Российские Системы поддержки принятия решений в банковской деятельности (СППР БД)

Системы поддержки принятия решений в банковском деле (СППР БД, англ. Banking Systems, ВDSS) предназначены для обеспечения принятия высококачественных решений в ходе основной и вспомогательной деятельности банков. Такие системы могут специализироваться на различных банковских процессах, включая открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, инвестиционные услуги, управление вкладами и кредитами, осуществление расчётов по поручению физических и юридических лиц по банковским счетам и прочую деятельность финансового посредничества.

Поддержка принятия решений в банковской деятельности представляет собой комплекс мероприятий и инструментов, направленных на повышение эффективности управленческих и операционных процессов в банке. Она включает в себя анализ больших объёмов данных, моделирование различных сценариев развития событий, оценку рисков и возможностей, а также выработку оптимальных стратегий в условиях неопределённости и динамичности финансового рынка. С помощью специализированных программных решений банковские работники могут оперативно получать доступ к актуальной информации, проводить многофакторный анализ и принимать взвешенные решения, минимизируя вероятность ошибок и финансовых потерь.

Среди ключевых аспектов поддержки принятия решений в банковской сфере можно выделить:

• анализ кредитных рисков и кредитоспособности заёмщиков,
• прогнозирование финансовых потоков и ликвидности банка,
• оптимизация портфеля инвестиций и управление активами,
• автоматизация процессов выявления и предотвращения мошеннических операций,
• моделирование влияния макроэкономических факторов на деятельность банка,
• поддержка в принятии решений по ценообразованию банковских продуктов и услуг,
• анализ поведения клиентов и сегментация целевой аудитории.

В современных условиях высокая скорость обработки информации и точность аналитических расчётов становятся критически важными для конкурентоспособности банка. Поэтому цифровые (программные) решения, обеспечивающие автоматизацию и интеллектуализацию процессов поддержки принятия решений, приобретают особую значимость. Они позволяют банку оперативно адаптироваться к изменениям рыночной среды, повышать качество обслуживания клиентов и укреплять свою финансовую устойчивость.

Системы поддержки принятия решений в банковской деятельности предназначены для обеспечения высококачественного принятия решений в рамках основной и вспомогательной деятельности банков. Они позволяют оптимизировать и автоматизировать множество процессов, связанных с обслуживанием клиентов, управлением финансовыми потоками, анализом рисков и обеспечением соответствия нормативным требованиям.

СППР БД способствуют повышению эффективности работы банка за счёт предоставления аналитических инструментов для обработки больших объёмов данных, выявления закономерностей и трендов, прогнозирования финансовых показателей и оценки потенциальных рисков. Такие системы обеспечивают более глубокий анализ банковских операций и помогают принимать обоснованные решения в условиях неопределённости и динамически изменяющейся рыночной среды.

Системы поддержки принятия решений в банковской деятельности в основном используют следующие группы пользователей:

• руководители высшего звена банков и финансовых учреждений для стратегического планирования и оценки общего состояния банка;
• менеджеры среднего звена, ответственные за конкретные направления деятельности (например, кредитование, управление вкладами, инвестиционные услуги), для анализа данных и принятия тактических решений;
• сотрудники операционных подразделений, которые используют системы для автоматизации рутинных операций, проверки данных и принятия оперативных решений по обслуживанию клиентов;
• аналитики и специалисты по риск-менеджменту, которые применяют системы для оценки кредитных и операционных рисков, анализа финансовых потоков и прогнозирования возможных проблем;
• подразделения, отвечающие за compliance и соблюдение нормативных требований, для мониторинга соответствия деятельности банка законодательным и регуляторным нормам.

Администрирование

Возможность администрирования позволяет осуществлять настройку и управление функциональностью системы, а также управление учётными записями и правами доступа к системе.

Импорт/экспорт данных

Возможность импорта и/или экспорта данных в продукте позволяет загрузить данные из наиболее популярных файловых форматов или выгрузить рабочие данные в файл для дальнейшего использования в другом ПО.

Многопользовательский доступ

Возможность многопользовательской доступа в программную систему обеспечивает одновременную работу нескольких пользователей на одной базе данных под собственными учётными записями. Пользователи в этом случае могут иметь отличающиеся права доступа к данным и функциям программного обеспечения.

Наличие API

Часто при использовании современного делового программного обеспечения возникает потребность автоматической передачи данных из одного ПО в другое. Например, может быть полезно автоматически передавать данные из Системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) в Систему бухгалтерского учёта (БУ). Для обеспечения такого и подобных сопряжений программные системы оснащаются специальными Прикладными программными интерфейсами (англ. API, Application Programming Interface). С помощью таких API любые компетентные программисты смогут связать два программных продукта между собой для автоматического обмена информацией.

Отчётность и аналитика

Наличие у продукта функций подготовки отчётности и/или аналитики позволяют получать систематизированные и визуализированные данные из системы для последующего анализа и принятия решений на основе данных.

На основе своего экспертного мнения Соваре рекомендует наиболее внимательно подходить к выбору решения. При выборе программного продукта из функционального класса Системы поддержки принятия решений в банковской деятельности (СППР БД) необходимо учитывать ряд ключевых факторов, которые определят пригодность системы для решения конкретных бизнес-задач. Прежде всего, следует оценить масштаб деятельности банка или финансовой организации — для крупного банка с разветвлённой сетью филиалов и значительным объёмом операций потребуются более мощные и масштабируемые решения, чем для небольшого регионального банка. Также важно учитывать специфику и разнообразие банковских продуктов и услуг, которые предлагает организация, соответствие системы актуальным отраслевым требованиям и нормативным актам (например, требованиям к защите персональных данных, стандартам безопасности финансовых операций, регламентам ЦБ), технические ограничения инфраструктуры (существующие ИТ-ресурсы, операционные системы, базы данных), интеграционные возможности с другими системами (CRM, ERP, системами управления рисками и т. д.), функциональность в части аналитики и отчётности, возможности по настройке и кастомизации под уникальные бизнес-процессы.

Ключевые аспекты при принятии решения:

• соответствие функциональности системы специфике банковских процессов (например, наличие модулей для управления вкладами и кредитами, осуществления расчётов, предоставления инвестиционных услуг);
• поддержка необходимых стандартов безопасности и защиты данных (например, шифрование информации, многоуровневая система доступа);
• возможность интеграции с существующими корпоративными системами и внешними сервисами;
• наличие инструментов для аналитики, прогнозирования и формирования отчётов, соответствующих требованиям регуляторов и потребностям бизнеса;
• масштабируемость и производительность системы с учётом текущего и прогнозируемого объёма операций;
• удобство пользовательского интерфейса и доступность обучающих материалов для персонала;
• наличие механизмов для обеспечения непрерывности бизнеса и восстановления после сбоев (например, резервное копирование, репликация данных);
• поддержка актуальных версий программного и аппаратного обеспечения.

Кроме того, при выборе СППР БД важно обратить внимание на репутацию разработчика и наличие успешных кейсов внедрения в банках со схожими характеристиками, качество технической поддержки и возможности для дальнейшего развития и модернизации системы. Также стоит учесть сроки внедрения и стоимость владения системой, включая лицензии, обслуживание и возможные доработки.

Системы поддержки принятия решений в банковской деятельности (СППР БД) играют ключевую роль в повышении эффективности и качества управленческих решений в банках. Они позволяют автоматизировать и оптимизировать множество процессов, снижая риски и повышая конкурентоспособность. Основные преимущества и выгода от применения СППР БД включают:

• Повышение точности анализа данных. СППР БД обеспечивают глубокий анализ больших объёмов данных, что позволяет выявлять скрытые закономерности и тренды, повышая точность прогнозирования финансовых показателей и минимизируя риски.

• Ускорение процесса принятия решений. Автоматизация аналитических процессов сокращает время, необходимое для оценки ситуации и выбора оптимального решения, что особенно важно в динамичной банковской среде.

• Оптимизация операционных процессов. СППР БД позволяют автоматизировать рутинные операции, освобождая сотрудников для более сложных и творческих задач, что ведёт к повышению общей производительности труда.

• Улучшение качества обслуживания клиентов. Благодаря анализу данных о клиентах и их предпочтениях, СППР БД помогают предлагать персонализированные финансовые продукты и услуги, повышая удовлетворённость и лояльность клиентов.

• Снижение рисков и предотвращение мошенничества. СППР БД используют алгоритмы машинного обучения для выявления подозрительных транзакций и аномалий, что позволяет оперативно реагировать на потенциальные угрозы и минимизировать финансовые потери.

• Поддержка стратегического планирования. СППР БД предоставляют инструменты для моделирования различных сценариев развития бизнеса, что помогает руководству банка разрабатывать более эффективные стратегии и принимать обоснованные решения о вложениях и расширении деятельности.

• Интеграция с другими системами. СППР БД могут быть интегрированы с существующими информационными системами банка, что обеспечивает единый взгляд на данные и улучшает координацию между различными подразделениями.

Классификатор программных продуктов Соваре определяет конкретные функциональные критерии для систем. Для того, чтобы быть представленными на рынке Системы поддержки принятия решений в банковской деятельности, системы должны иметь следующие функциональные возможности:

• автоматизация процессов открытия и ведения банковских счетов физических и юридических лиц, включая верификацию данных и соблюдение регуляторных требований,
• моделирование и анализ инвестиционных возможностей с учётом рыночных трендов и индивидуальных параметров клиентов,
• управление кредитным портфелем, включая оценку кредитоспособности заёмщиков, прогнозирование рисков и расчёт оптимальных условий кредитования,
• реализация алгоритмов для оптимизации расчётов и переводов между банковскими счетами, минимизация времени обработки транзакций и снижение операционных рисков,
• поддержка принятия решений в области управления вкладами, включая расчёт доходности, прогнозирование изменений процентных ставок и оптимизацию депозитной политики.

По аналитическим данным Соваре, в 2025 году на рынке систем поддержки принятия решений в банковской деятельности (СППР БД) можно ожидать усиления тенденций к интеграции передовых технологий, повышения уровня персонализации услуг, усиления акцента на кибербезопасность и соответствие регуляторным требованиям, а также дальнейшего развития аналитических возможностей и автоматизации процессов.

• Развитие алгоритмов машинного обучения. Углублённое применение моделей машинного обучения для анализа больших объёмов данных и выявления скрытых закономерностей, что позволит повысить точность прогнозирования финансовых рисков и оптимизировать инвестиционные стратегии.

• Интеграция с блокчейн-технологиями. Использование блокчейн для повышения прозрачности и надёжности операций, особенно в области межбанковских расчётов и управления цифровыми активами.

• Усиление мер кибербезопасности. Внедрение передовых криптографических методов и систем обнаружения аномалий для защиты данных и предотвращения кибератак, что станет ключевым фактором доверия клиентов.

• Персонализация банковских услуг. Разработка модулей для глубокого анализа поведения клиентов и создания индивидуализированных финансовых продуктов и предложений.

• Применение технологий обработки естественного языка (NLP). Улучшение взаимодействия с клиентами через чат-ботов и виртуальных ассистентов, способных понимать и обрабатывать сложные запросы на естественном языке.

• Развитие модульной архитектуры СППР БД. Создание гибких и масштабируемых систем, которые можно легко адаптировать под изменяющиеся бизнес-процессы и регуляторные требования.

• Интеграция с системами больших данных (Big Data). Расширение возможностей анализа неструктурированных данных для выявления новых рыночных тенденций и оптимизации внутренних процессов банка.

Уругвай

Bantotal Core

Турция

GTech Symphony Banking, inter-Vision Financial Platform

Чехия

Data Mate - Core Banking Solution

Финляндия

Crosskey Banking System

Великобритания

Engine, SC-RETAIL, SC-BUSINESS.PRO, Fusion Essence, Fusion Sparak, ICS BANKS, Interact, ABLE Origination, Smartwave, Thought Machine Enterprise Platform, VeriBranch, Colvir Core Banking System, Fusion Phoenix, NEObank, Remittance Wallet Solution, Thought Machine Vault Core

Португалия

ebankIT Omnichannel Platform, Wizzio

Швеция

Vilja Platform

Южная Корея

BX CBP

Иордания

PST NovaBank

Объединенные Арабские Эмираты

CredPro

Бразилия

Pismo Platform, Topaz Core Banking

Кувейт

ETHIX NG

Кипр

CorePlus

Украина

B2 Core Banking System, ABS Bars

Нидерланды

Neo Platform, Allshare, Ohpen Platform, Five Degrees Matrix, Mambu Cloud Banking Platform

Канада

RFS Retail Banking, Liberty Financial Suite, Universa

Малайзия

eICBA

Япония

BeSTA

Франция

Aurius, Skaleet Core Banking Platform, CapitalBanker

Швейцария

CREALOGIX Digital Banking Software Hub, Avaloq Banking Suite, Avaloq Front Platform, Avaloq Digital Suite, Azqore S2i, Temenos Digital Engagement Solution, Kony Digital Banking, AppWay Digital Banking, Temenos Transact

Испания

EBANQ

Болгария

jOMEGA

Россия

LDM.Клиентское досье, FIS DSS, RS-Interbank: Mobile, БИФИТ iBank, ЦФТ-Банк, RS-Interbank: Retail, RS-Interbank: Self, RS-Connect Pro, RS-Interbank: Corporate, RS-Digital: Front Office, RS-Bank, RS-Connect, RS-Interbank: PWA, RS-FinMarkets, isFront, Abanking Кредитный конвейер, RS-DataHouse, RS-Digital Ruble, RS-Digital: Remote, RS-Interbank: Kids, LDM.Документы дня, RS-Pay

Польша

Digital Origination, DigitalEdge, Asseco Banking Sandbox, Asseco CBS, Asseco BooX, Asseco GL, Comarch Smart Finance, Comarch Corporate Banking, Omnichannel for Banking, EFI4 Digital Banking Platform

Сингапур

Kastle, Bank-Genie, Triniti, Silot, SIlverlake Axis Symmetri, Silverlake Axis Integrated Banking Solution

Индия

Finacle Core Banking Solution, Finairo Core Banking Solution, OMNIEnterprise Digital Banking Platform, OMNIEnterprise Omnichannel Banking Solution, Intellect Digital Core, Intellect Global Transaction Banking, Intellect Quantum CBS, FinOS Platform, BancMate CBS, FinCraft CBS, Intellect Digital Face, Intellect Digital Banking Exchange, Turing CBS

Ирландия

Alnova Financial Solutions, Leveris, Open Banking Digital Platform

Литва

SDK.finance Retail Banking Platform

Эквадор

Fisa system, Omnia Business Platform, Omnia Banking

Италия

TOP

Люксембург

PROFITS

Словения

Hal E-Bank, Halcom Corporate Banking, Halcom Retail Banking, Halcom SME Banking

США

Universal Online Banker, C4, FIS Modern Banking Platform, FIS Digital Finance and Payments Solutions, NCR DI Digital Banking Platform, VSoft Iris Digital Banking, Urban FT, Insite Banking System, SilverLake System, Symitar, Deluxe Payment Exchange, NCR Digital Banking Platform, FLEXCUBE, Oracle Banking Platform, MOX Everywhere Suite, Q2 Platform, Q2 Digital Banking Platform, Cyberbank Core, Cyberbank Digital, MoneyDesktop, Fiserv Architect Banking, Corillian, Fiserv SSB Internet Banking, Fiserv Architect, Corillian Mobiliti, Appzillon Digital Banking, UP Transaction Banking, Mbanq, Moven Enterprise, IRIS Digital Banking Platform, NuPoint, Apex Banking, COBIS Core, Jack Henry & Associates Episys, Open Innovation Platform, Keystone, Bottomline Technologies Digital Banking, Orpheus Digital Banking Platform, Digital Insight Digital Banking, FIS HORIZON, Integrated Banking Solution, channelUNITED, Oracle Banking Digital Experience, ORB Platform, Alkami Online Relationship Builder, CorePro, Q2 Business, Q2 Consumer, Q2 Corporate, DNA, Fiserv Signature, Premier, Precision, Cleartouch, Portico, Finxact

Тайвань (Китай)

eAresBank

Венгрия

ApPello Digital Platform

Германия

Fidor OS, OBS, SAP Transactional Banking, SAP Digital CEC, SAP Digital Banking Platform

Аргентина

BeClever CORE

Индонезия

AlphaBITS Next-G

Словакия

CoBIS Banking Solutions

Ливан

ICBS