Северо-Американские (США) Системы бэк-офиса банка (СБОБ)

Системы бэк-офиса банка (СБОБ, англ. Bank Back Office Systems, BBO) — это интегрированный комплекс программных решений для автоматизации внутренних банковских процессов, обеспечивающих поддержку основной операционной деятельности и контроль качества выполнения транзакций. Система осуществляет документооборот, верификацию операций, архивирование данных, контроль соблюдения регламентов и формирование внутренней отчётности, что позволяет оптимизировать рабочие процессы и гарантировать надёжность выполнения всех банковских операций.

Бэк-офис банка — это подразделение, которое обеспечивает поддержку основной операционной деятельности и контролирует качество выполнения транзакций. Деятельность бэк-офиса включает в себя широкий спектр задач, направленных на обеспечение бесперебойной и надёжной работы банка: обработку и верификацию внутренних и внешних документов, управление документооборотом, архивирование данных, контроль соблюдения внутренних регламентов и нормативов, формирование отчётности, а также решение ряда других вспомогательных задач, необходимых для поддержания стабильной работы банка.

Среди ключевых функций бэк-офиса можно выделить:

• обработку и проверку банковских операций,
• ведение и актуализацию баз данных клиентов и транзакций,
• контроль соответствия проводимых операций установленным правилам и нормативам,
• формирование и анализ внутренней отчётности,
• архивирование и хранение данных,
• обеспечение взаимодействия между различными подразделениями банка.

Эффективность работы бэк-офиса во многом зависит от применения современных цифровых (программных) решений, которые позволяют автоматизировать рутинные процессы, сократить время обработки данных, минимизировать вероятность ошибок и повысить общий уровень надёжности и безопасности банковских операций. Системы бэк-офиса банка (СБОБ) как интегрированный комплекс программных продуктов играют в этом ключевую роль, обеспечивая необходимую интеграцию данных и процессов, а также возможность масштабирования и адаптации к меняющимся условиям рынка и требованиям регулятора.

Системы бэк-офиса банка предназначены для автоматизации и оптимизации внутренних банковских процессов, обеспечивающих поддержку основной операционной деятельности финансового учреждения. Они позволяют реализовать комплексную обработку и управление внутренними данными, обеспечивая при этом высокий уровень контроля за выполнением транзакций и соблюдением установленных регламентов, что является критически важным для поддержания стабильности и надёжности работы банка.

Функциональное предназначение систем бэк-офиса банка заключается в обеспечении эффективного документооборота, верификации проводимых операций, архивирования данных и формирования внутренней отчётности. Благодаря этим системам достигается повышение производительности работы банковских подразделений, минимизация рисков ошибок и нарушений, а также обеспечение соответствия деятельности банка действующим нормативным требованиям и стандартам качества обслуживания.

Системы бэк-офиса банка в основном используют следующие группы пользователей:

• сотрудники подразделений бухгалтерского учёта и отчётности для ведения и контроля финансовых операций, формирования отчётных документов и обеспечения соответствия нормативным требованиям;
• работники подразделений документооборота и архивации, которые занимаются обработкой и хранением документов, связанных с банковскими операциями;
• специалисты по контролю качества и соблюдению банковских регламентов, которые проверяют корректность проведения операций и соответствие процедур внутренним и внешним стандартам;
• аналитики и сотрудники отделов внутреннего аудита, использующие систему для анализа данных, выявления потенциальных рисков и подготовки аналитических отчётов;
• руководители среднего и высшего звена, которые получают из системы сводные отчёты и аналитические данные для принятия управленческих решений и стратегического планирования.

Администрирование

Возможность администрирования позволяет осуществлять настройку и управление функциональностью системы, а также управление учётными записями и правами доступа к системе.

Импорт/экспорт данных

Возможность импорта и/или экспорта данных в продукте позволяет загрузить данные из наиболее популярных файловых форматов или выгрузить рабочие данные в файл для дальнейшего использования в другом ПО.

Многопользовательский доступ

Возможность многопользовательской доступа в программную систему обеспечивает одновременную работу нескольких пользователей на одной базе данных под собственными учётными записями. Пользователи в этом случае могут иметь отличающиеся права доступа к данным и функциям программного обеспечения.

Наличие API

Часто при использовании современного делового программного обеспечения возникает потребность автоматической передачи данных из одного ПО в другое. Например, может быть полезно автоматически передавать данные из Системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) в Систему бухгалтерского учёта (БУ). Для обеспечения такого и подобных сопряжений программные системы оснащаются специальными Прикладными программными интерфейсами (англ. API, Application Programming Interface). С помощью таких API любые компетентные программисты смогут связать два программных продукта между собой для автоматического обмена информацией.

Отчётность и аналитика

Наличие у продукта функций подготовки отчётности и/или аналитики позволяют получать систематизированные и визуализированные данные из системы для последующего анализа и принятия решений на основе данных.

На основе своего экспертного мнения Соваре рекомендует наиболее внимательно подходить к выбору решения. При выборе программного продукта класса Системы бэк-офиса банка (СБОБ) необходимо учитывать ряд ключевых факторов, которые определят пригодность системы для решения конкретных бизнес-задач и интеграции в существующую ИТ-инфраструктуру организации. Важно оценить масштаб деятельности банка, поскольку для крупных финансовых учреждений с разветвлённой сетью филиалов и значительным объёмом операций потребуются системы с высокой производительностью и масштабируемостью, в то время как для небольших банков могут быть достаточны более простые решения с ограниченным функционалом. Также следует проанализировать отраслевые требования и нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность, чтобы убедиться, что выбранная система поддерживает необходимые стандарты безопасности данных, процедуры верификации операций и формирования отчётности.

Ключевые аспекты при принятии решения:

• соответствие функциональности системы текущим и перспективным бизнес-процессам банка (например, поддержка различных типов транзакций, интеграция с системами клиентского обслуживания, возможность автоматизации документооборота);
• наличие механизмов обеспечения информационной безопасности и защиты данных (шифрование, аутентификация, контроль доступа);
• совместимость с существующей ИТ-инфраструктурой и другими используемыми системами (например, с системами фронт-офиса, CRM, ERP);
• возможности масштабирования и расширения функциональности в будущем (модульная архитектура, поддержка интеграции с новыми сервисами и платформами);
• соответствие требованиям регуляторов и отраслевым стандартам (например, требованиям к защите персональных данных, стандартам ISO, требованиям Центрального банка);
• наличие надёжной системы резервного копирования и восстановления данных, механизмов обеспечения непрерывности бизнес-процессов;
• качество технической поддержки и обслуживания системы, наличие обучающих материалов и документации для пользователей и администраторов.

Кроме того, следует обратить внимание на репутацию разработчика и опыт внедрения системы в банках, аналогичных по масштабу и специфике деятельности. Необходимо провести анализ затрат на внедрение и эксплуатацию системы, включая лицензионные платежи, расходы на обучение персонала, техническое обслуживание и возможные доработки. Также важно оценить, насколько система обеспечивает прозрачность и контроль выполнения операций, возможность формирования детальной отчётности и аналитики, что критически важно для управления рисками и соблюдения нормативных требований.

Системы бэк-офиса банка (СБОБ) играют ключевую роль в оптимизации внутренних процессов финансовых учреждений, повышая их эффективность и надёжность. Применение таких систем приносит ряд существенных преимуществ:

• Автоматизация рутинных процессов. СБОБ автоматизируют рутинные операции, освобождая сотрудников от монотонной работы и позволяя им сосредоточиться на задачах, требующих профессионального суждения и аналитических навыков.

• Повышение точности и снижение ошибок. Автоматизированная верификация операций и контроль соблюдения регламентов минимизируют вероятность человеческих ошибок, что критично для банковской сферы и способствует повышению доверия клиентов.

• Ускорение документооборота и обработки данных. Системы обеспечивают быструю обработку и передачу документов, а также эффективное управление данными, что сокращает время выполнения операций и улучшает взаимодействие между подразделениями банка.

• Улучшение контроля и прозрачности операций. СБОБ позволяют в режиме реального времени отслеживать выполнение операций и соблюдение внутренних регламентов, что повышает контроль над процессами и обеспечивает соответствие нормативным требованиям.

• Оптимизация хранения и архивации данных. Системы обеспечивают надёжное и структурированное хранение данных, упрощают их поиск и извлечение, что важно для соблюдения законодательных требований и внутреннего аудита.

• Упрощение формирования отчётности. СБОБ автоматизируют процесс создания внутренней отчётности, обеспечивая её достоверность и своевременность, что облегчает анализ деятельности банка и принятие управленческих решений.

• Повышение общей эффективности банка. Комплексное использование СБОБ способствует оптимизации рабочих процессов, снижению операционных затрат и повышению общей производительности банка, что в конечном итоге ведёт к росту его конкурентоспособности на рынке.

Классификатор программных продуктов Соваре определяет конкретные функциональные критерии для систем. Для того, чтобы быть представленными на рынке Системы бэк-офиса банка, системы должны иметь следующие функциональные возможности:

• автоматизация документооборота в рамках внутренних банковских процессов,
• верификация и контроль операций на соответствие внутренним регламентам и нормативным требованиям,
• архивирование данных с обеспечением их структурированного хранения и быстрого доступа для последующего использования,
• контроль соблюдения операционных регламентов и процедур,
• формирование и ведение базы данных по выполненным операциям для последующего анализа и аудита.

По аналитическим данным Соваре, в 2025 году на рынке систем бэк-офиса банка (СБОБ) можно ожидать усиления тенденций к интеграции передовых технологий, повышения уровня автоматизации и развития аналитических возможностей систем, а также акцента на обеспечение кибербезопасности и соответствия регуляторным требованиям.

• Искусственный интеллект и машинное обучение. Внедрение алгоритмов для автоматизации рутинных операций, выявления аномалий в транзакциях и прогнозирования рисков, что позволит повысить эффективность работы и снизить вероятность ошибок.

• Блокчейн и распределённые реестры. Использование технологий для обеспечения прозрачности и неизменности данных, улучшения процессов верификации операций и повышения доверия со стороны клиентов и регуляторов.

• Облачные решения и микросервисная архитектура. Переход к гибким и масштабируемым архитектурам, позволяющим быстро адаптировать системы к изменяющимся бизнес-требованиям и оптимизировать затраты на ИТ-инфраструктуру.

• Биометрическая аутентификация и многофакторная идентификация. Усиление мер безопасности за счёт внедрения современных методов аутентификации, что снизит риски несанкционированного доступа к данным и операциям.

• Расширенная аналитика и бизнес-интеллект. Развитие инструментов для глубокого анализа данных, выявления тенденций и поддержки принятия управленческих решений на основе достоверной и актуальной информации.

• Интеграция с внешними системами и API. Усиление возможностей для обмена данными с другими финансовыми институтами, платёжными системами и государственными реестрами через стандартизированные интерфейсы.

• Соответствие регуляторным требованиям и стандартам. Постоянное обновление систем для соблюдения меняющихся законодательных и нормативных требований, включая стандарты кибербезопасности и защиты персональных данных.

Уругвай

Bantotal Core

Турция

GTech Symphony Banking, inter-Vision Financial Platform

Чехия

Data Mate - Core Banking Solution

Финляндия

Crosskey Banking System

Великобритания

Engine, SC-RETAIL, SC-BUSINESS.PRO, Colvir Core Banking System, Fusion Phoenix, Fusion Essence, Fusion Sparak, ICS BANKS, Interact, NEObank, Remittance Wallet Solution, Smartwave, Thought Machine Vault Core, Thought Machine Enterprise Platform

Португалия

ebankIT Omnichannel Platform

Швеция

Vilja Platform

Южная Корея

BX CBP

Объединенные Арабские Эмираты

CredPro

Бразилия

Pismo Platform, Topaz Core Banking

Кипр

CorePlus

Кувейт

ETHIX NG

Украина

B2 Core Banking System, ABS Bars

Нидерланды

Neo Platform, Five Degrees Matrix, Mambu Cloud Banking Platform, Ohpen Platform

Канада

Liberty Financial Suite, Universa, RFS Retail Banking

Малайзия

eICBA

Япония

BeSTA

Франция

Aurius, Skaleet Core Banking Platform, CapitalBanker

Швейцария

CREALOGIX Digital Banking Software Hub, AppWay Digital Banking, Avaloq Banking Suite, Avaloq Front Platform, Azqore S2i, Temenos Transact, Temenos Digital Engagement Solution

Испания

EBANQ

Болгария

jOMEGA

Россия

FIS DSS, LDM.Клиентское досье, RS-Bank, RS-Pay, ЦФТ-Банк

Польша

Digital Origination, DigitalEdge, Asseco Banking Sandbox, Asseco CBS, Asseco BooX, Asseco GL, Omnichannel for Banking, Comarch Smart Finance

Сингапур

Triniti, Kastle, Bank-Genie, Silot, SIlverlake Axis Symmetri, Silverlake Axis Integrated Banking Solution

Индия

Finacle Core Banking Solution, Finairo Core Banking Solution, OMNIEnterprise Digital Banking Platform, FinCraft CBS, Intellect Digital Core, Intellect Global Transaction Banking, Intellect Quantum CBS, Intellect Digital Face, Intellect Digital Banking Exchange, Turing CBS, FinOS Platform, BancMate CBS

Ирландия

Alnova Financial Solutions, Leveris, Open Banking Digital Platform

Литва

SDK.finance Retail Banking Platform

Эквадор

Fisa system, Omnia Business Platform

Италия

TOP

Люксембург

PROFITS

Словения

Halcom Corporate Banking, Halcom Retail Banking, Halcom SME Banking

США

CorePro, Premier, UP Transaction Banking, C4, FIS Modern Banking Platform, FIS Digital Finance and Payments Solutions, Mbanq, Moven Enterprise, IRIS Digital Banking Platform, NuPoint, DNA, Apex Banking, Insite Banking System, COBIS Core, SilverLake System, Symitar, Jack Henry & Associates Episys, Open Innovation Platform, Keystone, Orpheus Digital Banking Platform, Digital Insight Digital Banking, Appzillon Digital Banking, FIS HORIZON, Integrated Banking Solution, channelUNITED, FLEXCUBE, Oracle Banking Platform, Oracle Banking Digital Experience, MOX Everywhere Suite, Q2 Business, Q2 Consumer, Q2 Corporate, Q2 Platform, Cyberbank Core, Cyberbank Digital, MoneyDesktop, Fiserv Signature, Precision, Cleartouch, Portico, Finxact, Fiserv Architect Banking, Corillian, Fiserv SSB Internet Banking, ORB Platform

Тайвань (Китай)

eAresBank

Германия

OBS, SAP Transactional Banking, SAP Digital Banking Platform, Fidor OS

Аргентина

BeClever CORE

Индонезия

AlphaBITS Next-G

Словакия

CoBIS Banking Solutions

Ливан

ICBS