Северо-Американские (США) Банковские информационные системы (БИС)

Банковские информационные системы (БИС, англ. Banking Information Systems, BIS) предназначены для цифровизации основной и вспомогательной деятельности банков, включая открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, инвестиционные услуги, управление вкладами и кредитами, осуществление расчётов по поручению физических и юридических лиц по банковским счетам и прочую деятельность финансового посредничества.

Банковская деятельность представляет собой комплекс операций и услуг, связанных с финансовым посредничеством, управлением денежными средствами клиентов, обеспечением их сохранности и приумножением капитала. Она включает в себя широкий спектр функций: от открытия и ведения банковских счетов до предоставления инвестиционных услуг, управления вкладами и кредитами, осуществления расчётов и платежей. Банки выступают ключевыми элементами финансовой системы, обеспечивая ликвидность, способствуя перераспределению капитала и поддерживая экономическую стабильность.

Среди основных направлений банковской деятельности можно выделить:

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц,
• предоставление кредитных и заёмных услуг,
• управление депозитами и вкладами,
• осуществление платёжных и расчётных операций,
• инвестиционное посредничество и управление активами,
• валютные операции и обмен валют,
• обслуживание корпоративных клиентов и малого бизнеса,
• обеспечение безопасности финансовых операций и защиты данных клиентов.

В современных условиях эффективное функционирование банков невозможно без использования цифровых (программных) решений, которые автоматизируют и оптимизируют бизнес-процессы, повышают скорость и качество обслуживания клиентов, минимизируют риски ошибок и злоупотреблений, а также позволяют внедрять новые продукты и услуги. Банковские информационные системы становятся неотъемлемой частью инфраструктуры финансовых учреждений, обеспечивая интеграцию различных аспектов деятельности и соответствие высоким стандартам надёжности и безопасности.

Банковские информационные системы предназначены для цифровизации и автоматизации комплексной деятельности финансовых учреждений, обеспечивая эффективное управление основными и вспомогательными бизнес-процессами. Они позволяют интегрировать различные аспекты работы банка в единую информационную среду, оптимизируя взаимодействие между структурными подразделениями, повышая скорость и качество обработки клиентских запросов, а также обеспечивая надёжное хранение и обработку больших объёмов данных, связанных с банковскими операциями.

Функциональное предназначение банковских информационных систем заключается в автоматизации таких процессов, как управление банковскими счетами, реализация инвестиционных и кредитных продуктов, проведение расчётов и платежей, а также в обеспечении аналитической поддержки принятия управленческих решений. Кроме того, БИС способствуют повышению уровня безопасности и надёжности банковских операций, обеспечивают соответствие требованиям регуляторов и стандартам индустрии, а также позволяют внедрять инновационные сервисы и улучшать клиентский опыт за счёт оптимизации внутренних процессов.

Банковские информационные системы в основном используют следующие группы пользователей:

• сотрудники фронт-офиса банков, которые осуществляют непосредственное взаимодействие с клиентами и выполняют операции по открытию счетов, выдаче кредитов, приёму вкладов и другим банковским услугам;
• работники бэк-офиса и подразделений, отвечающих за обработку транзакций, ведение бухгалтерского и аналитического учёта, контроль за соблюдением нормативов и правил ведения банковской деятельности;
• руководители и топ-менеджеры банков, использующие системы для анализа бизнес-показателей, формирования отчётности, стратегического и оперативного планирования деятельности банка;
• подразделения риск-менеджмента и комплаенс-контроля, применяющие системы для идентификации и оценки рисков, мониторинга соответствия деятельности банка законодательным и регуляторным требованиям;
• IT-специалисты и администраторы банковских систем, обеспечивающие бесперебойную работу инфраструктуры, обновление программного обеспечения и защиту данных.

Администрирование

Возможность администрирования позволяет осуществлять настройку и управление функциональностью системы, а также управление учётными записями и правами доступа к системе.

Импорт/экспорт данных

Возможность импорта и/или экспорта данных в продукте позволяет загрузить данные из наиболее популярных файловых форматов или выгрузить рабочие данные в файл для дальнейшего использования в другом ПО.

Многопользовательский доступ

Возможность многопользовательской доступа в программную систему обеспечивает одновременную работу нескольких пользователей на одной базе данных под собственными учётными записями. Пользователи в этом случае могут иметь отличающиеся права доступа к данным и функциям программного обеспечения.

Наличие API

Часто при использовании современного делового программного обеспечения возникает потребность автоматической передачи данных из одного ПО в другое. Например, может быть полезно автоматически передавать данные из Системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) в Систему бухгалтерского учёта (БУ). Для обеспечения такого и подобных сопряжений программные системы оснащаются специальными Прикладными программными интерфейсами (англ. API, Application Programming Interface). С помощью таких API любые компетентные программисты смогут связать два программных продукта между собой для автоматического обмена информацией.

Отчётность и аналитика

Наличие у продукта функций подготовки отчётности и/или аналитики позволяют получать систематизированные и визуализированные данные из системы для последующего анализа и принятия решений на основе данных.

На основе своего экспертного мнения Соваре рекомендует наиболее внимательно подходить к выбору решения. При выборе программного продукта из функционального класса Банковские информационные системы (БИС) необходимо учитывать ряд ключевых факторов, которые определят пригодность системы для решения конкретных бизнес-задач. Прежде всего, следует оценить масштаб деятельности организации: для крупных банков с разветвлённой сетью филиалов и значительным объёмом операций потребуются системы с высокой производительностью и масштабируемостью, тогда как для небольших кредитных организаций могут подойти более простые и экономически выгодные решения. Также важно учитывать отраслевые требования и регулятивные нормы, например, требования к защите персональных данных и финансовой информации, соответствие стандартам безопасности платёжных систем, а также нормам, установленным центральными банками и другими регулирующими органами. Не менее значимы технические ограничения, включая совместимость с существующей ИТ-инфраструктурой, требования к аппаратным и программным ресурсам, возможности интеграции с другими системами (например, с системами электронного документооборота, CRM-системами, платформами для работы с платёжными системами).

Ключевые аспекты при принятии решения:

• соответствие функциональности системы текущим и перспективным бизнес-процессам банка (например, наличие модулей для управления депозитами и кредитами, осуществления расчётов, предоставления инвестиционных услуг);
• уровень безопасности и защиты данных (шифрование информации, многоуровневая аутентификация, системы обнаружения и предотвращения вторжений);
• возможности масштабирования и адаптации системы под растущий объём операций и расширение бизнеса;
• наличие механизмов резервного копирования и восстановления данных, обеспечение непрерывности бизнес-процессов;
• поддержка различных каналов взаимодействия с клиентами (интернет-банкинг, мобильные приложения, отделения банка);
• наличие средств для генерации отчётности, соответствующей требованиям регуляторов и внутренним потребностям банка;
• совместимость с существующими и перспективными стандартами обмена данными, платёжными системами и другими внешними сервисами;
• качество технической поддержки и обслуживания системы, наличие обучающих материалов и программ для персонала.

Завершая анализ, стоит отметить, что выбор БИС — это стратегическое решение, которое окажет существенное влияние на эффективность и конкурентоспособность банка. Поэтому важно провести комплексный аудит текущих и будущих потребностей, тщательно проанализировать рынок доступных решений, а также привлечь к процессу выбора квалифицированных ИТ-специалистов и экспертов в области банковских технологий.

Банковские информационные системы (БИС) играют ключевую роль в цифровизации банковской деятельности, повышая её эффективность, надёжность и конкурентоспособность. Они позволяют автоматизировать множество процессов, сокращая время обработки операций и минимизируя человеческий фактор. Основные преимущества и выгода от применения БИС включают:

• Автоматизация рутинных операций. БИС автоматизируют процессы открытия и ведения счетов, управления вкладами и кредитами, что снижает нагрузку на персонал и сокращает время обработки клиентских запросов.

• Повышение точности и надёжности данных. Системы обеспечивают централизованное хранение и обработку данных, минимизируя вероятность ошибок и повышая достоверность информации о финансовых операциях.

• Ускорение расчётов и платежей. БИС позволяют оперативно осуществлять расчёты по поручению клиентов, что улучшает качество обслуживания и повышает удовлетворённость клиентов.

• Оптимизация управления ресурсами. Системы помогают эффективно распределять финансовые и человеческие ресурсы, оптимизируя операционные затраты и повышая рентабельность банка.

• Расширение спектра услуг. С помощью БИС банки могут внедрять новые услуги и продукты, например, онлайн-банкинг и мобильные приложения, что привлекает новых клиентов и укрепляет позиции на рынке.

• Улучшение аналитики и прогнозирования. БИС предоставляют инструменты для анализа больших объёмов данных, что позволяет прогнозировать тенденции, оценивать риски и принимать обоснованные управленческие решения.

• Усиление безопасности и защиты данных. Современные БИС включают комплексные решения для защиты информации, что снижает риски утечки данных и финансовых потерь, повышая доверие клиентов.

Фронтальные банковские системы

Фронтальные банковские системы (ФБС, англ. Front-end Banking Operations Systems, FEBO) — это комплексные информационные системы, обеспечивающие непосредственное взаимодействие банка с клиентами через единый интерфейс и автоматизацию всех операций фронт-офиса в режиме реального времени. Система объединяет различные каналы обслуживания, включая отделения банка, контакт-центр, интернет-банкинг и мобильные приложения, обеспечивая быстрое реагирование на запросы клиентов, персонализацию обслуживания и эффективное управление всеми банковскими продуктами с соблюдением единых стандартов качества сервиса.

Автоматизированные банковские системы

Автоматизированные банковские системы (АБС, англ. Core Banking Systems, CBS) — это интегрированный комплекс программных решений, обеспечивающий комплексную автоматизацию всех ключевых банковских процессов: от управления взаимоотношениями с клиентами до контроля финансовых рисков и межбанковских операций.

Системы дистанционного банковского обслуживания

Системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО, англ. Remote Banking Service Systems, RBS) — это цифровые платформы для удалённого доступа клиентов к банковским услугам через защищённые каналы связи, обеспечивающие выполнение финансовых операций, управление счетами и получение сервисов в режиме 24/7 без посещения отделений. Система объединяет различные каналы взаимодействия и предоставляет полный спектр банковских услуг с соблюдением требований информационной безопасности и нормативных актов регулятора.

Кредитные банковские системы

Кредитные банковские системы (КБС, англ. Bank Lending Systems, BLS) — это специализированные программные комплексы для автоматизации процессов кредитования, включающие оценку кредитоспособности заёмщиков, анализ кредитных рисков и управление кредитным портфелем банка в режиме реального времени. Система обеспечивает полный цикл кредитных операций: от первичной заявки клиента до закрытия кредита, включая скоринг, формирование индивидуальных кредитных предложений, мониторинг задолженности и расчёт финансовых показателей с соблюдением регуляторных требований.

Банковские инвестиционные системы

Банковские инвестиционные системы (БИС, англ. Bank Investment Management Systems, BIM) — это комплексные технологические платформы для автоматизации и управления инвестиционными процессами банка, обеспечивающие анализ, моделирование и контроль инвестиционных операций, включая управление портфелем ценных бумаг, проведение сделок на финансовых рынках, оценку рисков и формирование инвестиционных стратегий в соответствии с регуляторными требованиями и целями финансовой организации. Система позволяет осуществлять профессиональное управление инвестициями через инструменты анализа рыночной конъюнктуры, прогнозирования доходности, оптимизации структуры портфеля и мониторинга эффективности инвестиционных решений в режиме реального времени.

Системы корпоративного управления банком

Системы корпоративного управления банком (СКУБ, англ. Corporate Bank Governance Systems, ISAS) — это комплексные программные решения, которые автоматизируют процессы управления банком, обеспечивая прозрачность операций, контроль рисков и соответствие нормативным требованиям. Они помогают оптимизировать работу с документацией, анализировать показатели эффективности и поддерживать стратегическое планирование.

Специальные банковские системы

Специальные банковские системы (СБС, англ. Bank Special Operations Systems, BSO) — это узкоспециализированные программно-технические комплексы, предназначенные для автоматизации нетипичных, нестандартных или особо сложных банковских операций, требующих индивидуального подхода и дополнительных механизмов контроля, которые обеспечивают выполнение специфических задач финансового учреждения, включая работу с особыми категориями клиентов, проведение сложных транзакций и реализацию уникальных банковских продуктов в соответствии с регуляторными требованиями и стратегическими целями организации.

Классификатор программных продуктов Соваре определяет конкретные функциональные критерии для систем. Для того, чтобы быть представленными на рынке Банковские информационные системы, системы должны иметь следующие функциональные возможности:

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц,
• управление вкладами и кредитами, включая расчёт процентных ставок и условий,
• осуществление расчётов и платежей по поручению клиентов по банковским счетам,
• предоставление инвестиционных услуг и управление инвестиционными портфелями,
• автоматизация процессов финансового посредничества.

По аналитическим данным Соваре, в 2025 году на рынке банковских информационных систем (БИС) можно ожидать усиления тенденций к интеграции передовых технологий, повышения уровня кибербезопасности, развития персонализированных сервисов и расширения возможностей для аналитики больших данных, что будет способствовать повышению эффективности и безопасности банковских операций, а также улучшению клиентского опыта.

• Искусственный интеллект и машинное обучение. Внедрение алгоритмов ИИ для автоматизации процессов принятия решений, выявления мошеннических операций, прогнозирования финансовых потоков и персонализации банковских услуг.

• Блокчейн и распределённые реестры. Развитие технологий распределённого учёта для повышения прозрачности и безопасности транзакций, упрощения процессов верификации данных и снижения рисков мошенничества.

• Биометрическая аутентификация. Расширение использования биометрических данных (отпечатков пальцев, распознавания лица и голоса) для идентификации клиентов и повышения уровня защиты личных данных.

• Облачные технологии. Переход к облачным решениям для обеспечения масштабируемости и гибкости ИТ-инфраструктуры банков, снижения затрат на поддержание собственных серверов и повышения доступности сервисов.

• Аналитика больших данных. Углублённый анализ больших объёмов данных для выявления тенденций, прогнозирования спроса на банковские продукты, сегментации клиентов и оптимизации маркетинговых кампаний.

• Кибербезопасность и защита данных. Усиление мер по защите банковских систем от киберугроз, внедрение передовых криптографических методов и систем обнаружения вторжений.

• API и интеграция с внешними системами. Развитие интерфейсов API для интеграции БИС с другими информационными системами (например, с системами электронной коммерции, государственными сервисами), что позволит расширить возможности для предоставления комплексных финансовых услуг.

Уругвай

Bantotal Core

Турция

GTech Symphony Banking, inter-Vision Financial Platform

Чехия

Data Mate - Core Banking Solution

Финляндия

Crosskey Banking System

Южная Корея

BX CBP

Иордания

PST NovaBank

Объединенные Арабские Эмираты

CredPro

Кипр

CorePlus

Кувейт

ETHIX NG

Нидерланды

Neo Platform, Allshare, Five Degrees Matrix, Mambu Cloud Banking Platform, Ohpen Platform

Малайзия

eICBA

Япония

BeSTA

Польша

Omnichannel for Banking, EFI4 Digital Banking Platform, Digital Origination, DigitalEdge, Asseco Banking Sandbox, Asseco CBS, Asseco BooX, Asseco GL, Comarch Smart Finance, Comarch Corporate Banking

Сингапур

Bank-Genie, Silverlake Axis Integrated Banking Solution, Triniti, Kastle, Silot, SIlverlake Axis Symmetri

Индия

Intellect Digital Face, Intellect Digital Banking Exchange, Turing CBS, Finacle Core Banking Solution, OMNIEnterprise Omnichannel Banking Solution, Finairo Core Banking Solution, OMNIEnterprise Digital Banking Platform, FinCraft CBS, Intellect Digital Core, Intellect Global Transaction Banking, Intellect Quantum CBS, FinOS Platform, BancMate CBS

Литва

SDK.finance Retail Banking Platform

Эквадор

Fisa system, Omnia Business Platform, Omnia Banking

Италия

TOP

Словения

Halcom Corporate Banking, Halcom Retail Banking, Halcom SME Banking, Hal E-Bank

США

Apex Banking, COBIS Core, Jack Henry & Associates Episys, Appzillon Digital Banking, Digital Insight Digital Banking, Oracle Banking Platform, MOX Everywhere Suite, Q2 Business, Corillian, Fiserv SSB Internet Banking, Fiserv Architect, Corillian Mobiliti, Fiserv Architect Banking, CorePro, Precision, Cleartouch, Portico, Finxact, UP Transaction Banking, Universal Online Banker, C4, FIS Modern Banking Platform, FIS Digital Finance and Payments Solutions, Mbanq, Moven Enterprise, NCR DI Digital Banking Platform, IRIS Digital Banking Platform, VSoft Iris Digital Banking, NuPoint, Open Innovation Platform, Deluxe Payment Exchange, Urban FT, Insite Banking System, Bottomline Technologies Digital Banking, SilverLake System, Symitar, Keystone, Orpheus Digital Banking Platform, NCR Digital Banking Platform, FIS HORIZON, Integrated Banking Solution, channelUNITED, FLEXCUBE, Oracle Banking Digital Experience, ORB Platform, Alkami Online Relationship Builder, Q2 Corporate, Q2 Platform, Q2 Digital Banking Platform, Cyberbank Core, Cyberbank Digital, MoneyDesktop, DNA, Fiserv Signature, Premier, Q2 Consumer

Тайвань (Китай)

eAresBank

Ливан

ICBS

Великобритания

SC-BUSINESS.PRO, Colvir Core Banking System, Fusion Essence, Fusion Sparak, Interact, ABLE Origination, Thought Machine Vault Core, Engine, SC-RETAIL, Fusion Phoenix, ICS BANKS, NEObank, Remittance Wallet Solution, Smartwave, Thought Machine Enterprise Platform, VeriBranch

Португалия

Wizzio, ebankIT Omnichannel Platform

Швеция

Vilja Platform

Бразилия

Pismo Platform, Topaz Core Banking

Украина

B2 Core Banking System, ABS Bars

Канада

Universa, Liberty Financial Suite, RFS Retail Banking

Франция

Aurius, Skaleet Core Banking Platform, CapitalBanker

Швейцария

CREALOGIX Digital Banking Software Hub, Azqore S2i, Temenos Digital Engagement Solution, Kony Digital Banking, AppWay Digital Banking, Avaloq Banking Suite, Avaloq Front Platform, Avaloq Digital Suite, Temenos Transact

Испания

EBANQ

Болгария

jOMEGA

Россия

FIS DSS, LDM.Клиентское досье, АДС: Зарплата и управление персоналом для Банков, RS-Digital Ruble, RS-Digital: Remote, RS-Interbank: Kids, LDM.Документы дня, RS-Interbank: PWA, RS-Interbank: Mobile, БИФИТ iBank, ЦФТ-Банк, RS-Interbank: Self, RS-Interbank: Corporate, RS-Interbank: Retail, RS-Digital: Front Office, RS-Bank, RS-Connect, RS-Pay, RS-FinMarkets, isFront, Abanking Кредитный конвейер, RS-Connect Pro, RS-DataHouse, Эксперт:Зарплата и управление персоналом в кредитных организациях, TranzAxis, НоваКард.Персонализация, SmartDiscount, EQScorePlus, Intelinvest, ФИНСОВЕТНИК, Терус, Инчейн, АвтоДок, БИФИТ Весточка, Консьерж, Bankirro, TETRAKSIS, СКБ-Партнер, Spectrum.CHP, Терминал.ТрэкРекордс, SMS.Gate, Finist-Report, Finist-Report.IFRS9, ДепоМир, ППРБ.Платежи, StreamGate, Finist-gBank, Business-monitor, Датаскоп, DWH.IFRS, EqvaPay, E-ins, IFRS9, IFRS.BelarusEdition, Finist-СБП, Finist-DigitalBank.DBO, FinanceValue, CrExchanger, Ломбардис, TRegistration, SberESM, XLSIG-SMS, CreditSurfing, CreditEasy, ClickPay, Т-Банк Ревизор, Т-Банк Депозиты, XLSTATE, Т-Банк RoleApp, Стресс-тест, Т-Облако, DenumHub, Т-Банк Инвесткопилка, Первый ОФД, Инитпро ОФД, PRO.FINANSY, Meets, Аналитика, Shopster.Hotspot, АГИС, LOANAPI, EffectiveTrade, ПЦР-Коннект, Inssmart, CLASS.PRO, QBIS.AML&ANTIFRAUD, FastPayments

Ирландия

Alnova Financial Solutions, Leveris, Open Banking Digital Platform

Люксембург

PROFITS

Венгрия

ApPello Digital Platform

Германия

OBS, SAP Transactional Banking, SAP Digital Banking Platform, SAP Digital CEC, Fidor OS

Аргентина

BeClever CORE

Индонезия

AlphaBITS Next-G

Словакия

CoBIS Banking Solutions