Российские Автоматизированные банковские системы (АБС)

Автоматизированные банковские системы (АБС, англ. Core Banking Systems, CBS) — это интегрированный комплекс программных решений, обеспечивающий комплексную автоматизацию всех ключевых банковских процессов: от управления взаимоотношениями с клиентами до контроля финансовых рисков и межбанковских операций.

Основные банковские операции представляют собой набор ключевых действий, которые осуществляют финансовые учреждения для обеспечения своей деятельности и предоставления услуг клиентам. К таким операциям относятся различные виды транзакций, управление счетами, работа с депозитами и кредитами, операции с ценными бумагами, валютные операции, обслуживание платёжных систем, контроль за финансовыми рисками, а также ведение бухгалтерского и аналитического учёта. Эти операции формируют основу бизнес-процессов банка и требуют высокой точности, скорости обработки данных и обеспечения безопасности информации.

Ключевые аспекты данного процесса:

• проведение денежных переводов,
• открытие и ведение банковских счетов,
• выдача и обслуживание кредитов,
• приём и управление депозитами,
• операции с платёжными картами,
• конвертация валют,
• обслуживание корпоративных и частных клиентов,
• управление инвестициями и ценными бумагами,
• осуществление межбанковских операций,
• контроль и минимизация финансовых рисков.

Эффективность выполнения основных банковских операций во многом зависит от качества используемых программных решений. Автоматизированные банковские системы (АБС) позволяют оптимизировать процессы, повысить скорость обработки данных, минимизировать человеческий фактор и обеспечить высокий уровень безопасности. В условиях растущей конкуренции и повышения требований к качеству обслуживания клиентов роль цифровых технологий в банковской сфере продолжает возрастать.

Автоматизированные банковские системы предназначены для комплексной автоматизации ключевых банковских процессов, обеспечивая эффективное управление всеми аспектами деятельности финансового учреждения. Они позволяют интегрировать различные функциональные модули, отвечающие за управление взаимоотношениями с клиентами, проведение расчётных и кассовых операций, управление депозитами и кредитами, контроль финансовых рисков, осуществление межбанковских операций и другие задачи, что способствует повышению оперативности и качества обслуживания клиентов, оптимизации бизнес-процессов и снижению вероятности ошибок.

Кроме того, АБС обеспечивают централизованное хранение и обработку данных, необходимых для принятия управленческих решений, поддерживают соответствие требованиям регуляторов и стандартов в области информационной безопасности и защиты данных, а также позволяют внедрять новые финансовые продукты и услуги, адаптируясь к изменяющимся условиям рынка и потребностям клиентов. Благодаря использованию современных технологий и алгоритмов, автоматизированные банковские системы способствуют повышению конкурентоспособности банка, снижению операционных затрат и улучшению общей эффективности его работы.

Автоматизированные банковские системы в основном используют следующие группы пользователей:

• сотрудники фронт-офиса банков, которые взаимодействуют с клиентами и осуществляют базовые операционные действия, такие как открытие счетов, оформление вкладов и кредитов;
• работники бэк-офиса, отвечающие за обработку транзакций, ведение бухгалтерского и аналитического учёта, контроль за соблюдением внутренних процедур и нормативов;
• специалисты по управлению рисками и комплаенсу, использующие АБС для анализа кредитных и операционных рисков, мониторинга соответствия деятельности банка законодательным и регуляторным требованиям;
• руководители и топ-менеджмент банков, применяющие системы для получения аналитических отчётов, стратегического планирования и контроля эффективности работы подразделений;
• IT-специалисты и администраторы систем, обеспечивающие бесперебойную работу АБС, её обновление и интеграцию с другими информационными системами банка.

Администрирование

Возможность администрирования позволяет осуществлять настройку и управление функциональностью системы, а также управление учётными записями и правами доступа к системе.

Импорт/экспорт данных

Возможность импорта и/или экспорта данных в продукте позволяет загрузить данные из наиболее популярных файловых форматов или выгрузить рабочие данные в файл для дальнейшего использования в другом ПО.

Многопользовательский доступ

Возможность многопользовательской доступа в программную систему обеспечивает одновременную работу нескольких пользователей на одной базе данных под собственными учётными записями. Пользователи в этом случае могут иметь отличающиеся права доступа к данным и функциям программного обеспечения.

Наличие API

Часто при использовании современного делового программного обеспечения возникает потребность автоматической передачи данных из одного ПО в другое. Например, может быть полезно автоматически передавать данные из Системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) в Систему бухгалтерского учёта (БУ). Для обеспечения такого и подобных сопряжений программные системы оснащаются специальными Прикладными программными интерфейсами (англ. API, Application Programming Interface). С помощью таких API любые компетентные программисты смогут связать два программных продукта между собой для автоматического обмена информацией.

Отчётность и аналитика

Наличие у продукта функций подготовки отчётности и/или аналитики позволяют получать систематизированные и визуализированные данные из системы для последующего анализа и принятия решений на основе данных.

При выборе программного продукта класса автоматизированных банковских систем (АБС) необходимо учитывать ряд ключевых факторов, которые определят пригодность системы для решения конкретных бизнес-задач финансового учреждения. Прежде всего, следует оценить масштаб деятельности банка — для крупных многофункциональных банков потребуются АБС с расширенным функционалом и возможностями масштабирования, в то время как для небольших региональных банков может быть достаточно более простого решения с базовым набором функций. Также важно учитывать отраслевые требования и регуляторные нормы, которым должна соответствовать АБС, включая требования к защите персональных данных и финансовой информации, соблюдению стандартов бухгалтерского и налогового учёта, а также нормативов Центрального банка и других надзорных органов. Не менее значимы технические ограничения и возможности существующей ИТ-инфраструктуры банка, включая совместимость с уже используемыми системами, требования к производительности и надёжности, а также возможности для интеграции с внешними сервисами и платёжными системами.

Ключевые аспекты при принятии решения:

• соответствие функциональности системы текущим и перспективным бизнес-процессам банка (например, наличие модулей для управления розничными и корпоративными клиентами, кредитования, депозитных операций, управления рисками);
• поддержка необходимых интеграционных возможностей (например, подключение к системам межбанковских платежей, электронным торговым площадкам, системам дистанционного банковского обслуживания);
• уровень безопасности и соответствие нормативным требованиям (например, защита данных в соответствии с ФЗ о персональных данных, стандарты PCI DSS для обработки платёжной информации);
• возможности масштабирования и адаптации системы под растущий объём операций и расширение бизнеса;
• наличие механизмов резервного копирования и восстановления данных, обеспечение непрерывности бизнес-процессов;
• удобство использования и наличие обучающих материалов для персонала, поддержка различных пользовательских интерфейсов (например, веб-интерфейсов, мобильных приложений);
• техническая поддержка и сопровождение со стороны разработчика, наличие обновлений и доработок системы.

Выбор АБС должен быть результатом комплексного анализа, в ходе которого учитываются не только текущие потребности банка, но и перспективы его развития, возможные изменения в регуляторной среде и технологические тренды. Важно также предусмотреть возможность кастомизации системы под уникальные требования банка и оценить стоимость владения системой, включая лицензионные платежи, затраты на внедрение, обучение персонала и техническое обслуживание.

Автоматизированные банковские системы (АБС) играют ключевую роль в оптимизации работы финансовых учреждений, повышая их эффективность и конкурентоспособность. Они позволяют банкам автоматизировать и унифицировать процессы, минимизировать человеческий фактор и улучшить качество обслуживания клиентов. Основные преимущества и выгода от применения АБС:

• Повышение оперативности обработки данных. АБС обеспечивают мгновенный доступ к информации и ускоряют процессы обработки транзакций, что позволяет оперативно реагировать на изменения рыночной ситуации и потребности клиентов.

• Снижение рисков ошибок и мошенничества. Автоматизация контрольных процедур и внедрение механизмов верификации данных минимизируют вероятность человеческих ошибок и мошеннических действий, повышая надёжность банковских операций.

• Оптимизация внутренних бизнес-процессов. Интеграция различных модулей и подсистем в рамках единой платформы позволяет устранить дублирование функций, сократить временные и финансовые затраты на выполнение рутинных операций.

• Улучшение качества обслуживания клиентов. Единая система управления взаимоотношениями с клиентами (CRM-функционал в составе АБС) позволяет персонализировать предложения, ускорить обработку запросов и повысить уровень удовлетворённости клиентов.

• Упрощение соблюдения регуляторных требований. АБС помогают автоматизировать отчётность и контроль за соблюдением нормативных актов, что снижает риски штрафов и других санкций со стороны надзорных органов.

• Масштабируемость и гибкость системы. Возможность расширения функциональности и адаптации системы под изменяющиеся бизнес-процессы и рыночные условия делает АБС эффективным инструментом долгосрочного развития банка.

• Повышение общей эффективности и рентабельности банка. За счёт оптимизации ресурсов, сокращения издержек и увеличения скорости операций АБС способствуют росту прибыли и укреплению позиций банка на рынке.

Системы банковского расчётно-кассового обслуживания

Системы банковского расчётно-кассового обслуживания (СБ РКО, англ. Banking Settlement and Cash Services Systems, BSCS) — это комплексное программно-техническое решение для автоматизации процессов ведения банковских счетов, обработки платежей и кассовых операций, обеспечивающее полный цикл обслуживания клиентов в соответствии с требованиями регулятора. Система осуществляет контроль движения денежных средств, управление безналичными расчётами и кассовыми операциями, формирует регламентированную отчётность и обеспечивает соблюдение нормативов при проведении финансовых транзакций.

Системы управления отношениями с клиентами банка

Системы управления отношениями с клиентами банка (СУОКБ, англ. Bank Customer Relations Management Systems, B-CRM) — это специализированное программное обеспечение для автоматизации взаимодействия банка с клиентами, направленное на повышение качества обслуживания, персонализацию банковских продуктов и укрепление лояльности клиентов. Система обеспечивает централизованное хранение информации о клиентах, автоматизацию маркетинговых кампаний и анализ эффективности клиентских коммуникаций в режиме реального.

Платежные банковские системы

Платежные банковские системы (ПБС, англ. Bank Payment Transactions Management Systems, BPTM) — это программно-технические комплексы, обеспечивающие обработку, маршрутизацию и контроль денежных переводов между участниками платёжной системы в режиме реального времени. Система гарантирует безопасность, надёжность и соответствие нормативным требованиям при проведении всех видов банковских платежей.

Системы управления банковскими рисками

Системы управления банковскими рисками (СУБР, англ. Bank Risk Management Systems, BRM) — это комплексные информационные платформы для идентификации, оценки и контроля всех видов банковских рисков в режиме реального времени, обеспечивающие соблюдение нормативов и поддержание оптимального уровня рискованности операций. Система осуществляет мониторинг кредитного, операционного, рыночного и других видов рисков, проводит количественный и качественный анализ потенциальных угроз, формирует превентивные меры по их минимизации и обеспечивает соответствие требованиям регулятора.

Системы межбанковских операций

Системы межбанковских операций (СМБО, англ. Interbank Transaction Systems, IBT) — это специализированные программно-технические комплексы для автоматизации взаимодействия между кредитными организациями, обеспечивающие проведение расчётов, переводов и других финансовых операций в рамках платёжных систем и корреспондентских отношений. Система гарантирует бесперебойную обработку межбанковских платежей, контроль остатков на корреспондентских счетах и соответствие операций регуляторным требованиям, обеспечивая высокую скорость и надёжность проведения транзакций между участниками банковской системы.

Для того, чтобы быть представленными на рынке Автоматизированные банковские системы, системы должны иметь следующие функциональные возможности:

• управление клиентскими счетами и операциями с ними,
• обработка платёжных и расчётных операций, включая межбанковские транзакции,
• учёт и управление депозитами и кредитами,
• автоматизация процессов выдачи и обслуживания банковских карт,
• управление валютными операциями и конвертацией валют.

В 2025 году на рынке автоматизированных банковских систем (АБС) можно ожидать усиление тенденций к интеграции передовых технологий, повышение требований к безопасности данных, развитие облачных решений и расширение возможностей аналитики больших данных, а также активное внедрение искусственного интеллекта и машинного обучения для оптимизации банковских процессов.

• Развитие технологий блокчейн. Внедрение блокчейн-технологий для повышения прозрачности и безопасности транзакций, создания распределённых реестров и упрощения процессов верификации данных в банковских операциях.

• Интеграция искусственного интеллекта. Использование ИИ для автоматизации принятия решений, анализа клиентского поведения, выявления мошеннических операций и оптимизации внутренних банковских процессов.

• Облачные решения и микросервисная архитектура. Переход к облачным платформам и микросервисам для обеспечения масштабируемости, гибкости и снижения затрат на ИТ-инфраструктуру.

• Укрепление кибербезопасности. Разработка и внедрение комплексных систем защиты данных, использование продвинутых методов шифрования и аутентификации для предотвращения кибератак и утечек информации.

• Аналитика больших данных. Применение инструментов Big Data для глубокого анализа финансовых потоков, прогнозирования тенденций рынка и персонализации банковских услуг.

• Бесконтактные и биометрические технологии. Расширение использования биометрической аутентификации и бесконтактных способов взаимодействия с банковскими системами для повышения удобства и безопасности клиентского сервиса.

• Интеграция с финтех-решениями. Тесная интеграция АБС с платформами финтеха для расширения спектра предлагаемых услуг, улучшения клиентского опыта и ускорения обработки финансовых операций.

Россия

FIS DSS, LDM.Клиентское досье, ЦФТ-Банк, RS-Bank, RS-Pay