Российские Банковские информационные системы (БИС)

Банковские информационные системы (БИС, англ. Banking Information Systems, BIS) предназначены для цифровизации основной и вспомогательной деятельности банков, включая открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, инвестиционные услуги, управление вкладами и кредитами, осуществление расчётов по поручению физических и юридических лиц по банковским счетам и прочую деятельность финансового посредничества.

Банковская деятельность представляет собой комплекс операций и услуг, связанных с финансовым посредничеством, управлением денежными средствами клиентов, обеспечением их сохранности и приумножением капитала. Она включает в себя широкий спектр функций: от открытия и ведения банковских счетов до предоставления инвестиционных услуг, управления вкладами и кредитами, осуществления расчётов и платежей. Банки выступают ключевыми элементами финансовой системы, обеспечивая ликвидность, способствуя перераспределению капитала и поддерживая экономическую стабильность.

Среди основных направлений банковской деятельности можно выделить:

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц,
• предоставление кредитных и заёмных услуг,
• управление депозитами и вкладами,
• осуществление платёжных и расчётных операций,
• инвестиционное посредничество и управление активами,
• валютные операции и обмен валют,
• обслуживание корпоративных клиентов и малого бизнеса,
• обеспечение безопасности финансовых операций и защиты данных клиентов.

В современных условиях эффективное функционирование банков невозможно без использования цифровых (программных) решений, которые автоматизируют и оптимизируют бизнес-процессы, повышают скорость и качество обслуживания клиентов, минимизируют риски ошибок и злоупотреблений, а также позволяют внедрять новые продукты и услуги. Банковские информационные системы становятся неотъемлемой частью инфраструктуры финансовых учреждений, обеспечивая интеграцию различных аспектов деятельности и соответствие высоким стандартам надёжности и безопасности.

Банковские информационные системы предназначены для цифровизации и автоматизации комплексной деятельности финансовых учреждений, обеспечивая эффективное управление основными и вспомогательными бизнес-процессами. Они позволяют интегрировать различные аспекты работы банка в единую информационную среду, оптимизируя взаимодействие между структурными подразделениями, повышая скорость и качество обработки клиентских запросов, а также обеспечивая надёжное хранение и обработку больших объёмов данных, связанных с банковскими операциями.

Функциональное предназначение банковских информационных систем заключается в автоматизации таких процессов, как управление банковскими счетами, реализация инвестиционных и кредитных продуктов, проведение расчётов и платежей, а также в обеспечении аналитической поддержки принятия управленческих решений. Кроме того, БИС способствуют повышению уровня безопасности и надёжности банковских операций, обеспечивают соответствие требованиям регуляторов и стандартам индустрии, а также позволяют внедрять инновационные сервисы и улучшать клиентский опыт за счёт оптимизации внутренних процессов.

Банковские информационные системы в основном используют следующие группы пользователей:

• сотрудники фронт-офиса банков, которые осуществляют непосредственное взаимодействие с клиентами и выполняют операции по открытию счетов, выдаче кредитов, приёму вкладов и другим банковским услугам;
• работники бэк-офиса и подразделений, отвечающих за обработку транзакций, ведение бухгалтерского и аналитического учёта, контроль за соблюдением нормативов и правил ведения банковской деятельности;
• руководители и топ-менеджеры банков, использующие системы для анализа бизнес-показателей, формирования отчётности, стратегического и оперативного планирования деятельности банка;
• подразделения риск-менеджмента и комплаенс-контроля, применяющие системы для идентификации и оценки рисков, мониторинга соответствия деятельности банка законодательным и регуляторным требованиям;
• IT-специалисты и администраторы банковских систем, обеспечивающие бесперебойную работу инфраструктуры, обновление программного обеспечения и защиту данных.

Администрирование

Возможность администрирования позволяет осуществлять настройку и управление функциональностью системы, а также управление учётными записями и правами доступа к системе.

Импорт/экспорт данных

Возможность импорта и/или экспорта данных в продукте позволяет загрузить данные из наиболее популярных файловых форматов или выгрузить рабочие данные в файл для дальнейшего использования в другом ПО.

Многопользовательский доступ

Возможность многопользовательской доступа в программную систему обеспечивает одновременную работу нескольких пользователей на одной базе данных под собственными учётными записями. Пользователи в этом случае могут иметь отличающиеся права доступа к данным и функциям программного обеспечения.

Наличие API

Часто при использовании современного делового программного обеспечения возникает потребность автоматической передачи данных из одного ПО в другое. Например, может быть полезно автоматически передавать данные из Системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) в Систему бухгалтерского учёта (БУ). Для обеспечения такого и подобных сопряжений программные системы оснащаются специальными Прикладными программными интерфейсами (англ. API, Application Programming Interface). С помощью таких API любые компетентные программисты смогут связать два программных продукта между собой для автоматического обмена информацией.

Отчётность и аналитика

Наличие у продукта функций подготовки отчётности и/или аналитики позволяют получать систематизированные и визуализированные данные из системы для последующего анализа и принятия решений на основе данных.

На основе своего экспертного мнения Соваре рекомендует наиболее внимательно подходить к выбору решения. При выборе программного продукта из функционального класса Банковские информационные системы (БИС) необходимо учитывать ряд ключевых факторов, которые определят пригодность системы для решения конкретных бизнес-задач. Прежде всего, следует оценить масштаб деятельности организации: для крупных банков с разветвлённой сетью филиалов и значительным объёмом операций потребуются системы с высокой производительностью и масштабируемостью, тогда как для небольших кредитных организаций могут подойти более простые и экономически выгодные решения. Также важно учитывать отраслевые требования и регулятивные нормы, например, требования к защите персональных данных и финансовой информации, соответствие стандартам безопасности платёжных систем, а также нормам, установленным центральными банками и другими регулирующими органами. Не менее значимы технические ограничения, включая совместимость с существующей ИТ-инфраструктурой, требования к аппаратным и программным ресурсам, возможности интеграции с другими системами (например, с системами электронного документооборота, CRM-системами, платформами для работы с платёжными системами).

Ключевые аспекты при принятии решения:

• соответствие функциональности системы текущим и перспективным бизнес-процессам банка (например, наличие модулей для управления депозитами и кредитами, осуществления расчётов, предоставления инвестиционных услуг);
• уровень безопасности и защиты данных (шифрование информации, многоуровневая аутентификация, системы обнаружения и предотвращения вторжений);
• возможности масштабирования и адаптации системы под растущий объём операций и расширение бизнеса;
• наличие механизмов резервного копирования и восстановления данных, обеспечение непрерывности бизнес-процессов;
• поддержка различных каналов взаимодействия с клиентами (интернет-банкинг, мобильные приложения, отделения банка);
• наличие средств для генерации отчётности, соответствующей требованиям регуляторов и внутренним потребностям банка;
• совместимость с существующими и перспективными стандартами обмена данными, платёжными системами и другими внешними сервисами;
• качество технической поддержки и обслуживания системы, наличие обучающих материалов и программ для персонала.

Завершая анализ, стоит отметить, что выбор БИС — это стратегическое решение, которое окажет существенное влияние на эффективность и конкурентоспособность банка. Поэтому важно провести комплексный аудит текущих и будущих потребностей, тщательно проанализировать рынок доступных решений, а также привлечь к процессу выбора квалифицированных ИТ-специалистов и экспертов в области банковских технологий.

Банковские информационные системы (БИС) играют ключевую роль в цифровизации банковской деятельности, повышая её эффективность, надёжность и конкурентоспособность. Они позволяют автоматизировать множество процессов, сокращая время обработки операций и минимизируя человеческий фактор. Основные преимущества и выгода от применения БИС включают:

• Автоматизация рутинных операций. БИС автоматизируют процессы открытия и ведения счетов, управления вкладами и кредитами, что снижает нагрузку на персонал и сокращает время обработки клиентских запросов.

• Повышение точности и надёжности данных. Системы обеспечивают централизованное хранение и обработку данных, минимизируя вероятность ошибок и повышая достоверность информации о финансовых операциях.

• Ускорение расчётов и платежей. БИС позволяют оперативно осуществлять расчёты по поручению клиентов, что улучшает качество обслуживания и повышает удовлетворённость клиентов.

• Оптимизация управления ресурсами. Системы помогают эффективно распределять финансовые и человеческие ресурсы, оптимизируя операционные затраты и повышая рентабельность банка.

• Расширение спектра услуг. С помощью БИС банки могут внедрять новые услуги и продукты, например, онлайн-банкинг и мобильные приложения, что привлекает новых клиентов и укрепляет позиции на рынке.

• Улучшение аналитики и прогнозирования. БИС предоставляют инструменты для анализа больших объёмов данных, что позволяет прогнозировать тенденции, оценивать риски и принимать обоснованные управленческие решения.

• Усиление безопасности и защиты данных. Современные БИС включают комплексные решения для защиты информации, что снижает риски утечки данных и финансовых потерь, повышая доверие клиентов.

Классификатор программных продуктов Соваре определяет конкретные функциональные критерии для систем. Для того, чтобы быть представленными на рынке Банковские информационные системы, системы должны иметь следующие функциональные возможности:

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц,
• управление вкладами и кредитами, включая расчёт процентных ставок и условий,
• осуществление расчётов и платежей по поручению клиентов по банковским счетам,
• предоставление инвестиционных услуг и управление инвестиционными портфелями,
• автоматизация процессов финансового посредничества.

По оценке аналитического центра Soware, в 2026 году на рынке банковских информационных систем (БИС) продолжат усиливаться тенденции к цифровизации и оптимизации банковских процессов, повышению уровня безопасности и персонализации услуг, а также к интеграции с внешними системами и использованию передовых технологий для анализа данных и принятия решений. Среди ключевых трендов можно выделить:

• Искусственный интеллект и машинное обучение. Дальнейшее развитие алгоритмов для автоматизации принятия решений, выявления аномалий в финансовых потоках, прогнозирования рисков и персонализации предложений для клиентов на основе анализа их поведения и предпочтений.

• Блокчейн и распределённые реестры. Расширение применения технологий распределённого учёта в различных банковских процессах, включая кредитование, расчёты и хранение данных, что позволит повысить прозрачность операций и снизить риски мошенничества.

• Биометрическая аутентификация. Совершенствование методов идентификации клиентов с помощью биометрических данных, интеграция мультифакторной аутентификации для повышения уровня защиты личных данных и предотвращения несанкционированного доступа.

• Облачные технологии. Продолжение перехода банков на облачные решения для обеспечения гибкости и масштабируемости ИТ-инфраструктуры, снижения операционных затрат и повышения доступности банковских сервисов для клиентов.

• Аналитика больших данных. Углублённый анализ данных для выявления скрытых закономерностей, прогнозирования трендов на финансовом рынке, сегментации клиентской базы и оптимизации продуктового портфеля банка.

• Кибербезопасность и защита данных. Внедрение комплексных систем защиты банковских систем от киберугроз, использование передовых методов шифрования и аутентификации, разработка механизмов быстрого обнаружения и реагирования на инциденты.

• API и интеграция с внешними системами. Развитие интерфейсов для интеграции БИС с системами электронной коммерции, государственными и корпоративными сервисами, что позволит банкам предлагать более комплексные и удобные финансовые решения для клиентов.

Россия

АДС: Зарплата и управление персоналом для Банков, ЦФТ-Банк, Эксперт:Зарплата и управление персоналом в кредитных организациях, PRO.FINANSY, Meets, Аналитика, Shopster.Hotspot, АГИС, LOANAPI, EffectiveTrade, ПЦР-Коннект, Inssmart, CLASS.PRO, QBIS.AML&ANTIFRAUD, FastPayments, TranzAxis, НоваКард.Персонализация, SmartDiscount, EQScorePlus, Intelinvest, ФИНСОВЕТНИК, Терус, Инчейн, АвтоДок, БИФИТ Весточка, Консьерж, Bankirro, TETRAKSIS, СКБ-Партнер, Spectrum.CHP, Терминал.ТрэкРекордс, EqvaPay, SMS.Gate, Finist-Report, Finist-Report.IFRS9, ДепоМир, ППРБ.Платежи, StreamGate, Finist-gBank, Business-monitor, Датаскоп, DWH.IFRS, E-ins, IFRS9, IFRS.BelarusEdition, Finist-СБП, Finist-DigitalBank.DBO, FinanceValue, CrExchanger, Ломбардис, TRegistration, SberESM, XLSIG-SMS, CreditSurfing, CreditEasy, ClickPay, Т-Банк Ревизор, Т-Банк Депозиты, XLSTATE, Т-Банк RoleApp, Стресс-тест, Т-Облако, DenumHub, Т-Банк Инвесткопилка, Первый ОФД, Инитпро ОФД