаемые транзакции.

Системы приёма платежей

Системы приёма платежей (СПП, англ. Payment Acceptance Systems, PA) — это технологические комплексы, обеспечивающие безопасное и эффективное принятие денежных средств от клиентов, которые включают инструменты для обработки, верификации и проведения финансовых транзакций через различные каналы оплаты, включая банковские карты, электронные кошельки и другие платёжные инструменты, при этом гарантируя защиту данных и соблюдение стандартов безопасности.

Для того, чтобы быть представленными на рынке Системы управления онлайн-платежами, системы должны иметь следующие функциональные возможности:

• обеспечение приёма и обработки различных типов платёжных инструментов, включая банковские карты, электронные кошельки и другие средства онлайн-оплаты,
• реализация механизмов аутентификации и верификации участников платёжной операции для подтверждения легитимности транзакций,
• поддержка протоколов и стандартов шифрования данных, обеспечивающих конфиденциальность информации о платёжных операциях,
• реализация функций антифрод-мониторинга и выявления подозрительных транзакций с применением алгоритмов анализа поведенческих паттернов и сопоставления с базами данных о мошеннических действиях,
• предоставление API и SDK для интеграции с онлайн-сервисами, интернет-магазинами и другими платформами, осуществляющими приём платежей.

В 2025 году на рынке систем управления онлайн-платежами (СУП) можно ожидать усиления тенденций, связанных с повышением уровня безопасности транзакций, расширением возможностей интеграции с новыми технологиями и платформами, а также с развитием инструментов для анализа больших объёмов данных о платежах и поведении пользователей. Среди ключевых трендов:

• Развитие технологий биометрической аутентификации. Внедрение более совершенных методов идентификации личности на основе биометрических данных, что позволит повысить уровень безопасности платежей и упростить процесс авторизации для пользователей.

• Интеграция с блокчейн-технологиями. Использование распределённых реестров для обеспечения прозрачности и неизменности данных о транзакциях, что повысит доверие пользователей и снизит риски мошенничества.

• Применение искусственного интеллекта для анализа рисков. Разработка алгоритмов машинного обучения для выявления подозрительных операций и прогнозирования потенциальных угроз, что позволит оперативно реагировать на попытки мошенничества.

• Расширение поддержки бесконтактных и мобильных платежей. Интеграция СУП с современными устройствами и платформами для осуществления платежей через мобильные приложения, умные часы и другие гаджеты.

• Развитие API для интеграции с различными онлайн-сервисами. Создание более гибких и масштабируемых интерфейсов для подключения СУП к электронным коммерческим платформам, системам лояльности и другим сервисам.

• Внедрение технологий квантового шифрования. Использование квантовых технологий для защиты данных транзакций, что обеспечит принципиально новый уровень безопасности в условиях растущих угроз кибербезопасности.

• Автоматизация процессов урегулирования споров и возвратов. Разработка инструментов для автоматического анализа причин возникновения споров и оптимизации процедур возврата средств, что сократит время обработки запросов и повысит удовлетворённость пользователей.

Россия

АТОЛ SIGMA, ОФД Такском, ЮMoney, МТС Онлайн-касса, Яндекс.ОФД, Сбербанк Онлайн, АТОЛ Онлайн-кассы, Платформа ОФД

США

2Checkout, Stripe, PayPal, Билайн Онлайн-касса