Северо-Американские (США) Системы оценки рисков ПОД/ФТ контрагентов

Системы оценки рисков ПОД/ФТ контрагентов (СОРК-ПОД/ФТ, англ. AML/CFT Risk Assessment Systems, AML/CFT) — это программные решения для выявления угроз, связанных с легализацией доходов и финансированием терроризма в деятельности партнёров; они анализируют контрагентов на соответствие требованиям 115‑ФЗ и международным стандартам ФАТФ, обеспечивая соблюдение антиотмывочного законодательства.

Оценка рисков ПОД/ФТ (противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма) — это систематический процесс выявления, измерения и классификации угроз, связанных с возможным вовлечением организации или её контрагентов в схемы легализации преступных доходов и финансирования терроризма; он предполагает анализ операций, клиентской базы и бизнес‑процессов на предмет признаков подозрительной активности, направлен на предотвращение регуляторных санкций, финансовых потерь и репутационного ущерба, а также на обеспечение соответствия требованиям антиотмывочного законодательства и международных стандартов.

Основные составляющие процесса оценки рисков ПОД/ФТ:

• анализ страновых и региональных рисков, включая принадлежность к юрисдикциям с ослабленным контролем,
• проверка контрагентов на включение в санкционные и террористические перечни,
• оценка нетипичности и экономической нецелесообразности операций,
• мониторинг изменений в структуре собственности и бенефициарном контроле,
• анализ цепочек движения денежных средств на признаки транзитных и размытых схем,
• выявление использования номинальных лиц, фиктивных компаний и подставных структур,
• проверка соответствия заявленных видов деятельности реальным операциям,
• оценка рисков, связанных с высокорисковыми секторами и посредниками,
• анализ источников происхождения капитала на предмет законности,
• учёт отраслевых уязвимостей и распространённых схем отмывания.

В условиях растущей сложности финансовых потоков и постоянного обновления регуляторных требований цифровые (программные) решения становятся критически важным инструментом оценки рисков ПОД/ФТ: они позволяют автоматизировать сбор и кросс‑анализ разнородных данных, оперативно выявлять подозрительные паттерны, интегрировать информацию из множества источников и поддерживать непрерывный мониторинг в режиме, приближённом к реальному времени, что существенно повышает точность, скорость и масштабируемость процессов комплаенс‑контроля.

Системы оценки рисков ПОД/ФТ контрагентов предназначены для выявления и анализа потенциальных угроз, связанных с возможностью использования партнёров в схемах легализации преступных доходов или финансирования терроризма. Их ключевая задача — своевременно обнаружить признаки подозрительной активности, нетипичных транзакций или сомнительных связей контрагента, способных повлечь для организации регуляторные санкции, потерю лицензии, репутационный ущерб или вовлечение в противоправные цепочки; при этом системы обеспечивают структурированную обработку разнородных данных (от финансовой отчётности до сведений из публичных реестров), позволяя формировать обоснованные выводы о степени риска и принимать превентивные меры в рамках требований антиотмывочного законодательства.

Системы оценки рисков ПОД/ФТ контрагентов предназначены для непрерывного мониторинга операций и взаимосвязей партнёров, автоматизированного выявления аномальных паттернов и интеграции результатов анализа в корпоративные процессы принятия решений. Они позволяют не только фиксировать уже имеющиеся нарушения или попадания в санкционные списки, но и прогнозировать вероятные угрозы на основе динамики поведения, изменений в структуре собственности или характера транзакций; благодаря этому бизнес получает инструменты для оперативного реагирования — от усиления контроля за отдельными сделками до прекращения сотрудничества с высокорисковыми контрагентами, тем самым минимизируя вероятность непреднамеренного участия в противоправной деятельности и обеспечивая соответствие международным и национальным стандартам противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.

Администрирование

Возможность администрирования позволяет осуществлять настройку и управление функциональностью системы, а также управление учётными записями и правами доступа к системе.

Импорт/экспорт данных

Возможность импорта и/или экспорта данных в продукте позволяет загрузить данные из наиболее популярных файловых форматов или выгрузить рабочие данные в файл для дальнейшего использования в другом ПО.

Многопользовательский доступ

Возможность многопользовательской доступа в программную систему обеспечивает одновременную работу нескольких пользователей на одной базе данных под собственными учётными записями. Пользователи в этом случае могут иметь отличающиеся права доступа к данным и функциям программного обеспечения.

Наличие API

Часто при использовании современного делового программного обеспечения возникает потребность автоматической передачи данных из одного ПО в другое. Например, может быть полезно автоматически передавать данные из Системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) в Систему бухгалтерского учёта (БУ). Для обеспечения такого и подобных сопряжений программные системы оснащаются специальными Прикладными программными интерфейсами (англ. API, Application Programming Interface). С помощью таких API любые компетентные программисты смогут связать два программных продукта между собой для автоматического обмена информацией.

Отчётность и аналитика

Наличие у продукта функций подготовки отчётности и/или аналитики позволяют получать систематизированные и визуализированные данные из системы для последующего анализа и принятия решений на основе данных.

Россия

Контур.Фокус, Xfirm, Ирбис, Физчек, Главбух Контрагенты, Интерчек, Чекко, CheckPerson, Femida, Odyssey Search, Контур.Светофор, Контур.Фокус Комплаенс

США

D&B OnBoard