Северо-Американские (США) Платформы цифрового банкинга

Платформы цифрового банкинга (ПЦБ, англ. Digital Banking Platforms, DBP) — это интегрированные программные решения для предоставления банковских услуг через цифровые каналы (мобильные приложения, веб‑интерфейсы, API); они обеспечивают безопасное проведение транзакций, управление счетами и персонализированное обслуживание клиентов в режиме 24/7, объединяя фронт‑офисные сервисы с бэк‑офисными процессами и системами риск‑менеджмента.

Цифровой банкинг — это направление банковской деятельности, которое предполагает предоставление финансовых услуг клиентам посредством цифровых каналов взаимодействия, таких как мобильные приложения, веб-интерфейсы и API. Он позволяет осуществлять широкий спектр операций — от управления банковскими счетами и проведения транзакций до получения персонализированных финансовых рекомендаций — в круглосуточном режиме, без необходимости посещения физических отделений банка. Цифровой банкинг интегрирует фронт-офисные сервисы с бэк-офисными процессами и системами риск-менеджмента, обеспечивая высокий уровень безопасности и удобства для клиентов.

Среди ключевых аспектов цифрового банкинга:

• автоматизация банковских процессов и снижение зависимости от ручного труда,
• повышение доступности финансовых услуг для широкого круга пользователей,
• персонализация клиентского обслуживания на основе анализа данных о поведении и предпочтениях клиентов,
• обеспечение высокого уровня безопасности транзакций и защиты персональных данных,
• интеграция с различными внешними системами и сервисами через API,
• оптимизация операционных затрат банка за счёт сокращения расходов на содержание физических отделений.

Важную роль в реализации цифрового банкинга играют специализированные программные решения — платформы цифрового банкинга (ПЦБ), которые объединяют необходимые функциональные модули и обеспечивают комплексную поддержку всех аспектов банковской деятельности в цифровой среде.

Платформы цифрового банкинга предназначены для обеспечения комплексного предоставления банковских услуг через цифровые каналы взаимодействия с клиентами. Они позволяют осуществлять безопасное проведение финансовых транзакций, управлять банковскими счетами и реализовывать персонализированный подход к обслуживанию клиентов в круглосуточном режиме, что существенно повышает доступность и качество банковских услуг, а также способствует росту удовлетворённости и лояльности клиентской базы.

Функциональное предназначение платформ цифрового банкинга заключается в интеграции фронт-офисных сервисов с бэк-офисными процессами и системами риск-менеджмента. Это обеспечивает единую точку управления всеми аспектами банковского обслуживания, позволяет оптимизировать бизнес-процессы, повысить их эффективность и обеспечить соответствие требованиям информационной безопасности и регуляторным нормам.

Администрирование

Возможность администрирования позволяет осуществлять настройку и управление функциональностью системы, а также управление учётными записями и правами доступа к системе.

Импорт/экспорт данных

Возможность импорта и/или экспорта данных в продукте позволяет загрузить данные из наиболее популярных файловых форматов или выгрузить рабочие данные в файл для дальнейшего использования в другом ПО.

Многопользовательский доступ

Возможность многопользовательской доступа в программную систему обеспечивает одновременную работу нескольких пользователей на одной базе данных под собственными учётными записями. Пользователи в этом случае могут иметь отличающиеся права доступа к данным и функциям программного обеспечения.

Наличие API

Часто при использовании современного делового программного обеспечения возникает потребность автоматической передачи данных из одного ПО в другое. Например, может быть полезно автоматически передавать данные из Системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) в Систему бухгалтерского учёта (БУ). Для обеспечения такого и подобных сопряжений программные системы оснащаются специальными Прикладными программными интерфейсами (англ. API, Application Programming Interface). С помощью таких API любые компетентные программисты смогут связать два программных продукта между собой для автоматического обмена информацией.

Отчётность и аналитика

Наличие у продукта функций подготовки отчётности и/или аналитики позволяют получать систематизированные и визуализированные данные из системы для последующего анализа и принятия решений на основе данных.

По оценке аналитиков Soware, в 2026 году на рынке платформ цифрового банкинга (ПЦБ) можно ожидать усиления тенденций, связанных с повышением уровня персонализации клиентского обслуживания, углублённой интеграцией искусственного интеллекта и машинного обучения, развитием технологий блокчейн и распределённых реестров, расширением применения биометрической аутентификации, усилением требований к кибербезопасности, а также ростом популярности облачных решений и микросервисной архитектуры.

Платформы цифрового банкинга в 2026 году будут развиваться с высоким фокусом внимания на следующие тренды:

• Персонализация клиентского опыта. ПЦБ будут активно использовать алгоритмы анализа больших данных и машинного обучения для создания индивидуализированных финансовых продуктов и услуг, учитывающих поведенческие паттерны и предпочтения клиентов.

• Интеграция искусственного интеллекта. Расширение применения ИИ для автоматизации рутинных операций, прогнозирования финансовых потоков, выявления аномалий в транзакциях и поддержки принятия управленческих решений на основе сложных аналитических моделей.

• Развитие блокчейн-технологий. Внедрение распределённых реестров для повышения прозрачности и безопасности финансовых операций, упрощения процессов верификации и снижения издержек на посреднические услуги.

• Биометрическая аутентификация. Углублённое использование биометрических данных (отпечатки пальцев, распознавание лица, голоса) для многофакторной аутентификации и повышения уровня защиты клиентских данных и счетов.

• Усиление кибербезопасности. Разработка и внедрение комплексных систем защиты данных, включая шифрование, многоступенчатую аутентификацию и мониторинг в реальном времени для предотвращения кибератак и утечек информации.

• Облачные решения и микросервисная архитектура. Переход к гибким и масштабируемым облачным платформам, позволяющим быстро адаптировать функционал ПЦБ под изменяющиеся бизнес-требования и объёмы нагрузки.

• Интеграция с экосистемами финтеха. Расширение партнёрских связей с финтех-стартапами и другими технологическими компаниями для внедрения инновационных сервисов и расширения спектра предлагаемых финансовых продуктов.

Испания

EBANQ

Польша

Digital Origination, DigitalEdge, Omnichannel for Banking, Comarch Smart Finance

Великобритания

Thought Machine Enterprise Platform, SC-BUSINESS.PRO, Interact, NEObank, Remittance Wallet Solution, Smartwave

Сингапур

Triniti, Bank-Genie, Silot

Португалия

ebankIT Omnichannel Platform

Индия

OMNIEnterprise Digital Banking Platform, Intellect Digital Face, Intellect Digital Banking Exchange

Ирландия

Open Banking Digital Platform

Литва

SDK.finance Retail Banking Platform

Объединенные Арабские Эмираты

CredPro

Эквадор

Omnia Business Platform

Италия

TOP

Словения

Halcom Corporate Banking, Halcom Retail Banking, Halcom SME Banking

США

Orpheus Digital Banking Platform, Digital Insight Digital Banking, UP Transaction Banking, FIS Digital Finance and Payments Solutions, Moven Enterprise, IRIS Digital Banking Platform, Open Innovation Platform, Appzillon Digital Banking, channelUNITED, Oracle Banking Digital Experience, ORB Platform, MOX Everywhere Suite, Q2 Business, Q2 Consumer, Q2 Corporate, Q2 Platform, Cyberbank Digital, MoneyDesktop, Fiserv Architect Banking, Corillian, Fiserv SSB Internet Banking

Нидерланды

Five Degrees Matrix

Германия

SAP Digital Banking Platform, Fidor OS

Швейцария

Temenos Digital Engagement Solution, CREALOGIX Digital Banking Software Hub, AppWay Digital Banking, Avaloq Front Platform