Системы верификации личности покупателя

Системы верификации личности покупателя (СИЛ, англ. Customer Identity Verification Systems, CIV) — это автоматизированные комплексы для подтверждения подлинности личности клиентов при совершении транзакций и других операций, которые обеспечивают надёжную проверку предоставленных идентификационных данных в режиме реального времени и защиту от мошеннических действий. Система осуществляет многофакторную верификацию, включая анализ документов и биометрических данных, при этом гарантируя соблюдение нормативных требований по идентификации клиентов и сохранность персональных данных.

Верификация личности покупателя — это деятельность, направленная на подтверждение подлинности личности клиента при совершении различных операций и транзакций. Она включает в себя комплекс мероприятий по проверке предоставленных идентификационных данных с целью минимизации рисков мошенничества, соблюдения нормативных требований и обеспечения безопасности персональных данных. В процессе верификации используются различные методы и технологии, позволяющие с высокой степенью достоверности установить личность клиента и предотвратить несанкционированные действия.

Ключевые аспекты данного процесса:

• анализ предоставленных документов,
• проверка биометрических данных,
• использование многофакторных методов аутентификации,
• сопоставление данных с базами данных,
• обеспечение соответствия нормативным требованиям,
• защита и сохранность персональных данных.

Эффективная верификация личности является ключевым элементом в обеспечении безопасности бизнес-процессов, особенно в сферах, где осуществляются финансовые и другие значимые операции. В современном мире цифровые (программные) решения играют важнейшую роль в реализации верификации личности, позволяя автоматизировать процесс, повысить его скорость и надёжность, а также обеспечить масштабируемость и адаптивность к изменяющимся условиям и требованиям.

Системы верификации личности покупателя предназначены для автоматизированного подтверждения подлинности личности клиентов при совершении транзакций и других операций. Они обеспечивают надёжную проверку предоставленных идентификационных данных в режиме реального времени, что позволяет минимизировать риски мошеннических действий и гарантировать соблюдение нормативных требований по идентификации клиентов.

Ключевым аспектом функционального предназначения таких систем является реализация многофакторной верификации, которая включает анализ документов и биометрических данных. При этом системы верификации личности покупателя обеспечивают сохранность персональных данных и способствуют повышению уровня доверия и безопасности в процессах взаимодействия между клиентами и организациями, осуществляющими финансовые и иные операции.

Системы верификации личности покупателя в основном используют следующие группы пользователей:

• финансовые учреждения (банки, кредитные организации), которые нуждаются в надёжной идентификации клиентов при открытии счетов, проведении транзакций и других операциях;
• онлайн-магазины и маркетплейсы, которым требуется подтверждать личность покупателей при оформлении заказов, особенно при оплате дорогостоящих товаров или работе с предоплатами;
• операторы телекоммуникационных услуг, использующие СИЛ для идентификации абонентов при заключении договоров и предоставлении услуг;
• государственные и муниципальные учреждения, применяющие системы для подтверждения личности граждан при получении различных услуг в электронном виде;
• компании, работающие с конфиденциальной информацией или в сферах с повышенными требованиями к безопасности (например, в области здравоохранения или образования), чтобы обеспечить защиту персональных данных и предотвратить несанкционированный доступ.

Администрирование

Возможность администрирования позволяет осуществлять настройку и управление функциональностью системы, а также управление учётными записями и правами доступа к системе.

Импорт/экспорт данных

Возможность импорта и/или экспорта данных в продукте позволяет загрузить данные из наиболее популярных файловых форматов или выгрузить рабочие данные в файл для дальнейшего использования в другом ПО.

Многопользовательский доступ

Возможность многопользовательской доступа в программную систему обеспечивает одновременную работу нескольких пользователей на одной базе данных под собственными учётными записями. Пользователи в этом случае могут иметь отличающиеся права доступа к данным и функциям программного обеспечения.

Наличие API

Часто при использовании современного делового программного обеспечения возникает потребность автоматической передачи данных из одного ПО в другое. Например, может быть полезно автоматически передавать данные из Системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) в Систему бухгалтерского учёта (БУ). Для обеспечения такого и подобных сопряжений программные системы оснащаются специальными Прикладными программными интерфейсами (англ. API, Application Programming Interface). С помощью таких API любые компетентные программисты смогут связать два программных продукта между собой для автоматического обмена информацией.

Отчётность и аналитика

Наличие у продукта функций подготовки отчётности и/или аналитики позволяют получать систематизированные и визуализированные данные из системы для последующего анализа и принятия решений на основе данных.

На основе своего экспертного мнения Соваре рекомендует наиболее внимательно подходить к выбору решения. При выборе программного продукта из функционального класса систем верификации личности покупателя (СИЛ) необходимо учитывать ряд ключевых факторов, которые определят эффективность и безопасность использования системы в конкретных бизнес-условиях. Важно оценить масштаб деятельности компании — для малого бизнеса могут подойти решения с базовым набором функций и относительно невысокой стоимостью внедрения и обслуживания, тогда как крупным корпорациям и организациям с разветвлённой структурой потребуются масштабируемые решения с возможностью интеграции с существующими корпоративными информационными системами и высокой производительностью.

Ключевые аспекты при принятии решения:

• соответствие системы требованиям законодательства и отраслевым стандартам в области защиты персональных данных и идентификации клиентов (например, требования к обработке биометрических данных, стандарты кибербезопасности);
• наличие поддержки различных методов верификации (анализ документов, биометрических данных, многофакторная аутентификация и т. д.);
• возможность интеграции с существующими информационными системами компании (CRM, ERP и др.);
• уровень защищённости системы от внешних и внутренних угроз, наличие сертификатов и лицензий, подтверждающих соответствие системы требованиям информационной безопасности;
• масштабируемость и гибкость системы — возможность расширения функциональности и увеличения нагрузки без существенного снижения производительности;
• техническая поддержка и обслуживание — наличие квалифицированной службы поддержки, сроки реагирования на инциденты, доступность документации и обучающих материалов;
• стоимость владения системой — не только цена лицензии, но и затраты на внедрение, настройку, обучение персонала, техническое обслуживание и обновления.

Также следует обратить внимание на репутацию разработчика и опыт внедрения подобных решений в компаниях со схожими бизнес-процессами. Необходимо проанализировать отзывы и кейсы использования системы в аналогичных отраслях, чтобы оценить её надёжность и эффективность в реальных условиях. Немаловажным фактором является и соответствие системы текущим и перспективным техническим требованиям инфраструктуры компании, включая требования к аппаратному обеспечению, операционным системам и сетевым решениям.

Системы верификации личности покупателя (СИЛ) играют ключевую роль в обеспечении безопасности транзакций и защите от мошенничества. Их применение приносит ряд преимуществ, повышая эффективность бизнес-процессов и уровень доверия клиентов. Среди основных выгод использования СИЛ можно выделить:

• Повышение уровня безопасности. СИЛ обеспечивают надёжную защиту от мошеннических действий за счёт многофакторной верификации, что снижает риски финансовых потерь и репутационного ущерба для компании.

• Соблюдение нормативных требований. Системы позволяют компаниям соответствовать законодательным и отраслевым стандартам по идентификации клиентов, избегая штрафов и юридических последствий за несоблюдение правил.

• Ускорение процесса идентификации. Автоматизированная проверка данных в режиме реального времени сокращает время на верификацию личности, что повышает скорость обслуживания клиентов и эффективность бизнес-процессов.

• Улучшение клиентского опыта. Удобная и быстрая верификация упрощает взаимодействие клиентов с компанией, повышает их удовлетворённость и лояльность, что способствует росту клиентской базы.

• Снижение операционных затрат. Автоматизация процессов верификации сокращает необходимость в ручном труде и связанных с ним затрат, оптимизируя операционные расходы компании.

• Защита персональных данных. СИЛ обеспечивают сохранность и конфиденциальность персональных данных клиентов, что соответствует требованиям законодательства и повышает доверие клиентов к компании.

• Повышение доверия со стороны партнёров и инвесторов. Наличие современных систем верификации укрепляет репутацию компании как надёжного партнёра, что облегчает привлечение инвестиций и развитие деловых отношений.

Классификатор программных продуктов Соваре определяет конкретные функциональные критерии для систем. Для того, чтобы быть представленными на рынке Системы верификации личности покупателя, системы должны иметь следующие функциональные возможности:

• многофакторная верификация личности, включающая одновременное использование нескольких методов подтверждения личности, например, сочетание анализа документов и биометрических данных,
• обработка и анализ биометрических данных, таких как отпечатки пальцев, распознавание лица или голоса, для повышения точности идентификации,
• проверка подлинности предоставленных документов, включая автоматическое сопоставление данных из документов с базами данных и реестрами,
• обеспечение соответствия нормативным требованиям по идентификации клиентов, что подразумевает реализацию механизмов контроля и соблюдения законодательства и стандартов в области идентификации,
• защита персональных данных пользователей при их обработке и хранении, с применением криптографических и других методов обеспечения конфиденциальности информации.

По экспертным прогнозам Soware, в 2026 году на рынке систем верификации личности покупателя (СИЛ) продолжат развиваться тенденции, направленные на повышение безопасности и удобства использования таких систем, при этом акцент будет делаться на интеграцию инновационных технологий, соблюдение регуляторных требований и обеспечение защиты данных. Среди ключевых трендов можно выделить:

• Углублённое применение искусственного интеллекта. Дальнейшее развитие алгоритмов машинного обучения для анализа поведенческих паттернов и выявления подозрительных действий, что позволит минимизировать риски мошенничества и повысить точность верификации.

• Совершенствование биометрических технологий. Внедрение методов распознавания, основанных на анализе уникальных физиологических и поведенческих характеристик, включая 3D-моделирование и мультиспектральную съёмку, для повышения надёжности идентификации.

• Интеграция блокчейн-технологий. Расширение применения распределённых реестров для хранения идентификационных данных и обеспечения неизменности записей, что повысит доверие к системам верификации и защитит информацию от несанкционированных изменений.

• Развитие мультимодальной аутентификации. Комбинирование различных методов верификации (биометрия, пароли, токены, поведенческие факторы) для создания многоуровневой системы защиты, которая существенно усложнит задачу злоумышленникам.

• Усиление защиты персональных данных. Разработка и внедрение усовершенствованных криптографических алгоритмов и протоколов, обеспечивающих конфиденциальность информации и соответствие законодательным требованиям о защите данных.

• Автоматизация соответствия нормативным требованиям. Создание инструментов для мониторинга и анализа соблюдения регуляторных стандартов в режиме реального времени, что позволит организациям оперативно адаптироваться к изменениям в законодательстве.

• Расширение облачных решений. Увеличение доли облачных платформ для развёртывания и управления СИЛ, что обеспечит масштабируемость, гибкость и снижение затрат на инфраструктуру, а также упростит обновление и обслуживание систем.

Россия

Биорг.KYC

США

LexisNexis Digital Identity Network, LexisNexis RiskNarrative, NICE Actimize CDD-X, X-Sight Onboard

Великобритания

CrossCore