Российские Системы специализированного дистанционного банковского обслуживания (С-ДБО)

Системы специализированного дистанционного банковского обслуживания (СДБО, англ. Special Remote Banking Service Systems, SRBS) — это адаптированные цифровые платформы для предоставления банковских услуг определённым категориям клиентов с учётом их специфических потребностей и требований к обслуживанию, включающие различные модификации стандартного ДБО. Система обеспечивает персонализированный доступ к банковским сервисам с расширенным функционалом, особыми условиями безопасности и дополнительными возможностями для отдельных групп пользователей (например, VIP-клиентов, несовершеннолетних, корпоративных клиентов с особыми требованиями), при этом соблюдая все нормативные требования и стандарты банковской безопасности.

Специализированное дистанционное банковское обслуживание (СДБО) представляет собой вид деятельности, направленный на предоставление банковских услуг определённым категориям клиентов через адаптированные цифровые платформы с учётом их специфических потребностей и требований к обслуживанию. СДБО предполагает разработку и внедрение персонализированных решений, которые обеспечивают расширенный функционал, повышенные уровни безопасности и дополнительные возможности для отдельных групп пользователей, включая VIP-клиентов, несовершеннолетних и корпоративных клиентов с особыми требованиями, при строгом соблюдении нормативных требований и стандартов банковской безопасности.

Ключевые аспекты данного процесса:

• учёт специфических потребностей различных категорий клиентов,
• обеспечение персонализированного доступа к банковским сервисам,
• реализация расширенного функционала по сравнению со стандартными системами дистанционного банковского обслуживания,
• внедрение повышенных мер безопасности для защиты данных и транзакций,
• соблюдение нормативных требований и стандартов банковской безопасности,
• предоставление дополнительных возможностей для определённых групп пользователей.

Таким образом, СДБО позволяет банкам гибко реагировать на разнообразные требования клиентов и повышать уровень удовлетворённости их потребностей. Важную роль в реализации СДБО играют современные цифровые (программные) решения, которые обеспечивают необходимую функциональность, масштабируемость и безопасность систем специализированного дистанционного банковского обслуживания.

Системы специализированного дистанционного банковского обслуживания предназначены для предоставления адаптированных банковских услуг определённым категориям клиентов с учётом их специфических потребностей и требований к обслуживанию. Они позволяют реализовать персонализированный доступ к банковским сервисам с расширенным функционалом, обеспечивая при этом высокий уровень безопасности и соответствие нормативным требованиям и стандартам банковской сферы.

Такие системы включают различные модификации стандартного дистанционного банковского обслуживания и предоставляют дополнительные возможности для отдельных групп пользователей, например, для VIP-клиентов, несовершеннолетних или корпоративных клиентов с особыми требованиями. Это позволяет банкам более гибко подходить к обслуживанию разных категорий клиентов, повышая их удовлетворённость и лояльность, а также оптимизировать внутренние процессы и снизить риски, связанные с безопасностью финансовых операций.

Системы специализированного дистанционного банковского обслуживания в основном используют следующие группы пользователей:

• VIP-клиенты, которым требуются расширенные функциональные возможности и повышенный уровень персонализации сервисов, а также особый подход со стороны банка.

• Несовершеннолетние, для которых разработаны специальные решения с учётом возрастных ограничений и требований законодательства к управлению финансами.

• Корпоративные клиенты с особыми требованиями к обслуживанию, например, к скорости и объёму проводимых операций, интеграции с внутренними корпоративными системами.

• Клиенты с повышенными требованиями к безопасности, которым необходимы дополнительные меры защиты финансовых операций и персональных данных.

Администрирование

Возможность администрирования позволяет осуществлять настройку и управление функциональностью системы, а также управление учётными записями и правами доступа к системе.

Импорт/экспорт данных

Возможность импорта и/или экспорта данных в продукте позволяет загрузить данные из наиболее популярных файловых форматов или выгрузить рабочие данные в файл для дальнейшего использования в другом ПО.

Многопользовательский доступ

Возможность многопользовательской доступа в программную систему обеспечивает одновременную работу нескольких пользователей на одной базе данных под собственными учётными записями. Пользователи в этом случае могут иметь отличающиеся права доступа к данным и функциям программного обеспечения.

Наличие API

Часто при использовании современного делового программного обеспечения возникает потребность автоматической передачи данных из одного ПО в другое. Например, может быть полезно автоматически передавать данные из Системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) в Систему бухгалтерского учёта (БУ). Для обеспечения такого и подобных сопряжений программные системы оснащаются специальными Прикладными программными интерфейсами (англ. API, Application Programming Interface). С помощью таких API любые компетентные программисты смогут связать два программных продукта между собой для автоматического обмена информацией.

Отчётность и аналитика

Наличие у продукта функций подготовки отчётности и/или аналитики позволяют получать систематизированные и визуализированные данные из системы для последующего анализа и принятия решений на основе данных.

При выборе программного продукта из функционального класса систем специализированного дистанционного банковского обслуживания (СДБО) необходимо учитывать ряд ключевых факторов, которые определят пригодность системы для решения конкретных бизнес-задач. Важно проанализировать масштаб деятельности компании, специфику обслуживаемых клиентских групп, требования к безопасности и конфиденциальности данных, а также соответствие системы действующим нормативным актам и стандартам в области банковской деятельности. Кроме того, следует оценить техническую совместимость СДБО с существующей ИТ-инфраструктурой, возможности интеграции с другими корпоративными системами, уровень поддержки и сопровождения со стороны разработчика, а также перспективы масштабирования и развития функционала системы в будущем.

Ключевые аспекты при принятии решения:

• масштаб деятельности: для крупных финансовых учреждений с разветвлённой сетью филиалов и большим количеством клиентов потребуются системы с высокой производительностью и возможностью горизонтального масштабирования; для небольших банков и кредитных организаций — более простые и экономически эффективные решения с базовым набором функций;
• специфика клиентских групп: необходимость поддержки различных категорий пользователей (VIP-клиенты, корпоративные клиенты, несовершеннолетние и т. д.) с индивидуальными требованиями к функционалу и интерфейсу системы;
• требования к безопасности: наличие многоуровневой системы аутентификации, шифрования данных, защиты от несанкционированного доступа и других механизмов обеспечения информационной безопасности в соответствии с требованиями регуляторов и отраслевыми стандартами;
• соответствие нормативным актам: обязательное соблюдение законодательства в области обработки персональных данных, банковских операций и информационной безопасности, включая требования к хранению и передаче данных, использованию сертифицированных средств защиты информации;
• техническая совместимость и интеграция: возможность интеграции СДБО с существующими корпоративными информационными системами (CRM, ERP и др.), поддержка стандартных протоколов и интерфейсов для обмена данными, совместимость с используемым аппаратным и программным обеспечением;
• функциональность и кастомизация: наличие необходимого набора функций для решения специфических задач бизнеса, возможность доработки и адаптации системы под уникальные требования компании, поддержка различных каналов взаимодействия с клиентами (веб-интерфейс, мобильные приложения, API и т. п.);
• поддержка и сопровождение: наличие у разработчика службы технической поддержки, предоставление обновлений и патчей для устранения уязвимостей и улучшения функционала, обучение персонала работе с системой.

Выбор СДБО — это стратегическое решение, которое должно учитывать не только текущие потребности бизнеса, но и его долгосрочные перспективы развития. Необходимо провести детальный анализ рынка программных продуктов, сравнить различные решения по ключевым параметрам, оценить риски и потенциальную экономическую эффективность внедрения системы. Также целесообразно привлечь к процессу выбора квалифицированных ИТ-специалистов и экспертов в области банковских технологий, которые смогут объективно оценить технические и функциональные возможности СДБО и дать

Системы специализированного дистанционного банковского обслуживания (СДБО) предоставляют ряд преимуществ, которые способствуют повышению эффективности и качества банковских услуг, улучшению клиентского опыта и оптимизации операционных процессов. Среди ключевых преимуществ можно выделить:

• Персонализация сервисов. СДБО позволяют адаптировать банковские услуги под специфические потребности различных категорий клиентов, что повышает их удовлетворённость и лояльность благодаря индивидуальному подходу.

• Расширение функционала. Системы предоставляют расширенный набор операций и инструментов, который выходит за рамки стандартного дистанционного банковского обслуживания, позволяя клиентам выполнять более сложные финансовые операции.

• Усиление безопасности. СДБО включают продвинутые механизмы защиты данных и транзакций, что снижает риски мошенничества и повышает доверие клиентов к банку.

• Оптимизация операционных затрат. Автоматизация и цифровизация процессов обслуживания снижают необходимость в физическом присутствии клиентов и персонала, что ведёт к сокращению издержек на содержание отделений и персонала.

• Улучшение доступности услуг. Клиенты получают возможность пользоваться банковскими сервисами в любое время и из любого места, где есть доступ в интернет, что значительно повышает удобство взаимодействия с банком.

• Соответствие нормативным требованиям. Системы разработаны с учётом действующих стандартов и нормативов в области банковской деятельности и информационной безопасности, что минимизирует правовые риски для банка.

• Повышение конкурентоспособности банка. Внедрение СДБО позволяет банку выделиться на рынке за счёт предоставления уникальных и востребованных услуг, что привлекает новых клиентов и удерживает существующих.

Для того, чтобы быть представленными на рынке Системы специализированного дистанционного банковского обслуживания, системы должны иметь следующие функциональные возможности:

• персонализация интерфейса и функционала под специфические потребности различных категорий пользователей, например, VIP-клиентов или корпоративных клиентов с особыми требованиями,
• реализация расширенного набора банковских сервисов, учитывающего специфические запросы целевых групп пользователей,
• предоставление дополнительных возможностей для управления финансовыми потоками и проведения операций, которые не доступны в стандартных системах дистанционного банковского обслуживания,
• поддержка особых процедур и алгоритмов взаимодействия с клиентами, учитывающих их индивидуальные особенности и требования к обслуживанию,
• обеспечение специализированных механизмов контроля и управления доступом к определённым банковским сервисам в зависимости от категории пользователя и его полномочий.

В 2025 году на рынке систем специализированного дистанционного банковского обслуживания (СДБО) можно ожидать усиления тенденций к интеграции передовых технологий для повышения безопасности, удобства и персонализации услуг, а также расширения возможностей аналитики больших данных и применения адаптивных алгоритмов машинного обучения для прогнозирования потребностей клиентов и оптимизации банковских процессов.

• Развитие биометрической аутентификации. Внедрение многофакторной биометрической идентификации, включая распознавание лиц, отпечатков пальцев и других уникальных биологических параметров, для повышения уровня безопасности и удобства доступа к банковским услугам.

• Расширение применения искусственного интеллекта. Использование ИИ для анализа поведения клиентов, прогнозирования их финансовых потребностей и автоматизации рутинных операций, что позволит существенно повысить эффективность работы банковских систем и качество обслуживания.

• Интеграция с блокчейн-технологиями. Применение распределённых реестров для обеспечения прозрачности и неизменности данных о финансовых операциях, что повысит доверие клиентов и соответствие нормативным требованиям.

• Персонализация пользовательского опыта. Разработка адаптивных интерфейсов и функциональных модулей, учитывающих индивидуальные предпочтения и поведенческие паттерны клиентов, для создания максимально удобного и интуитивно понятного взаимодействия с банковскими сервисами.

• Усиление защиты данных. Внедрение передовых криптографических алгоритмов и технологий гомоморфного шифрования для обеспечения конфиденциальности и целостности данных при их передаче и хранении.

• Развитие облачных решений. Расширение использования облачных платформ для развёртывания и масштабирования СДБО, что позволит банкам гибко управлять ресурсами и снижать затраты на ИТ-инфраструктуру.

• Интеграция с системами Big Data и аналитикой. Применение технологий обработки больших данных для глубокого анализа транзакций, выявления аномалий и тенденций, что поможет банкам принимать более обоснованные решения и предлагать клиентам релевантные финансовые продукты.

Россия

RS-Interbank: Kids, RS-Interbank: PWA, RS-Interbank: Self