Описание системы SPTNK

SPTNK — это платформа для автоматизации кредитования полного цикла в МФО, банках, BNPL- и P2P-сервисах. Кредитный конвейер включает онлайн-заявки, проверку и скоринг заёмщика, выдачу, обслуживание займов, платежи и взыскание.

Кредитный платформа СПТНК (ранее Кредитный Спутник) от одноимённого разработчика предназначена для ведения полного жизненного цикла займа в единой системе. Платформу возможно применять целиком или подключить отдельные модули: онлайн-заявка и онбординг, верификация и антифрод, скоринг и принятие решений, выдача, обслуживание займов, платежи, взыскание, кабинет заёмщика, бэк-офис и отчётность.

Кредитный конвейер российской разработки SPTNK подходит компаниям малого и среднего масштаба из микрофинансового рынка, банковского сектора, BNPL- и P2P-сервисов, автозалогового кредитования, которым нужен полный цикл выдачи займов в единой системе. Продукт ориентирована на пользователей, занятых приёмом и проверкой заявок, скорингом, выдачей и обслуживанием займов, платежами и взысканием просроченной задолженности. Решение востребовано у кредитных менеджеров, риск-менеджеров, верификаторов, коллекторов, аналитиков и руководителей кредитных организаций.

Пользователи SPTNK работают в трёх пространствах: в личном кабинете заёмщика, в мультикабинете сотрудника (это роли кредитного менеджера, аналитика, риск-менеджера, верификатора, коллектора, оператора, супервайзера и руководителя) и в кабинете администратора. Продукты, анкеты, правила, сценарии и шаблоны документов настраиваются без доработки ядра. ИИ-агенты распознают документы, помогают с верификацией, антифродом, взысканием и поддержкой клиентов, а там, где этого требует регулятор, решение утверждает сотрудник. Платформа поставляется по подписке (SaaS) или по лицензии с развёртыванием в контуре заказчика, а персональные данные хранятся по требованиям 152-ФЗ.

Функциональные возможности платформы СПТНК:

• Приём заявок. Клиент заполняет адаптивную веб-анкету или регистрируется через Госуслуги (ЕСИА). Состав полей настраивается, телефон, e-mail и адрес проходят валидацию, а незавершённые анкеты сохраняются, чтобы клиент мог вернуться к заполнению. Заявки также поступают от лидогенераторов, через интерфейс сотрудника и по API: приём заявки, проверка наличия телефона и паспорта в базе, отправка СМС, авторизация клиента в личном кабинете. Анкета принимает параметры продукта из внешних источников, сохраняет поведенческие данные и подключается к сервисам веб-аналитики.
• Проверка и решение. Система автоматически запрашивает данные в БКИ (НБКИ, ОКБ, Скоринг Бюро), ФССП, ФНС, МВД, базах Росфинмониторинга, сервисах упрощённой идентификации, проверки банкротства и самозапретов, в ФинЦЕРТ и других источниках; верификатору передаются только спорные заявки. Движок решений применяет стоп-факторы, правила, внешние и локальные скоринговые модели, рассчитывает ПДН и формирует персональный оффер; решение доступно внутри платформы или по API. Договор подписывается простой электронной подписью (код из СМС), заём выдаётся на банковскую карту с её предварительной верификацией, по СБП, на счёт или наличными.
• Обслуживание и платежи. Поддерживаются пять типов графиков, автоматическое начисление процентов и неустоек в рамках ПСК, остановка начислений, пересчёт суммы, срока и ставки с альтернативными предложениями, пролонгация, рефинансирование, кредитные каникулы и досрочное погашение. Погашение принимается банковской картой, по СБП, через расчётный счёт и наличными, есть рекуррентные списания и повтор платежа. Платежи от нескольких провайдеров распределяются по правилам продукта, сверяются с выписками и выгружаются в 1С.
• Взыскание и рабочие места. Модуль взыскания сегментирует портфель по дням просрочки, запускает стратегии коммуникаций, ведёт очередь коллектора с массовыми действиями, обещания платежа, судебную стадию и реестры для коллекторских агентств, а супервайзер контролирует работу на отдельном экране. В личном кабинете заёмщик подаёт повторные заявки, видит историю, документы и платежи, продлевает и погашает займы, пользуется бонусами, внутренним счётом и чатом. В мультикабинете сотрудника — очереди и задачи, CRM-карточка клиента с историей коммуникаций, интеграция с телефонией, СМС и e-mail, блокировки, чёрные списки и работа с отказным трафиком.
• Администрирование, отчётность и ИИ. Администратор настраивает кредитные продукты, анкеты, бизнес-процессы, шаблоны документов, бонусы и промокоды, роли и права доступа для кредитного менеджера, аналитика, риск-менеджера, верификатора, коллектора, оператора, супервайзера и руководителя; все действия фиксируются в журнале. Доступны большое количество готовых отчётов по выдачам, портфелю и просрочке, воронка заявок, выгрузки в БКИ, отчётность для ЦБ и передача данных в BI-системы. В платформу встроены 18 ИИ-агентов: они распознают документы и участвуют в верификации, антифроде, андеррайтинге, взыскании и поддержке клиентов. Поддерживается миграция клиентской базы из другой системы.

В SPTNK заявка подаётся онлайн, через сотрудника, через лидогенераторов или по API, а вход возможен через ЕСИА (Госуслуги). Система сама запрашивает данные в БКИ (НБКИ, ОКБ, Скоринг Бюро), ФССП, ФНС, МВД, базах Росфинмониторинга, сервисах проверки банкротства и самозапретов, а также в ФинЦЕРТ. Движок решений проводит заявку через стоп-факторы, внешние и локальные скоринги и рассчитывает ПДН. Договор подписывается простой электронной подписью. Деньги выдаются на карту, по СБП, на счёт или наличными.

На этапе обслуживания в СПТНК поддерживаются пять типов графиков, начисление процентов и штрафов в рамках ПСК, пролонгация, рефинансирование, кредитные каникулы и рекуррентные платежи. Выдачи, погашения и начисления автоматически передаются в 1С. Взыскание охватывает сегментацию по дням просрочки, стратегии коммуникаций, очередь коллектора, обещания платежа, судебную стадию и реестры для агентств. В платформе множество готовых отчётов, выгрузка в БКИ и отчётность для ЦБ, а данные можно передавать во внешние BI-системы.