Северо-Американские (США) Системы поддержки принятия решений в банковской деятельности (СППР БД)

Системы поддержки принятия решений в банковском деле (СППР БД, англ. Banking Systems, ВDSS) предназначены для обеспечения принятия высококачественных решений в ходе основной и вспомогательной деятельности банков. Такие системы могут специализироваться на различных банковских процессах, включая открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, инвестиционные услуги, управление вкладами и кредитами, осуществление расчётов по поручению физических и юридических лиц по банковским счетам и прочую деятельность финансового посредничества.

Поддержка принятия решений в банковской деятельности представляет собой комплекс мероприятий и инструментов, направленных на повышение эффективности управленческих и операционных процессов в банке. Она включает в себя анализ больших объёмов данных, моделирование различных сценариев развития событий, оценку рисков и возможностей, а также выработку оптимальных стратегий в условиях неопределённости и динамичности финансового рынка. С помощью специализированных программных решений банковские работники могут оперативно получать доступ к актуальной информации, проводить многофакторный анализ и принимать взвешенные решения, минимизируя вероятность ошибок и финансовых потерь.

Среди ключевых аспектов поддержки принятия решений в банковской сфере можно выделить:

• анализ кредитных рисков и кредитоспособности заёмщиков,
• прогнозирование финансовых потоков и ликвидности банка,
• оптимизация портфеля инвестиций и управление активами,
• автоматизация процессов выявления и предотвращения мошеннических операций,
• моделирование влияния макроэкономических факторов на деятельность банка,
• поддержка в принятии решений по ценообразованию банковских продуктов и услуг,
• анализ поведения клиентов и сегментация целевой аудитории.

В современных условиях высокая скорость обработки информации и точность аналитических расчётов становятся критически важными для конкурентоспособности банка. Поэтому цифровые (программные) решения, обеспечивающие автоматизацию и интеллектуализацию процессов поддержки принятия решений, приобретают особую значимость. Они позволяют банку оперативно адаптироваться к изменениям рыночной среды, повышать качество обслуживания клиентов и укреплять свою финансовую устойчивость.

Системы поддержки принятия решений в банковской деятельности предназначены для обеспечения высококачественного принятия решений в рамках основной и вспомогательной деятельности банков. Они позволяют оптимизировать и автоматизировать множество процессов, связанных с обслуживанием клиентов, управлением финансовыми потоками, анализом рисков и обеспечением соответствия нормативным требованиям.

СППР БД способствуют повышению эффективности работы банка за счёт предоставления аналитических инструментов для обработки больших объёмов данных, выявления закономерностей и трендов, прогнозирования финансовых показателей и оценки потенциальных рисков. Такие системы обеспечивают более глубокий анализ банковских операций и помогают принимать обоснованные решения в условиях неопределённости и динамически изменяющейся рыночной среды.

Системы поддержки принятия решений в банковской деятельности в основном используют следующие группы пользователей:

• руководители высшего звена банков и финансовых учреждений для стратегического планирования и оценки общего состояния банка;
• менеджеры среднего звена, ответственные за конкретные направления деятельности (например, кредитование, управление вкладами, инвестиционные услуги), для анализа данных и принятия тактических решений;
• сотрудники операционных подразделений, которые используют системы для автоматизации рутинных операций, проверки данных и принятия оперативных решений по обслуживанию клиентов;
• аналитики и специалисты по риск-менеджменту, которые применяют системы для оценки кредитных и операционных рисков, анализа финансовых потоков и прогнозирования возможных проблем;
• подразделения, отвечающие за compliance и соблюдение нормативных требований, для мониторинга соответствия деятельности банка законодательным и регуляторным нормам.

Администрирование

Возможность администрирования позволяет осуществлять настройку и управление функциональностью системы, а также управление учётными записями и правами доступа к системе.

Импорт/экспорт данных

Возможность импорта и/или экспорта данных в продукте позволяет загрузить данные из наиболее популярных файловых форматов или выгрузить рабочие данные в файл для дальнейшего использования в другом ПО.

Многопользовательский доступ

Возможность многопользовательской доступа в программную систему обеспечивает одновременную работу нескольких пользователей на одной базе данных под собственными учётными записями. Пользователи в этом случае могут иметь отличающиеся права доступа к данным и функциям программного обеспечения.

Наличие API

Часто при использовании современного делового программного обеспечения возникает потребность автоматической передачи данных из одного ПО в другое. Например, может быть полезно автоматически передавать данные из Системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) в Систему бухгалтерского учёта (БУ). Для обеспечения такого и подобных сопряжений программные системы оснащаются специальными Прикладными программными интерфейсами (англ. API, Application Programming Interface). С помощью таких API любые компетентные программисты смогут связать два программных продукта между собой для автоматического обмена информацией.

Отчётность и аналитика

Наличие у продукта функций подготовки отчётности и/или аналитики позволяют получать систематизированные и визуализированные данные из системы для последующего анализа и принятия решений на основе данных.

На основе своего экспертного мнения Соваре рекомендует наиболее внимательно подходить к выбору решения. При выборе программного продукта из функционального класса Системы поддержки принятия решений в банковской деятельности (СППР БД) необходимо учитывать ряд ключевых факторов, которые определят пригодность системы для решения конкретных бизнес-задач. Прежде всего, следует оценить масштаб деятельности банка или финансовой организации — для крупного банка с разветвлённой сетью филиалов и значительным объёмом операций потребуются более мощные и масштабируемые решения, чем для небольшого регионального банка. Также важно учитывать специфику и разнообразие банковских продуктов и услуг, которые предлагает организация, соответствие системы актуальным отраслевым требованиям и нормативным актам (например, требованиям к защите персональных данных, стандартам безопасности финансовых операций, регламентам ЦБ), технические ограничения инфраструктуры (существующие ИТ-ресурсы, операционные системы, базы данных), интеграционные возможности с другими системами (CRM, ERP, системами управления рисками и т. д.), функциональность в части аналитики и отчётности, возможности по настройке и кастомизации под уникальные бизнес-процессы.

Ключевые аспекты при принятии решения:

• соответствие функциональности системы специфике банковских процессов (например, наличие модулей для управления вкладами и кредитами, осуществления расчётов, предоставления инвестиционных услуг);
• поддержка необходимых стандартов безопасности и защиты данных (например, шифрование информации, многоуровневая система доступа);
• возможность интеграции с существующими корпоративными системами и внешними сервисами;
• наличие инструментов для аналитики, прогнозирования и формирования отчётов, соответствующих требованиям регуляторов и потребностям бизнеса;
• масштабируемость и производительность системы с учётом текущего и прогнозируемого объёма операций;
• удобство пользовательского интерфейса и доступность обучающих материалов для персонала;
• наличие механизмов для обеспечения непрерывности бизнеса и восстановления после сбоев (например, резервное копирование, репликация данных);
• поддержка актуальных версий программного и аппаратного обеспечения.

Кроме того, при выборе СППР БД важно обратить внимание на репутацию разработчика и наличие успешных кейсов внедрения в банках со схожими характеристиками, качество технической поддержки и возможности для дальнейшего развития и модернизации системы. Также стоит учесть сроки внедрения и стоимость владения системой, включая лицензии, обслуживание и возможные доработки.

Системы поддержки принятия решений в банковской деятельности (СППР БД) играют ключевую роль в повышении эффективности и качества управленческих решений в банках. Они позволяют автоматизировать и оптимизировать множество процессов, снижая риски и повышая конкурентоспособность. Основные преимущества и выгода от применения СППР БД включают:

• Повышение точности анализа данных. СППР БД обеспечивают глубокий анализ больших объёмов данных, что позволяет выявлять скрытые закономерности и тренды, повышая точность прогнозирования финансовых показателей и минимизируя риски.

• Ускорение процесса принятия решений. Автоматизация аналитических процессов сокращает время, необходимое для оценки ситуации и выбора оптимального решения, что особенно важно в динамичной банковской среде.

• Оптимизация операционных процессов. СППР БД позволяют автоматизировать рутинные операции, освобождая сотрудников для более сложных и творческих задач, что ведёт к повышению общей производительности труда.

• Улучшение качества обслуживания клиентов. Благодаря анализу данных о клиентах и их предпочтениях, СППР БД помогают предлагать персонализированные финансовые продукты и услуги, повышая удовлетворённость и лояльность клиентов.

• Снижение рисков и предотвращение мошенничества. СППР БД используют алгоритмы машинного обучения для выявления подозрительных транзакций и аномалий, что позволяет оперативно реагировать на потенциальные угрозы и минимизировать финансовые потери.

• Поддержка стратегического планирования. СППР БД предоставляют инструменты для моделирования различных сценариев развития бизнеса, что помогает руководству банка разрабатывать более эффективные стратегии и принимать обоснованные решения о вложениях и расширении деятельности.

• Интеграция с другими системами. СППР БД могут быть интегрированы с существующими информационными системами банка, что обеспечивает единый взгляд на данные и улучшает координацию между различными подразделениями.

Классификатор программных продуктов Соваре определяет конкретные функциональные критерии для систем. Для того, чтобы быть представленными на рынке Системы поддержки принятия решений в банковской деятельности, системы должны иметь следующие функциональные возможности:

• автоматизация процессов открытия и ведения банковских счетов физических и юридических лиц, включая верификацию данных и соблюдение регуляторных требований,
• моделирование и анализ инвестиционных возможностей с учётом рыночных трендов и индивидуальных параметров клиентов,
• управление кредитным портфелем, включая оценку кредитоспособности заёмщиков, прогнозирование рисков и расчёт оптимальных условий кредитования,
• реализация алгоритмов для оптимизации расчётов и переводов между банковскими счетами, минимизация времени обработки транзакций и снижение операционных рисков,
• поддержка принятия решений в области управления вкладами, включая расчёт доходности, прогнозирование изменений процентных ставок и оптимизацию депозитной политики.

По экспертным прогнозам Soware, в 2026 году на рынке систем поддержки принятия решений в банковской деятельности (СППР БД) продолжат развиваться ключевые технологические тенденции, направленные на повышение эффективности и безопасности банковских операций, улучшение качества обслуживания клиентов и соответствие регуляторным требованиям. Среди основных трендов можно выделить:

• Развитие генеративных моделей искусственного интеллекта. Внедрение генеративных моделей для создания персонализированных финансовых рекомендаций, автоматизации подготовки отчётности и разработки новых банковских продуктов на основе анализа потребностей клиентов.

• Расширение применения блокчейн-технологий. Дальнейшая интеграция блокчейн в банковские процессы для обеспечения прозрачности и неизменности данных, упрощения процедур верификации и повышения доверия к финансовым операциям, особенно в сфере цифровых активов и международных расчётов.

• Усиление киберзащищённости систем. Разработка и внедрение комплексных решений для защиты банковских систем от киберугроз, включая использование искусственного интеллекта для прогнозирования и предотвращения атак, а также применение квантовых технологий в криптографии.

• Персонализация клиентского опыта. Углублённый анализ поведенческих паттернов клиентов с помощью машинного обучения для формирования индивидуализированных предложений по банковским продуктам и услугам, повышения лояльности и удержания клиентов.

• Совершенствование NLP-технологий. Развитие чат-ботов и виртуальных ассистентов с улучшенным пониманием естественного языка, способных обрабатывать сложные запросы, предоставлять консультации и выполнять операции в режиме реального времени.

• Модульность и адаптивность архитектуры СППР БД. Создание систем с модульной архитектурой, которые легко масштабируются и адаптируются под изменяющиеся бизнес-процессы и регуляторные требования, обеспечивая гибкость и сокращение времени на внедрение новых функций.

• Интеграция с системами больших данных. Расширение возможностей анализа неструктурированных и разнородных данных для выявления скрытых закономерностей, прогнозирования рыночных тенденций и оптимизации внутренних банковских процессов.

Уругвай

Bantotal Core

Турция

GTech Symphony Banking, inter-Vision Financial Platform

Чехия

Data Mate - Core Banking Solution

Финляндия

Crosskey Banking System

Великобритания

SC-BUSINESS.PRO, Colvir Core Banking System, Fusion Phoenix, ICS BANKS, Interact, ABLE Origination, Thought Machine Vault Core, VeriBranch, Engine, SC-RETAIL, Fusion Essence, Fusion Sparak, NEObank, Remittance Wallet Solution, Smartwave, Thought Machine Enterprise Platform

Португалия

ebankIT Omnichannel Platform, Wizzio

Швеция

Vilja Platform

Южная Корея

BX CBP

Иордания

PST NovaBank

Объединенные Арабские Эмираты

CredPro

Бразилия

Pismo Platform, Topaz Core Banking

Кипр

CorePlus

Кувейт

ETHIX NG

Украина

B2 Core Banking System, ABS Bars

Нидерланды

Neo Platform, Mambu Cloud Banking Platform, Ohpen Platform, Allshare, Five Degrees Matrix

Канада

Liberty Financial Suite, RFS Retail Banking, Universa

Малайзия

eICBA

Япония

BeSTA

Франция

Aurius, Skaleet Core Banking Platform, CapitalBanker

Швейцария

AppWay Digital Banking, Avaloq Banking Suite, Azqore S2i, Temenos Transact, Temenos Digital Engagement Solution, Kony Digital Banking, CREALOGIX Digital Banking Software Hub, Avaloq Front Platform, Avaloq Digital Suite

Болгария

jOMEGA

Испания

EBANQ

Россия

FIS DSS, LDM.Клиентское досье, RS-Connect Pro, RS-DataHouse, RS-Digital Ruble, RS-Digital: Remote, RS-Interbank: Kids, LDM.Документы дня, RS-Interbank: PWA, RS-Interbank: Mobile, БИФИТ iBank, ЦФТ-Банк, RS-Interbank: Self, RS-Interbank: Corporate, RS-Interbank: Retail, RS-Digital: Front Office, RS-Bank, RS-Connect, RS-Pay, RS-FinMarkets, isFront, Abanking Кредитный конвейер

Польша

Asseco Banking Sandbox, Asseco CBS, Asseco BooX, Comarch Smart Finance, Comarch Corporate Banking, Digital Origination, DigitalEdge, Asseco GL, Omnichannel for Banking, EFI4 Digital Banking Platform

Сингапур

Silverlake Axis Integrated Banking Solution, Triniti, Kastle, Silot, SIlverlake Axis Symmetri, Bank-Genie

Индия

OMNIEnterprise Omnichannel Banking Solution, Finacle Core Banking Solution, Finairo Core Banking Solution, OMNIEnterprise Digital Banking Platform, FinCraft CBS, Intellect Global Transaction Banking, Intellect Quantum CBS, Intellect Digital Face, Intellect Digital Banking Exchange, Turing CBS, Intellect Digital Core, FinOS Platform, BancMate CBS

Ирландия

Alnova Financial Solutions, Open Banking Digital Platform, Leveris

Литва

SDK.finance Retail Banking Platform

Эквадор

Fisa system, Omnia Business Platform, Omnia Banking

Италия

TOP

Люксембург

PROFITS

Словения

Halcom Corporate Banking, Halcom Retail Banking, Halcom SME Banking, Hal E-Bank

США

Urban FT, Jack Henry & Associates Episys, UP Transaction Banking, C4, Integrated Banking Solution, FIS Digital Finance and Payments Solutions, Mbanq, Moven Enterprise, Orpheus Digital Banking Platform, NCR Digital Banking Platform, NCR DI Digital Banking Platform, VSoft Iris Digital Banking, NuPoint, Open Innovation Platform, Deluxe Payment Exchange, Bottomline Technologies Digital Banking, channelUNITED, Q2 Consumer, Oracle Banking Digital Experience, CorePro, Q2 Business, Cyberbank Core, Fiserv SSB Internet Banking, Fiserv Architect, Corillian Mobiliti, Corillian, Q2 Platform, Apex Banking, Insite Banking System, COBIS Core, SilverLake System, Symitar, Universal Online Banker, FIS HORIZON, FIS Modern Banking Platform, Keystone, Digital Insight Digital Banking, IRIS Digital Banking Platform, Appzillon Digital Banking, FLEXCUBE, Oracle Banking Platform, ORB Platform, Alkami Online Relationship Builder, MOX Everywhere Suite, Q2 Corporate, Q2 Digital Banking Platform, MoneyDesktop, DNA, Fiserv Signature, Precision, Cleartouch, Portico, Finxact, Fiserv Architect Banking, Cyberbank Digital, Premier

Тайвань (Китай)

eAresBank

Венгрия

ApPello Digital Platform

Германия

OBS, SAP Digital Banking Platform, SAP Digital CEC, SAP Transactional Banking, Fidor OS

Аргентина

BeClever CORE

Индонезия

AlphaBITS Next-G

Словакия

CoBIS Banking Solutions

Ливан

ICBS