Российские Системы анализа рисков (САР)

Программные системы и сервисы анализа рисков (САР, англ. Risk Analysis Systems, RA) помогают компаниям обнаруживать высокорискованные транзакции и анализировать факторы риска для предотвращения и снижения мошеннического поведения клиентов.

Анализ рисков как деятельность представляет собой комплекс мероприятий, направленных на выявление, оценку и минимизацию потенциальных угроз и негативных последствий, которые могут повлиять на достижение целей организации. В рамках анализа рисков осуществляется исследование различных факторов, способных нанести ущерб бизнесу, включая финансовые потери, репутационные риски, нарушения законодательства и сбои в работе информационных систем. Анализ рисков позволяет сформировать обоснованные управленческие решения, разработать стратегии снижения рисков и механизмы их контроля, обеспечивая тем самым устойчивость и надёжность функционирования компании в динамичной и неопределённой среде.

Ключевые аспекты данного процесса:

• выявление потенциальных угроз и уязвимостей,
• оценка вероятности возникновения рисковых событий,
• определение возможного ущерба от реализации рисков,
• разработка мер по снижению или устранению рисков,
• мониторинг и контроль рисковых ситуаций,
• формирование отчётности и аналитических материалов о состоянии рисковой среды.

В современных условиях цифровизации бизнес-процессов особую роль в анализе рисков играют программные решения, которые позволяют автоматизировать сбор и обработку больших объёмов данных, применять сложные математические модели и алгоритмы машинного обучения для прогнозирования рисков, обеспечивать многомерный анализ и визуализацию результатов. Цифровые инструменты значительно повышают точность и оперативность анализа, способствуют выявлению скрытых закономерностей и тенденций, облегчают интеграцию данных из различных источников и подразделений компании, что в совокупности усиливает возможности организации по управлению рисками и повышению конкурентоспособности.

Для лучшего понимания функций, решаемых задач, преимуществ и возможностей систем категории, рекомендуем ознакомление с образцовыми примерами таких программных продуктов:

Контур.ФокусСКБ КонтурОфициальный сайт

Системы анализа рисков предназначены для обеспечения безопасности и стабильности бизнес-процессов компании путём выявления и оценки потенциальных угроз и уязвимостей, связанных с финансовыми операциями и взаимодействием с клиентами. Они реализуют комплекс алгоритмов и методов, позволяющих в режиме реального времени анализировать большие объёмы данных о транзакциях, выявлять аномальные паттерны поведения и признаки мошеннических действий, а также оценивать вероятность возникновения рисковых ситуаций на основе исторических данных и текущих трендов.

Функциональное предназначение систем анализа рисков заключается также в поддержке принятия обоснованных управленческих решений в области риск-менеджмента. Они предоставляют аналитические отчёты и дашборды, которые позволяют руководству и специалистам по управлению рисками оценивать эффективность существующих мер по минимизации рисков, корректировать стратегии безопасности и оптимизировать процессы контроля транзакций. Кроме того, такие системы способствуют повышению общего уровня защищённости компании от финансовых потерь, связанных с мошенничеством и другими видами рисковых событий, и помогают соответствовать нормативным требованиям в области безопасности и конфиденциальности данных.

Системы анализа рисков в основном используют следующие группы пользователей:

• финансовые учреждения, включая банки и страховые компании, для выявления мошеннических операций и минимизации финансовых потерь;
• торговые и e-commerce платформы, чтобы анализировать риски, связанные с клиентами и партнёрами, и предотвращать обманные действия;
• компании, работающие с платёжными системами и электронными переводами, для контроля за подозрительными транзакциями и обеспечения безопасности расчётов;
• крупные корпорации и холдинги, которые анализируют риски в рамках внутренних бизнес-процессов и взаимодействия с контрагентами;
• государственные и регулирующие органы для мониторинга и анализа рисков в различных секторах экономики и обеспечения соблюдения законодательства.

Администрирование

Возможность администрирования позволяет осуществлять настройку и управление функциональностью системы, а также управление учётными записями и правами доступа к системе.

Импорт/экспорт данных

Возможность импорта и/или экспорта данных в продукте позволяет загрузить данные из наиболее популярных файловых форматов или выгрузить рабочие данные в файл для дальнейшего использования в другом ПО.

Многопользовательский доступ

Возможность многопользовательской доступа в программную систему обеспечивает одновременную работу нескольких пользователей на одной базе данных под собственными учётными записями. Пользователи в этом случае могут иметь отличающиеся права доступа к данным и функциям программного обеспечения.

Наличие API

Часто при использовании современного делового программного обеспечения возникает потребность автоматической передачи данных из одного ПО в другое. Например, может быть полезно автоматически передавать данные из Системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) в Систему бухгалтерского учёта (БУ). Для обеспечения такого и подобных сопряжений программные системы оснащаются специальными Прикладными программными интерфейсами (англ. API, Application Programming Interface). С помощью таких API любые компетентные программисты смогут связать два программных продукта между собой для автоматического обмена информацией.

Отчётность и аналитика

Наличие у продукта функций подготовки отчётности и/или аналитики позволяют получать систематизированные и визуализированные данные из системы для последующего анализа и принятия решений на основе данных.

При выборе программного продукта из функционального класса Системы анализа рисков (САР) необходимо учитывать ряд ключевых факторов, которые определят эффективность использования системы в конкретных бизнес-условиях. Прежде всего, следует оценить масштаб деятельности компании: для крупных корпораций с разветвлённой структурой и большим объёмом транзакций потребуются САР с высокой производительностью и возможностью масштабирования, тогда как для малого и среднего бизнеса могут быть достаточны более простые и экономически выгодные решения. Также важно учитывать отраслевые требования и нормативные ограничения — например, в финансовом секторе действуют строгие правила по обеспечению безопасности данных и предотвращению финансовых преступлений, что накладывает особые требования к функционалу и уровню защиты САР. Не менее значимы технические ограничения, включая совместимость с существующей ИТ-инфраструктурой, требования к аппаратным ресурсам и возможности интеграции с другими корпоративными системами.

Ключевые аспекты при принятии решения:

• соответствие функциональности САР специфике бизнеса и типам рисков, с которыми сталкивается компания (финансовые, операционные, репутационные и др.);
• наличие механизмов машинного обучения и аналитики больших данных для повышения точности выявления рискованных транзакций;
• возможности настройки и кастомизации системы под уникальные бизнес-процессы компании;
• уровень защиты данных и соответствие требованиям информационной безопасности (шифрование, аутентификация, аудит доступа и т. д.);
• поддержка различных форматов данных и возможность интеграции с другими системами (CRM, ERP и др.);
• наличие модулей для генерации отчётов и визуализации данных, удобных для анализа и представления руководству;
• масштабируемость и гибкость архитектуры САР для адаптации к растущему объёму данных и усложняющимся бизнес-процессам;
• наличие документации, обучающих материалов и поддержки со стороны разработчика.

Кроме того, при выборе САР стоит обратить внимание на репутацию разработчика и наличие успешных кейсов внедрения системы в компаниях со схожими характеристиками. Важно также оценить стоимость владения системой, включая не только лицензионные платежи, но и расходы на внедрение, обучение персонала, техническую поддержку и обновления. Немаловажным фактором является удобство использования системы для конечных пользователей — сотрудников, которые будут работать с САР на ежедневной основе, поскольку это напрямую влияет на эффективность её применения и достижение бизнес-целей.

Системы анализа рисков (САР) играют ключевую роль в обеспечении безопасности и стабильности бизнес-процессов компаний, позволяя своевременно выявлять и минимизировать потенциальные угрозы. Применение САР даёт ряд существенных преимуществ:

• Повышение точности выявления мошенничества. САР используют алгоритмы машинного обучения и аналитические модели, что позволяет более точно идентифицировать подозрительные транзакции и снизить количество ложных срабатываний.

• Снижение финансовых потерь. Автоматизированный анализ рисков помогает предотвратить финансовые потери, связанные с мошенническими операциями, недобросовестными контрагентами и другими угрозами, что способствует сохранению финансовой устойчивости компании.

• Оптимизация бизнес-процессов. Внедрение САР позволяет автоматизировать рутинные процедуры анализа рисков, освобождая время сотрудников для более сложных и стратегически важных задач.

• Улучшение соответствия нормативным требованиям. САР помогают компаниям соблюдать законодательные и регуляторные требования в области управления рисками и противодействия мошенничеству, снижая вероятность штрафов и юридических рисков.

• Укрепление доверия клиентов и партнёров. Эффективное управление рисками и предотвращение мошеннических действий повышает репутацию компании, укрепляет доверие клиентов и партнёров, что способствует долгосрочному сотрудничеству.

• Повышение эффективности управления рисками. САР предоставляют инструменты для комплексного анализа и управления различными видами рисков, позволяя компании более гибко реагировать на изменяющиеся условия рынка и минимизировать негативные последствия.

• Улучшение аналитики и прогнозирования. Системы позволяют накапливать и анализировать данные о рисках, что даёт возможность прогнозировать потенциальные угрозы и разрабатывать превентивные меры для их устранения.

Для того, чтобы быть представленными на рынке Системы анализа рисков, системы должны иметь следующие функциональные возможности:

• выявление аномалий в транзакциях на основе анализа исторических данных и текущих паттернов поведения пользователей,
• применение алгоритмов машинного обучения и статистических методов для оценки вероятности мошеннических действий,
• сопоставление транзакций с базами данных о мошеннических схемах и известных рисках,
• определение уровня риска для каждой транзакции с учётом множества параметров и факторов,
• предоставление рекомендаций по дальнейшим действиям в отношении высокорискованных транзакций.

В 2025 году на рынке систем анализа рисков (САР) можно ожидать усиления тенденций, связанных с применением передовых технологий для повышения точности и скорости анализа данных, углублённой интеграцией САР с другими корпоративными системами, а также ростом значимости объяснимости и прозрачности алгоритмов. Среди ключевых трендов:

• Развитие методов машинного обучения. Усовершенствование алгоритмов машинного обучения позволит повысить точность прогнозирования рисков и выявления мошеннических схем за счёт обучения на больших объёмах данных и адаптации к новым типам угроз.

• Интеграция с системами больших данных. САР будут более тесно интегрироваться с платформами для работы с большими данными, что обеспечит возможность анализа более широкого спектра данных и выявления скрытых закономерностей и аномалий.

• Применение технологий обработки естественного языка (NLP). Использование NLP позволит анализировать неструктурированные текстовые данные (например, сообщения клиентов, отзывы, документы) для выявления потенциальных рисков и улучшения качества анализа.

• Усиление требований к безопасности и конфиденциальности данных. В условиях растущего числа киберугроз разработчики САР будут уделять больше внимания защите данных, применяя шифрование, многофакторную аутентификацию и другие методы обеспечения безопасности.

• Развитие технологий объяснимого ИИ (Explainable AI, XAI). Повысится спрос на САР, которые не только выявляют риски, но и предоставляют понятные объяснения своих решений, что важно для соблюдения регуляторных требований и повышения доверия пользователей.

• Автоматизация процессов реагирования на риски. САР будут предлагать более продвинутые инструменты для автоматизации процессов реагирования на выявленные риски, включая автоматическое блокирование транзакций, отправку уведомлений и запуск процедур расследования.

• Углублённая интеграция с корпоративными информационными системами. САР станут более органично встраиваться в ИТ-инфраструктуру компаний, обеспечивая обмен данными с ERP, CRM и другими системами для комплексного анализа рисков и повышения эффективности бизнес-процессов.

Россия

Контур.Фокус, Ирбис, Глобас, ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС, Картотека Проверка контрагентов, Компаниум, X-Compliance Интерфакс, Главбух Контрагенты, Saby Profile — Все о компаниях, 1С:Контрагент, Синапс Проверка контрагентов, СПАРК, Чекко, Экспресс Проверка, Casebook, DataNewton, Rusprofile, Контур.Светофор, Контур.Призма