Системы корпоративного управления банком (СКУБ) c функцией Наличие API

Системы корпоративного управления банком (СКУБ, англ. Corporate Bank Governance Systems, ISAS) — это комплексные программные решения, которые автоматизируют процессы управления банком, обеспечивая прозрачность операций, контроль рисков и соответствие нормативным требованиям. Они помогают оптимизировать работу с документацией, анализировать показатели эффективности и поддерживать стратегическое планирование.

Корпоративное управление банком представляет собой комплекс мероприятий и процессов, направленных на эффективное управление банковской деятельностью, обеспечение её прозрачности, соблюдение нормативных требований и минимизацию рисков. Оно включает в себя координацию стратегических и операционных задач, управление ресурсами, контроль за выполнением регламентов и стандартов, а также обеспечение соответствия деятельности банка законодательным и регуляторным нормам. В рамках корпоративного управления осуществляется анализ финансовых и операционных показателей, оптимизация бизнес-процессов, управление корпоративными рисками и обеспечение устойчивого развития организации.

Ключевые аспекты данного процесса:

• обеспечение прозрачности операций и доступа к информации для заинтересованных сторон,
• контроль за соблюдением внутренних процедур и нормативных требований,
• оптимизация процессов управления ресурсами и документацией,
• анализ показателей эффективности и выявление потенциальных рисков,
• поддержка стратегического планирования и реализации долгосрочных целей,
• обеспечение соответствия деятельности банка регуляторным стандартам.

Важную роль в корпоративном управлении банком играют цифровые (программные) решения, которые автоматизируют рутинные процессы, повышают точность и скорость обработки данных, обеспечивают комплексный анализ информации и способствуют принятию обоснованных управленческих решений. Системы корпоративного управления банком (СКУБ) позволяют интегрировать различные аспекты управления в единую информационную среду, что существенно повышает эффективность работы финансового учреждения и его конкурентоспособность на рынке.

Системы корпоративного управления банком предназначены для автоматизации и оптимизации комплекса управленческих процессов в банковской сфере. Они обеспечивают интеграцию различных аспектов деятельности банка в единую информационную среду, что позволяет повысить эффективность принятия управленческих решений, минимизировать операционные риски и обеспечить соответствие деятельности банка действующим нормативным и регуляторным требованиям.

Функциональное предназначение СКУБ заключается в создании условий для прозрачного и контролируемого управления банковскими операциями, систематизации и анализа больших объёмов данных, связанных с финансовой деятельностью, а также в поддержке процессов стратегического планирования и управления рисками. СКУБ способствуют оптимизации рабочих процессов, связанных с документооборотом, отчётностью и анализом ключевых показателей эффективности, что в конечном итоге ведёт к повышению устойчивости и конкурентоспособности банка на рынке финансовых услуг.

Системы корпоративного управления банком в основном используют следующие группы пользователей:

• высшее руководство банков — для стратегического планирования, анализа ключевых показателей деятельности и принятия обоснованных управленческих решений;
• руководители подразделений — для контроля работы подчинённых, анализа эффективности бизнес-процессов и оптимизации внутренних операций;
• специалисты отдела риск-менеджмента — для идентификации, оценки и минимизации рисков, связанных с банковской деятельностью;
• сотрудники отдела комплаенс — для обеспечения соответствия деятельности банка нормативным требованиям и стандартам;
• работники подразделений, отвечающих за документооборот — для автоматизации процессов обработки и хранения документов, повышения эффективности работы с документацией.

Администрирование

Возможность администрирования позволяет осуществлять настройку и управление функциональностью системы, а также управление учётными записями и правами доступа к системе.

Импорт/экспорт данных

Возможность импорта и/или экспорта данных в продукте позволяет загрузить данные из наиболее популярных файловых форматов или выгрузить рабочие данные в файл для дальнейшего использования в другом ПО.

Многопользовательский доступ

Возможность многопользовательской доступа в программную систему обеспечивает одновременную работу нескольких пользователей на одной базе данных под собственными учётными записями. Пользователи в этом случае могут иметь отличающиеся права доступа к данным и функциям программного обеспечения.

Наличие API

Часто при использовании современного делового программного обеспечения возникает потребность автоматической передачи данных из одного ПО в другое. Например, может быть полезно автоматически передавать данные из Системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) в Систему бухгалтерского учёта (БУ). Для обеспечения такого и подобных сопряжений программные системы оснащаются специальными Прикладными программными интерфейсами (англ. API, Application Programming Interface). С помощью таких API любые компетентные программисты смогут связать два программных продукта между собой для автоматического обмена информацией.

Отчётность и аналитика

Наличие у продукта функций подготовки отчётности и/или аналитики позволяют получать систематизированные и визуализированные данные из системы для последующего анализа и принятия решений на основе данных.

На основе своего экспертного мнения Соваре рекомендует наиболее внимательно подходить к выбору решения. При выборе программного продукта из функционального класса систем корпоративного управления банком (СКУБ) необходимо учитывать ряд ключевых факторов, которые определят пригодность системы для решения конкретных бизнес-задач. Прежде всего, следует оценить масштаб деятельности банка — для крупных многофункциональных банков потребуются системы с расширенными возможностями интеграции с различными внешними и внутренними системами, модулями для управления филиальной сетью и инструментами для анализа больших объёмов данных, тогда как для небольших банков может быть достаточно более простого решения с базовым набором функций. Также важно учитывать отраслевые требования и нормативные акты, например, требования к защите данных и соблюдению конфиденциальности, стандарты отчётности и правила ведения банковских операций, которые могут варьироваться в зависимости от юрисдикции и специфики деятельности банка. Не менее значимы технические ограничения, включая существующую ИТ-инфраструктуру, совместимость с используемым программным и аппаратным обеспечением, требования к производительности и масштабируемости системы.

Ключевые аспекты при принятии решения:

• соответствие функциональности системы текущим и перспективным бизнес-процессам банка (например, наличие модулей для управления рисками, анализа финансовых показателей, автоматизации документооборота);
• поддержка необходимых интеграционных возможностей с другими системами (например, с системами клиентского обслуживания, платёжными системами, системами управления рисками);
• уровень безопасности и соответствие требованиям регуляторов (например, шифрование данных, системы аутентификации и авторизации, журналы аудита);
• возможности масштабирования и адаптации системы под растущий объём операций и расширение бизнеса;
• наличие инструментов для генерации отчётности в соответствии с требованиями надзорных органов и внутренними потребностями банка;
• удобство пользовательского интерфейса и доступность обучающих материалов и поддержки для сотрудников банка;
• стоимость владения системой, включая лицензии, обслуживание и возможные доработки.

После анализа перечисленных факторов следует провести пилотное внедрение или тестирование выбранного решения на ограниченном участке бизнес-процессов, чтобы оценить его эффективность и выявить возможные проблемы интеграции и эксплуатации. Также целесообразно изучить опыт других банков, уже использующих аналогичные системы, и учесть их отзывы и рекомендации, что позволит минимизировать риски и оптимизировать процесс внедрения СКУБ.

Системы корпоративного управления банком (СКУБ) предоставляют банкам мощные инструменты для оптимизации управленческих процессов и повышения эффективности деятельности. Их применение позволяет достичь ряда существенных преимуществ:

• Повышение прозрачности операций. СКУБ обеспечивают полный контроль над финансовыми потоками и операциями, что позволяет оперативно выявлять и устранять возможные нарушения и злоупотребления, а также упрощает аудит и отчётность.

• Оптимизация документооборота. Автоматизация процессов работы с документацией сокращает время на её обработку, минимизирует вероятность ошибок и упрощает поиск необходимых документов, что повышает общую эффективность работы банка.

• Улучшение управления рисками. СКУБ позволяют реализовать комплексные механизмы идентификации, оценки и минимизации рисков, что способствует стабильности работы банка и защите его активов.

• Соответствие нормативным требованиям. Системы помогают банкам соблюдать законодательные и регуляторные требования, автоматически отслеживая изменения в законодательстве и адаптируя процессы под новые стандарты.

• Поддержка стратегического планирования. СКУБ предоставляют инструменты для анализа ключевых показателей деятельности и моделирования различных сценариев развития, что облегчает разработку и реализацию стратегических планов.

• Повышение эффективности управленческих решений. За счёт анализа больших объёмов данных и предоставления наглядных отчётов СКУБ помогают руководству банка принимать обоснованные и своевременные решения, основанные на актуальной информации.

• Интеграция с другими системами. СКУБ могут быть интегрированы с другими информационными системами банка и внешними платформами, что обеспечивает бесшовный обмен данными и повышает общую эффективность работы организации.

Системы учёта и хранения документов банка

Системы учёта и хранения документов банка (СУХДБ, англ. Bank Documents Accounting and Storage Systems, BDAS) — это специализированные информационные комплексы для автоматизированного ведения электронного документооборота, обеспечивающие централизованное хранение, обработку и управление всеми видами банковской документации с соблюдением требований безопасности и нормативных актов. Система позволяет осуществлять полный цикл работы с документами: от их создания и регистрации до архивации и уничтожения, обеспечивая быстрый поиск, версионирование и контроль доступа к информации.

Системы банковской и регламентированной отчётности

Системы банковской и регламентированной отчётности (СБРО, англ. Banking and Regulated Reporting Systems, BRR) — это комплексные информационные системы для автоматизированного формирования обязательной и управленческой отчётности банка, обеспечивающие точное соответствие нормативным требованиям регулятора и своевременное предоставление отчётных данных внутренним и внешним пользователям. Система осуществляет централизованный сбор, обработку и консолидацию данных, поддерживает многомерный анализ показателей, формирует регламентированные отчёты с соблюдением строгих методологических требований и обеспечивает достоверность финансовой информации при принятии управленческих решений.

Банковские аналитические системы

Банковские аналитические системы (БАС, англ. Bank Analytical Systems, BaaS) — это комплекс интеллектуальных инструментов для глубокого анализа банковской деятельности, включающий обработку больших данных, построение прогнозных моделей и оценку эффективности бизнес-процессов в режиме реального времени. Система обеспечивает многомерный анализ финансовых показателей, выявление скрытых закономерностей и трендов, что позволяет принимать взвешенные управленческие решения и оптимизировать работу банка с учётом рыночных изменений и регуляторных требований.

Классификатор программных продуктов Соваре определяет конкретные функциональные критерии для систем. Для того, чтобы быть представленными на рынке Системы корпоративного управления банком, системы должны иметь следующие функциональные возможности:

• автоматизация процессов управления банковскими операциями и бизнес-процессами, включая управление активами и пассивами, ,
• обеспечение контроля и управления рисками с учётом банковских нормативов и стандартов, ,
• поддержка процессов стратегического планирования и реализации корпоративной стратегии с возможностью моделирования различных сценариев развития, ,
• управление корпоративными документами и документооборотом с обеспечением соблюдения требований к хранению и доступу, ,
• обеспечение соответствия деятельности банка нормативным и регуляторным требованиям, включая автоматизацию процессов подготовки необходимых отчётов для надзорных органов. ,

По аналитическим данным Соваре, в 2025 году на рынке систем корпоративного управления банком (СКУБ) можно ожидать усиления тенденций, связанных с применением передовых технологий для повышения эффективности и безопасности банковских операций. Среди ключевых трендов — углублённая интеграция искусственного интеллекта, развитие облачных решений, усиление защиты данных, применение блокчейн-технологий, расширение возможностей аналитики больших данных, а также совершенствование интерфейсов и пользовательского опыта.

• Интеграция искусственного интеллекта. ИИ будет всё активнее применяться для автоматизации принятия решений, прогнозирования финансовых показателей, выявления аномалий в операциях и оптимизации внутренних процессов банка.

• Развитие облачных технологий. Переход к облачным платформам позволит повысить масштабируемость и гибкость СКУБ, снизить затраты на инфраструктуру и упростить доступ к данным из любой точки мира.

• Усиление защиты данных. В условиях роста киберугроз разработчики СКУБ будут уделять больше внимания шифрованию данных, многофакторной аутентификации и другим методам защиты информации.

• Применение блокчейн-технологий. Блокчейн может использоваться для создания надёжных и прозрачных систем учёта финансовых операций, повышения доверия клиентов и снижения риска мошенничества.

• Аналитика больших данных. СКУБ будут предоставлять более продвинутые инструменты для анализа больших объёмов данных, что позволит банкам глубже понимать поведение клиентов, оптимизировать продуктовые предложения и управлять рисками.

• Совершенствование пользовательского интерфейса. Улучшение UX/UI дизайна СКУБ сделает работу с системами более удобной и интуитивно понятной для сотрудников банка, что повысит производительность труда.

• Интеграция с другими корпоративными системами. СКУБ будут обеспечивать более тесную интеграцию с ERP-системами, системами управления рисками, платформами для работы с клиентскими данными и другими корпоративными приложениями, что позволит создать единую информационную среду в банке.