Северо-Американские (США) Системы проверки личности физических лиц

Системы проверки личности физических лиц (СИЛ, англ. Individuals Identity Verification Systems, IIV) — это комплексные программно-технические решения для автоматизированного подтверждения подлинности личности граждан путём проведения многофакторной проверки их идентификационных данных, включая документарные и биометрические параметры. Система обеспечивает всестороннюю верификацию личности с использованием современных методов распознавания, сопоставления с базами данных и выявления признаков фальсификации, при этом гарантируя соблюдение требований информационной безопасности и нормативных стандартов.

Проверка личности физических лиц — это деятельность, направленная на установление подлинности личности человека посредством анализа его идентификационных данных. Она включает в себя комплекс мероприятий по сбору, обработке и сопоставлению информации, позволяющей с высокой степенью достоверности подтвердить, что человек является именно тем, за кого себя выдаёт. В процессе проверки используются как документарные данные (например, сведения из удостоверяющих личность документов), так и биометрические параметры (отпечатки пальцев, изображение лица, голос и другие уникальные физиологические и поведенческие характеристики). Деятельность по проверке личности требует применения современных технологий распознавания и сопоставления данных, а также обеспечения высокого уровня информационной безопасности и соответствия нормативным требованиям.

Ключевые аспекты данного процесса:

• сбор и анализ идентификационных данных,
• сопоставление полученных данных с информацией из баз данных,
• выявление признаков фальсификации документов и данных,
• применение методов многофакторной аутентификации,
• обеспечение конфиденциальности и защиты персональных данных,
• соблюдение нормативных и правовых требований.

Важную роль в процессе проверки личности играют цифровые (программные) решения, которые позволяют автоматизировать и оптимизировать процедуру верификации. Системы проверки личности физических лиц (СИЛ) представляют собой комплексные программно-технические решения, обеспечивающие высокую скорость и точность верификации, а также минимизацию человеческого фактора и связанных с ним ошибок. Использование таких систем особенно актуально в сферах, где требуется высокий уровень безопасности и надёжности идентификации, например, в финансовом секторе, государственном управлении, на транспорте и в других областях.

Системы проверки личности физических лиц предназначены для автоматизированного подтверждения подлинности личности граждан путём проведения многофакторной проверки их идентификационных данных. Они интегрируют различные технологии и методы, позволяющие верифицировать личность на основе документарных и биометрических параметров, осуществлять сопоставление полученных данных с информацией, хранящейся в базах данных, а также выявлять признаки фальсификации и подделки.

Функциональное предназначение таких систем заключается в обеспечении высокого уровня достоверности идентификации личности, что необходимо в сферах, где требуется строгая верификация пользователей: при предоставлении государственных и коммерческих услуг, в финансовом секторе, в системах контроля доступа и безопасности. Кроме того, системы проверки личности обеспечивают соблюдение требований информационной безопасности и нормативных стандартов, что критически важно для защиты персональных данных и предотвращения мошеннических действий.

Системы проверки личности физических лиц в основном используют следующие группы пользователей:

• финансовые учреждения (банки, страховые компании) для верификации клиентов при открытии счетов, оформлении кредитов и других финансовых операций;
• государственные органы (миграционные службы, МВД, налоговые органы) для проверки граждан при предоставлении государственных услуг, оформлении документов и контроля законности пребывания на территории страны;
• компании, работающие в сфере электронной коммерции и онлайн-сервисов, для подтверждения личности пользователей при регистрации на платформах, совершении онлайн-платежей и доступе к персональным данным;
• организации, предоставляющие доступ к конфиденциальной информации или охраняемым объектам, для обеспечения безопасности и контроля доступа на основе верификации личности;
• работодатели при приёме на работу и кадровом учёте для проверки подлинности предоставленных соискателями документов и предотвращения мошенничества.

Администрирование

Возможность администрирования позволяет осуществлять настройку и управление функциональностью системы, а также управление учётными записями и правами доступа к системе.

Импорт/экспорт данных

Возможность импорта и/или экспорта данных в продукте позволяет загрузить данные из наиболее популярных файловых форматов или выгрузить рабочие данные в файл для дальнейшего использования в другом ПО.

Многопользовательский доступ

Возможность многопользовательской доступа в программную систему обеспечивает одновременную работу нескольких пользователей на одной базе данных под собственными учётными записями. Пользователи в этом случае могут иметь отличающиеся права доступа к данным и функциям программного обеспечения.

Наличие API

Часто при использовании современного делового программного обеспечения возникает потребность автоматической передачи данных из одного ПО в другое. Например, может быть полезно автоматически передавать данные из Системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) в Систему бухгалтерского учёта (БУ). Для обеспечения такого и подобных сопряжений программные системы оснащаются специальными Прикладными программными интерфейсами (англ. API, Application Programming Interface). С помощью таких API любые компетентные программисты смогут связать два программных продукта между собой для автоматического обмена информацией.

Отчётность и аналитика

Наличие у продукта функций подготовки отчётности и/или аналитики позволяют получать систематизированные и визуализированные данные из системы для последующего анализа и принятия решений на основе данных.

На основе своего экспертного мнения Соваре рекомендует наиболее внимательно подходить к выбору решения. При выборе программного продукта из функционального класса Системы проверки личности физических лиц (СИЛ) необходимо учитывать ряд ключевых факторов, которые будут определять эффективность и целесообразность его применения в конкретной бизнес-среде. Прежде всего, следует оценить масштаб деятельности организации: для крупных корпораций с разветвлённой структурой и большим объёмом операций потребуются решения с высокой производительностью и масштабируемостью, тогда как для малых и средних предприятий могут быть достаточны более простые и экономичные варианты. Также важно учитывать отраслевые требования и нормативные стандарты, которым должна соответствовать СИЛ, — например, в финансовом секторе и государственных структурах предъявляются повышенные требования к уровню защиты персональных данных и соблюдению законодательства о конфиденциальности.

Ключевые аспекты при принятии решения:

• совместимость с существующими информационными системами и базами данных (например, с CRM, ERP-системами);
• наличие модулей для работы с различными видами идентификационных данных (паспортные данные, биометрические параметры, данные банковских карт и т. д.);
• поддержка многофакторной аутентификации и различных методов верификации (например, OTP-коды, SMS-подтверждения, электронные подписи);
• возможности интеграции с государственными и коммерческими базами данных для проверки подлинности документов и сведений;
• уровень защищённости системы и наличие сертификатов соответствия требованиям информационной безопасности (например, соответствие стандартам ISO, требованиям законодательства о защите персональных данных);
• функциональность для выявления признаков фальсификации документов и мошеннических действий;
• возможность адаптации системы под специфические бизнес-процессы и требования организации;
• техническая поддержка и обновления программного продукта, включая сроки выпуска патчей и обновлений безопасности.

Кроме того, необходимо проанализировать технические ограничения инфраструктуры организации, такие как пропускная способность сетевых каналов, объём и скорость работы серверов, требования к аппаратному обеспечению. Следует также учесть кадровый потенциал: наличие в компании специалистов, способных осуществлять внедрение, настройку и обслуживание СИЛ, или необходимость привлечения внешних подрядчиков. Важным аспектом является и экономическая целесообразность: необходимо сопоставить стоимость приобретения, внедрения и эксплуатации системы с ожидаемыми выгодами от её использования, включая снижение рисков мошенничества, повышение уровня безопасности и оптимизации бизнес-процессов.

Системы проверки личности физических лиц (СИЛ) играют ключевую роль в обеспечении безопасности и надёжности идентификации граждан в различных сферах. Их применение приносит ряд существенных преимуществ и выгод:

• Повышение уровня безопасности. СИЛ позволяют существенно снизить риски мошенничества и несанкционированного доступа к информации и ресурсам, благодаря многофакторной проверке и сопоставлению данных с базами, что затрудняет использование поддельных или украденных идентификационных данных.

• Автоматизация процессов верификации. Использование СИЛ сокращает время, необходимое для проверки личности, и минимизирует участие человека в процессе верификации, что повышает эффективность работы организаций и снижает нагрузку на персонал.

• Улучшение качества обслуживания клиентов. Быстрая и точная верификация личности позволяет ускорить процессы регистрации, авторизации и предоставления услуг, что повышает удовлетворённость клиентов и их лояльность.

• Соответствие нормативным требованиям. Применение СИЛ помогает организациям соблюдать законодательные и регуляторные требования в области идентификации и защиты персональных данных, избегая штрафов и репутационных потерь.

• Снижение операционных рисков. Верификация личности с помощью СИЛ позволяет минимизировать риски ошибок, связанных с человеческим фактором, и предотвратить финансовые потери, вызванные неправомерными действиями.

• Расширение возможностей для дистанционного взаимодействия. СИЛ обеспечивают надёжную идентификацию клиентов в онлайн-сервисах, что способствует развитию дистанционных каналов обслуживания и расширению географии бизнеса.

• Защита от фальсификации данных. Современные методы распознавания и сопоставления данных, используемые в СИЛ, позволяют эффективно выявлять признаки фальсификации и предотвращать использование недостоверной информации.

Классификатор программных продуктов Соваре определяет конкретные функциональные критерии для систем. Для того, чтобы быть представленными на рынке Системы проверки личности физических лиц, системы должны иметь следующие функциональные возможности:

• проведение многофакторной проверки идентификационных данных, включая документарные и биометрические параметры,
• использование современных методов распознавания и сопоставления данных с базами данных,
• выявление признаков фальсификации идентификационных данных,
• автоматизированное подтверждение подлинности личности граждан,
• обеспечение верификации личности в соответствии с нормативными стандартами.

По аналитическим данным Соваре, в 2025 году на рынке систем проверки личности физических лиц (СИЛ) можно ожидать усиления тенденций к интеграции передовых технологий и повышения уровня безопасности верификационных процессов. Среди ключевых трендов — развитие мультимодальных биометрических систем, применение искусственного интеллекта для анализа поведенческих паттернов, использование блокчейна для хранения верификационных данных, расширение возможностей облачных решений, усиление защиты от киберугроз, внедрение стандартов расширенной аутентификации и развитие механизмов кросс-платформенного взаимодействия.

• Мультимодальные биометрические системы. Объединение нескольких биометрических параметров (отпечатки пальцев, распознавание лица, голос) для повышения точности идентификации и снижения вероятности ложных срабатываний.

• Искусственный интеллект в анализе поведения. Использование алгоритмов машинного обучения для выявления аномалий в поведении пользователя, что позволяет обнаруживать попытки мошенничества в режиме реального времени.

• Блокчейн для хранения данных. Применение распределённых реестров для обеспечения неизменяемости и прозрачности верификационных данных, что повышает доверие к системе и защищает от фальсификаций.

• Облачные решения. Расширение использования облачных платформ для развёртывания и масштабирования СИЛ, что обеспечивает гибкость, доступность и снижение затрат на инфраструктуру.

• Усиление киберзащиты. Внедрение передовых методов шифрования и защиты от кибератак, включая использование квантовых технологий для обеспечения высокого уровня безопасности данных.

• Стандарты расширенной аутентификации. Разработка и внедрение новых стандартов многофакторной аутентификации, учитывающих растущие требования к безопасности и удобство использования для конечных пользователей.

• Кросс-платформенное взаимодействие. Создание унифицированных интерфейсов и API для интеграции СИЛ с различными информационными системами и платформами, что обеспечит совместимость и упростит обмен данными между различными сервисами.

Испания

Digital Onboarding, Identity Verification Platform

Бахрейн

FACEKI

Великобритания

uqudo, Checkout.com Identity Verification, Experian Identity proofing, Identity Document Verification, IDWise, Shufti Pro, Yoti Identity Verification

Сингапур

Digital Identity Verification, Real ID

Индия

Customer Verification

Швеция

Truid

Ирландия

ID-Pal

Объединенные Арабские Эмираты

RECOGNITO FaceSDK

Бразилия

ID Document Verification

Италия

Namirial Identity Management

Латвия

Regula Document Reader SDK

Австралия

Scantek, Data Zoo Flow

Египет

Arabic E-KYC

США

HYPR Affirm, Biometric Verification, Nametag, TrueID Document Authentication, Universal Identity Verification, OneSpan Identity Verification, ID.me Identity Verification, IDMission, Proof, Predictive DocV, IDScan Digital Identity Verification Engine, Plaid Identity Verification, IDMscan, Incode, Jumio Identity Verification, Mitek Verified Identity Platform, Intellicheck, xProof, ID Dataweb

Нидерланды

Digidentity, Fourthline Identity Verification, ReadID

Германия

IDnow Platform, AutoID, Nect Ident

Израиль

Identity Verification Suite

Малайзия

KYC+

Франция

Thales ID Verification Suite

Швейцария

IDENT, PXL Ident